武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2009/04/18

会社がこの1年を乗り切れれば・・。

顧問会員のＮさん（40代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

今日・・午後、チビちゃんとご夫婦の3人で来所。

前回までに色々な作業を終えていました。
・家計の現状診断
・マイホーム取得をした生涯シミュレーション

その後・・しばらくして、
方針変更の内容の連絡が入りました。

〇住宅建築は来年にしたい。
〇土地だけは今年買っておきたい。
・・ということで、
「このようにした場合のデメリットは、
　どんなことがありますか？」

デメリットを・・ざっと上げてみると・・、

・土地の固定資産税が発生　：　約数万円
・家賃負担1年分追加　：　約100万円
・・ぐらいですが、さらに言えば
・当事務所の顧問料負担　：　36,000円　　(^^ゞ

・・といったところですが、
ご夫婦で何を考えられておられるのか？
いまいち・・よく分からなかったので、
「また、事務所に相談に来られたらいいですよ。」
と、お伝えしておきました。

・・で、今日の来所になりました。

詰まるところ・・ご夫婦で充分な会話が
なされていなかった・・ようです。
お互いに・・何を考えているのか分からない・・ような。

あかの他人（私）を前にした方が、
お互いの意見がポンポンと出てくる・・ようです。

奥さん
「いつも、こんなに話さない・・んですよ。」

ご主人
「・・だよな。」

お互いに、考えていることが吐き出せた・・ようです。

その間・・チビちゃんは食べ物を食い散らかしたり、
テーブルに頭をぶつけて泣きべそをかいたり・・。

・・で、分かった一番大きな問題は、
ご主人の勤務先のこと・・でした。
ここ一年が、ひとつの勝負・・といった状況のようです。
所得不安、雇用不安、の問題・・です。

1年過ぎて状況が良くなっていれば、もちろんＯＫ。
（　Ｎ家はフルタイムのダブルインカム、共稼ぎです　）

ご主人は40代前半です。
マイホーム取得には、ちょっと遅い時期です。
住宅ローンの返済が70才前後まで残ります。
早く始めたい・・ところです。

今日の相談の結論は・・、

マイホーム取得をしなくても、勤務先がおかしくなっても、
家賃という「住居費」は一生付いてまわります。　
Ｎ家の場合は4千数百万円です。
状況が悪化すれば・・レベルダウンになるでしょうが・・。

1　「土地を先行購入」・・のような中途半端なことはしない。
　　全体計画が定まらない内に、土地を買ってしまっては、
　　後悔することになるかもしれない。
　　全体計画が決まったら、土地・建物を同時に。

2　「計画のサイズダウン」・・をシミュレーションしてみる。
　　最悪のケースを想定して、資料を作ってみる。
　　・夫は失職してパート。　（　これからは手取り8万円/月　）
　　・夫も子供も妻の扶養家族に。
　　・子供は3人の予定を2人に減らす。
　　・土地は郊外のニュータウンに。　（　約500万円ダウン　）
　　・建物はサイズダウン。　（　約300万円ダウン　）
　　等々の内容で、これからの生涯をシミュレーション。

　　家賃と同レベルの「住居費」を目指してみます。
　　住宅ローンが終われば、固定資産税だけになるので、
　　持ち家の場合は「住居費」の負担はガクンと軽くなります。

　　「住居費」が小さければ、「生命保険」の必要額も
　　少なくて済みます。　生命保険料も節約できます。

　　もちろん、シミュレーションの結果・・どうにもならなければ、
　　今年のマイホーム取得はナシ！　・・です。

相談後・・ご夫婦はさっそく、お花見がてら・・
その・・郊外のニュータウンを見学に行きました。
（　あとでパンフをファックスしてもらいます　）

ご主人は・・部分的に後ろ髪を引かれながら・・。
「郊外に小さく建てて・・後悔しないかな・・？」

所得不安、雇用不安、・・が伴う時期の住宅取得、
慎重な上にも慎重に計画しなければなりません。

Ｎさんのマイホーム：進行状況
　　　（望ましいマイホーム取得の順序）　　　

1　家計の現状診断・問題点把握
2　ライフプランニング（生活設計）
　　　3　資金・ローンの目安を立てる
　　　4　土地探し・土地売買契約
　　　5　展示場ほか見学　　
　　　6　事前手続き・住宅プラン検討・作成　　
　　　7　住宅会社・数社が提案競争　
　　　8　業者決定・請負契約　　
　　　9　着工～上棟　　　　
　　　10　完成・入居　　
　　　11　住宅ローン返済開始

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