武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

「保障額は3～5千万円で決めることです。」







メール顧問会員のＪさん（40代）
（相談：ライフプランニング）


ただ今・・ヒアリング中です。


ヒアリングシートと提出書類一式が、
郵送で・・ドサッと届きました。

　　　※佐々木ＦＰの仕事のローテーション
　　　　としては、ちょうどよいタイミングでした。
　　　　昨日で顧問会員のＯさん（20代）の
　　　　資料作成が一段落したところでした。


Ｊさんからの郵送物には、
おもしろいネタがギッシリ詰まっています。

一部・・紹介します。


「生命保険の見直し」・・で、複数の保険屋さんと
やり取りしたメール文章のコピーが入っていました。

ちょっと読んだだけで、ビックリしてしまいました。
相手が素人だと・・言いたい放題・・のようです。
（　アホバカ・トークのオンパレード　）

※背景を確認しないアドバイス

　　　　メールの相談文章だけで、あーだこーだ・・と、
　　　　アドバイス（アホバカ・トーク）をしています。
　　　　ミスリードの危険性が非常に高い・・です。
　　　　相談者の背景情報を知ることなく、的確な
　　　　アドバイスができるわけがありません。

　　　　生活設計には、徹底的なヒアリングが必要なんです。


こんな話を真に受けて・・、
消費者はお金をたれ流し続けるんだな～。
生命保険の販売現場はヒドイな～。
　　　　　　　　　　　　（　私の印象・・です　）


Ｊさんは、自分が加入している保険をすべて
並べて見せた上で相談しています。

保険屋さんはそのひとつひとつの保険について、
「これ、解約です。」　「これも無論、解約。」
利率の良いときに契約した個人年金と、
終身の変額保険以外は
解約の方向へ誘導しているようです。
（　当然・・自分が扱う保険に誘導します　）

　　　※「生命保険の見直し」は・・実は、
　　　　保険屋さんどうしの客の奪い合いですから、
　　　　当然の成り行きです。



それでは、実際の文章をいくつか紹介します。
アホバカ・トーク集　・・です。


Ｊさん　　　相談の冒頭で・・
「保険の見直しをして、保険料を安くできないか、
　不足の部分がないか確認したいと考えています。」

保険屋さん
「一言でいえば、保険料を安くするということは、
　保険に質が悪くなるということが言えます。
　しかし、それはどこの保険会社の保険を選択
　するかによっても違いますから、慎重に
　考えないといけません。　ですので、
　掛金が安くなるという考え方よりも、質の良い
　保険にいくらでも安くなればという考え方が適切です。」
　　　　　　　　　　　　　　　　（　一字一句そのまま　）


※　・・むぅ、分けのわからないことを言っています。
さすが保険屋さんです。
「保険は加入するもの」・・が前提のお話です。
だから・・分けのわからない言い回しに・・。

保険料が少し高くなっても、質の良い保険に？
（　アホバカ・トーク　・・です　）

・生命保険は皆が損をして成り立つしくみ。
　できるだけ参加しない方が得。
・生命保険は一定期間の保障を買う商品。
　期間経過後、お金は無くなる。
・生命保険には、できるだけ加入しない。
　保険以外では対応できない場合のみ、しぶしぶ加入。

・・と、まともに考えれば、お金のたれ流しは大幅に
減らすことができ、生活設計が楽になります。



次の・・アホバカ文章です。

Ｊさんは、ソニーの家族収入保険に加入しています。
（　年金月額：5万円　保険期間：65才　）

保険屋さん
「このソニーの家族収入保険、保障期間65歳は的確です。
　公的年金をもらうまでの保障期間となっています。」

※　・・？　なに・・言っているんでしょう？
死亡保障が必要な期間と公的年金の受給開始時期とは、
何の関連もありません。　（　アホバカ・トーク　・・です　）

そもそも・・生命保険が夫に必要か？　妻に必要か？
・・の要不要から検証しなければなりません。
それぞれの家計によって、ちがう結果が出ます。
（　子供がいても、夫婦共に不要な場合もあります　）

さらに・・必要だとしたら、現時点でいくら必要か？
10年後はいくら必要か？　不要になるのはいつか？
等々を・・を検証します。
（　それぞれの家計ごとに、ちがった結果が出ます　）

一般的には・・50代では、生命保険は不要になります。
60代まで保障を確保する・・ということは、
『お金のたれ流し』以外の何ものでもありません。



次の・・アホバカ文章です。

保険屋さん
「他の死亡保険がない場合、65歳までの死亡保険金を
　もし、今死亡した場合を仮定して、3000から5000万円の
　範囲内で決めることです。」

※アホバカ・トーク・・です。
・65才まで要るかどうかは、家計を検証しないと不明。
　要らないケースが圧倒的に多い。
・保障額3,000万円～5,000万円の根拠はなに？
　ただのドンブリ勘定・・ですが、おバカさんは納得する？
　家計検証後の必要額算出で判明します。
　不要か、もっと少額になる場合が多い。


保険屋さん
「ただ、若いうちに亡くなる確率は低いですから、そこで、
　死亡保険金は、ソニーの安くなった平準定期保険を
　考えられるとよいでしょう。　
　死亡保障額を3000万最低基本保障とする。
　この平準定期保険に契約するなら、現在の
　家族収入保険5万円はいらないでしょう。
　無論、掛け金は今よりも上がります。」

※亡くなる確率は、生命保険選びと関係ない。
　亡くなる確率が高い「老後」は、一般的に死亡保障不要。
　亡くなる確率が低い・・
　まだ子供が小さい若い内の方が、当然・・大きな保障が必要。

※三角形の生命保険で備えるのが合理的。
　（　保険料が安い　）
　生命保険は遺族の生活保障がメインの目的だから・・、
　死亡保障の必要額は時間の経過と共に減る。　
　三角形の保険　：　逓減定期保険　家族収入保険　等々。
　四角形の保険では、ムダにお金をたれ流す。

※保険料を減らしたくて相談しているのに・・
　「無論、掛け金は今よりも上がります。」
　保険屋さんは、多額の保険料が得られれば儲かります。



まだまだ・・たくさん、「文章」がありますが、
長くなりすぎますので・・このへんにしておきます。

保険屋さんは、自分たちの「専売特許」のように・・
「ライフプラン」とか、「生活設計」とかの言葉を口にしますが、
それを実際に行なっている気配が見えません。

相談文章に対して・・ポンポンとすぐ答えが出ること
自体が本来・・おかしなことです。
相手をよく知らないで、答えを出しています。
だれにでも、そうしているのだと思います。
（　そこから得られるのは・・アホバカ・トークのみ　）


家計が100あれば、抱える問題は百通り・・です。
当然・・答えも百通り・・です。
その的確な答えは、家計の検証を終えない限り出ません。

だれにでも当てはまる答え・・など、ありません。



Ｊさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正




今日の佐々木ＦＰ


メール顧問会員のＪさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

今日から・・Ｊさんの資料に取りかかりました。
整理整頓を進めて、「再ヒアリング」資料に仕上ます。
（　明日までかかります　）



今日の武田ＦＰ


メール顧問会員のＮさん（？代）
（相談：ライフプランニング）

4月に顧問料が入金になって顧問会員になりました。
すぐ、ヒアリングシートをメール添付で送りました。
それっきり・・でした。　（　・・ので、年齢も分からず　）

今日・・お電話をいただきました。
「〇〇社長・・ですか？」　（　私の名前ではありません　）
「私・・、武田といいます。」
「ひやぁ～～っ！　失礼しましたぁ！」
電話の向こうで思いっきり・・赤面！　・・したようです。

・・で、ヒアリングシートが帰ってこない事情が判明。
自営業ですが・・社長がお父さん（70代）で、
当事務所が要求している「提出書類」は、
そのお父さんの許可がないため出すことができない
・・ということでした。

「分かる範囲で提出して、後はやり取りをしながら
　進めていきましょう。」　・・ということにしました。


顧問会員のＮさん（80代）
（相談：金融資産・不動産運用、相続設計）

今日・・久しぶりに電話をいただきました。

2～3ヶ月の間・・入院をしていて、4日前に退院。
ご挨拶の電話でした。

武田ＦＰ
「音沙汰が無かったから、とっくに息を引き取って、
　私に知らせずに葬式も済ましていたかと思ってましたよ。」

Ｎさん
「そんなことしないわよ。ちゃんと連絡して、
　香典はしっかりいただかなくちゃ。」

自宅の外を歩くのも大変なほど、筋力が落ちたようです。
しばらく・・リハビリが必要です。

Ｎさん
「久しぶりに電話して、以前と同じ話し声と笑い声が聞けて
　よかった～。　でも、武田先生の顔・・思い出せないのよ。
　佐々木さんの顔も・・。
　佐々木さんの後姿は印象があるけど・・。」

武田ＦＰ
「　・・　。」








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