武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

意外な大金をたれ流すハメに・・。






メール顧問会員のＪさん（40代）
（相談：ライフプランニング）


すでに現状診断を終えています。


その現状診断資料を眺めてみて、
多くの質問や相談をいただいています。
トンチンカンな質問もいくつか・・。　　(^^ゞ


その中から・・ブログ・ネタを見つけました。

生命保険業界の洗脳ビームを
たっぷりと浴びたＪさんのメール文章・・です。

「医療保険は、あった方がいい気がする。」
・・Ｊさんからのメールの一部です。　（　 ★は私の声　）


　　　○　医療120日


　　　高額医療制度の自己負担額が　今後　増えるなど
　　　(60万→70万に　すでに増えてきている？)　 ★はぁ・・？
　　　やはり　医療制度は　不安を感じます。
★保険屋さんの洗脳・・？
　　　70歳以上は　今1割でも　
　　　今後　増えるのではないでしょうか・・・   　　 ★はぁ・・？

　　　なんだか、持っておいた方がよい気がしてなりません。
★そう・・ですか？


その・・Ｊ家が
現在加入している医療保険は以下です。

すべて、Ｊさんが安心できる・・「生涯 手厚い保障？」
・・の、終身の医療保険です。

【　夫　】
1 ソニー ： 医療120日型 入院5,000円/日 手術～20万円
2 ソニー ： 医療360日型 入院5,000円/日 手術～20万円
　　　　　　    成人病入院5,000円/日 特定疾病診断50万円
【　妻　】
3 アフラック ： エバーハーフ 入院5,000円/日 手術～20万円


・・で、これらの医療保険の 保険料は、
Ｊ家の「現状診断」の「加入生命保険一覧表」より・・

1　2,635円/月　払込み保険料総額：1,296,420円
2　5,645円/月　払込み保険料総額：2,777,340円
3　3,290円/月　払込み保険料総額：1,342,320円

これら医療保険の 保険料総額は・・、 5,416,080円！
（　ものすごい・・金額です　　・・もったいない　）

月々の保険料は知っていても、総額は知りません。

　　　　　※Ｊ家の生命保険
　　　　　　夫：7本　妻：1本　さらに2人の子どもが1本ずつ
　　　　　　保険料月額：　　　　　　　　　　39,227円
　　　　　　保険料年額：　　　　　　　　　470,724円
　　　　　　払込み保険料総額　：　14,524,351円
　　　　　　内・・保障充当保険料 ：　6,304,151円
　　　　　　（　保障充当保険料 ＝ 捨てるお金　）

　　　　　※Ｊ家が生命保険で捨てるお金
　　　　　　捨てるお金の総額は、上記より・・630万円。
　　　　　　その内、医療保険で捨てるお金が540万円。
　　　　　　（　もったいない・・　）


病気で入院した人は・・たとえば50万円を受け取って、
「やっぱり・・保険に入っていてよかった ♪ 」
払い分より少額をもらって喜びます。　・・ただのアホ。　(^^ゞ


何も無く過ごせば・・保険屋さんは、
「何も無くて良かったですね～。安心料です、安心料。」
（　お金のたれ流しを正当化します　）

安心料で、500万円や600万円も払うか？！　


費用対効果・・の問題です。

消費者が損をするようにできています。
消費者に損をしてもらわないと、
保険屋さんが成り立ちません。
保険屋さんが成り立つように、保険料が決められています。

医療保険には、加入しないことです。



ここで、日本の医療保障制度に触れておきます。
（　Ｊさん・・トンチンカンなことを言っているようなので　）


私たちはすでに、手厚い保障の医療保険に加入している。


【　健康保険の高額療養費制度 】


治療が長引く場合には、
医療費の自己負担額が高額となります。
そのため家計の負担を軽減できるように、
一定の金額（自己負担限度額）を超えた部分が
払い戻される高額療養費制度があります。

被保険者、被扶養者ともに
1人1か月の自己負担限度額は
所得に応じて、次の計算式により算出されます。


【７０歳未満　医療費の自己負担限度額（１か月あたり）】
外来・入院
●上位所得者（標準報酬月額５３万円以上）　
150,000 円＋（総医療費－500,000 円）×１％
●一般 　　　　　　　　　　　　　　　　 　　
80,100 円＋（総医療費－267,000 円）×１％
●低所得者（住民税非課税世帯）　　　　 　　
35,400 円

「一般」の場合は、多額の医療費がかかっても、
1ヶ月8～10万円の負担で済むということです。


【７０歳以上　医療費の自己負担限度額（１か月あたり）】
外来・入院
●上位所得者（標準報酬月額５３万円以上）　
83,400 円
●一般 　　　　　　　 　　　　　　　　　　
44,400 円
●低所得者（住民税非課税世帯）　　　　　　
24,600 円

もう・・算数をする必要なし！
この金額を越えた分は、給付される。
お年寄りがいて・・何度も病院にかかっても、
この手厚い給付で助かります。



多額の医療費がかかった場合の給付額は、
実際にどうなるか？　・・を、見てみましょう。

医療費が300万円！・・とします。　（　現役の一般所得者　）

〇医療保険
　1　入院や手術が無ければ、給付なし。
　2　入院・手術があって、数十万円の給付。

〇健康保険
　1　入院や手術が無くても、約289万円。
　2　入院・手術があった場合も、約289万円。

医療費が1,000万円！・・とします。　（　現役の一般所得者　）

〇医療保険
　1　入院や手術が無ければ、給付なし。
　2　入院・手術があって、数十万円の給付。

〇健康保険
　1　入院や手術が無くても、約980万円。
　2　入院・手術があった場合も、約980万円。


病気になる確率の高いお年寄りはどうでしょう？

医療費が300万円！・・とします。　（　70才以上の一般所得者　）

〇医療保険
　1　入院や手術が無ければ、給付なし。
　2　入院・手術があって、数十万円の給付。

〇健康保険
　1　入院や手術が無くても、約295万円。
　2　入院・手術があった場合も、約295万円。

医療費が1,000万円！・・とします。　（　70才以上の一般所得者　）

〇医療保険
　1　入院や手術が無ければ、給付なし。
　2　入院・手術があって、数十万円の給付。

〇健康保険
　1　入院や手術が無くても、約995万円。
　2　入院・手術があった場合も、約995万円。


生涯・・手厚い保障って、どちらでしょう？
私たち日本人は、すでに手厚い保障の中にいます。

医療保険は、みみっちい保障・・に過ぎないんです。
当然です。
保険屋さんが成り立つように設計されていますから。
営業で・・いかに素晴らしいか・・を、強調しているだけです。
イメージを膨らませているだけで、内容は無い。

社会保障制度がいかに危ないか・・を、強調しているだけです。
不安を煽れば・・契約するおバカさん（失礼！）がいるから。

仮に・・素晴らしい社会保障制度ではないにしても、
医療保険の費用対効果をちょっと考えれば、
できるだけ加入しない方がお得・・です。

医療保険には、加入しないことです。

その保険料分で、車が買えます。
家族で旅行にいけます。　おいしいモノが食べられます。


　　　※蛇足
　　　　ちなみに私・・所得ゼロです。（＝住民税非課税）
　　　　正義の味方で極安料金の事務所を運営してるので・・。

　　　　なので、私の医療費自己負担額は35,400円です。
　　　　〇医療費が300万円かかった場合
　　　　　健康保険からの給付額は、約296万円です。
　　　　〇医療費が1,000万円かかった場合
　　　　　健康保険からの給付額は、約996万円です。

　　　　医療保険に加入してお金をたれ流す必要ある？
　　　　もちろん私は、医療保険には加入していません。



Ｊさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正




今日の佐々木ＦＰ


●メール顧問会員のＫさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

再ヒアリングの資料作成。
ほぼ・・終了・・というところまできています。








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