武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

下屋を設置大工さんの屋根工事は終了！
月曜から始まって 4日目の建築現場です
お金がなくても一軒家建てた方いますか？
土地探しの前に事前審査は必要ですか？
なんとなく屋根廻りが貧相な家だなあ
住宅ローン残3千万完済してしまいたい
2日目で家のカタチが見えてきました
子供の医療保険入っておけばよかった？
一日での上棟はさすがに無理でした
5月18日（月）ついに上棟！？

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2010/10/05

ＪＡ共済は利率5.5％！大切な財産！・・だそうです

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8591)

カテゴリ：生命保険

消費者にとって良い保険は・・

できるだけ早く消してしまいたいハズ・・です。
（　セールスレディが盛んに「転換」を勧めるように　）

記事とは、直接・・関係ありません。
保険（共済）加入のモデルパターン・・のようです。
ここにあるように・・
・特約てんこ盛りで加入・・しては、いけません。
・終身（死ぬまで）加入・・する必要はありません。

〇メール顧問会員のＦさん（50代）
（相談：ライフプランニング）

家計の現状診断は、去年の12月に済んでいます。

生命保険に関しては・・異常な状況でした。　(^^ゞ

〇保険料年額：約144万円。
　　　住宅ローンの返済？　・・異常です。　(^^ゞ
　　　（　払えるのがスゴイ！　）

〇保障コスト（捨てるお金）：2,262万円！
　　　　　　　　　　　　　　　　・・異常です。　(^^ゞ
　　　・払込保険料総額　　：3,752万円
　　　・満期金・給付金合計：1,490万円
　　　のんびり加入を継続していれば、
　　　家が建つほどのお金を捨てるところでした。

〇死亡保障必要額の検証結果。
　　　必要資金－手当て可能資金＝必要額
　　　・・という計算を行ないます。
　　　　　　　　　　現在　　　　　　　10年後
　　　夫　　　－3,709万円　　－5,520万円
　　　妻　　　－3,013万円　　－5,483万円
　　　必要額がマイナスということは、保障が不要！
　　　・・ということです。
夫婦共に生命保険は、現在も将来もまったく不要！
　　　・・という結果が出ています。
　　　まったく不要なのに、これでもか、これでもか、
　　　・・と、大量にお金をたれ流していました。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　(^^ゞ

その・・Ｆさんから、ＪＡの終身保険について
メールをいただきました。

その終身保険は1,000万円。
　　　特約を合わせて現役時の死亡保障は2,000万円。
　　　特約で入院給付金15,000円/日。
　　　同じくガンの場合は30,000円/日。

　　　年間保険料は、約29万円。
　　　払込保険料総額は、約740万円。

武田さん　佐々木さん　〇〇のＦです

　　　・・　　略　　・・
終身保険の解約についての質問ですが
宜しくお願い致します。

　　　・・　　略　　・・

今回は 『共済契約は大切な財産です！！』 と、
いう事で資料を貰い適用予定利率が　
５．５０％　と、いう事です。
契約時期もあり掛金が昨日１回分
引き落とされた後の数字ですが・・・
（後で解約する時には戻す事が出来ます）

これからの掛金は１３４０００が
後７回で９３８０００円です。
今解約すると返戻金が２４３８５８１円
残り７回を支払って払込終了時の
６０歳で返戻金が約３８６万円
そのまま掛金無しで継続して
７５歳の返戻金が約６１４万円となります。

つまり
６０歳で解約する場合には
現在の解約金約２４４万円＋今からの支払金約９４万円
＝約３３８万円
そして
６０歳での解約返戻金約３８６万円－約３３８万円
＝約４８万円の利息

利　５．５０％なので７年で約４８万円の
利息の予定・・・と、いう事なのですが・・・
武田さんの言われる　二頭を追う物は・・・　も、
あるのですが
職場の貯蓄の金利は　１．５％　くらいです。

契約は終身部分１０００万円で
特約契約はありません。
いつ死んでも１０００万円、そして貯蓄性もある？　
と・・・まあ、保険と言うよりも貯蓄として考えれば・・・

利息に目が眩んだ訳でもないのですが、
果たして解約した方が良いのか？　
それとも俗に言うお宝保険なのか？
尤も
農協が潰れたら？　
金融機関は大丈夫か？は抜きにして・・・

１人で考えていると訳が分からなくなって
しまいました。
何かアドバイスを頂けると嬉しいのですが・・・

私からの返信・・。

こんにちは。

国や企業が発行する債券の傾向は、
発行体が安心・安全なほど、低利率です。

劣るところは、高利率で募集します。
条件をよくしないと、資金が集まりません。
（　リスクに見合ったリターンを提供　）

また・・資金が流出しないように、
『〇〇は大切な財産です！！』
・・等のセリフで、解約をなんとか阻止しようとします。

普通に、シンプルに、考えましょう。

今どき・・利率5.5％なんて、
異常な・・とんでもない高利率です。
そんなことが可能・・と受け取ること自体が、
お〇〇さん・・です。　（　失礼！　）

10年物国債でも、1.5％未満です。
5.5％の収益を得るためには、
相当のリスクを覚悟することになります。
（　異常な高利率！！　）
金融機関も含めて・・そんな運用は、不可能です。

『5.5％をお約束します。』・・と、
あっちの人にも、こっちの人にも、言っている、
・・その相手こそ、非常にリスキーな存在・・です。
（　一斉に支払い時期が来た時・・どうなる？　）

・・と、私は感じました。

またまた、Ｆさんから・・。

こん○○わ　武田さん　〇〇のＦです

そうなんですよね・・・
落ち着いて考えれば金利５．５％だなんて
有り得ない！と・・・

ただそれを信じてみたい気持ちもあるのですが・・・
　(>_<)
さて
今回農協から貰った資料と
今までの一覧表との数字から
もう少し考えてみたいと思います。

そして今回貰った資料をよくよく見ると
『適用予定利率』と・・・
予定は未定！　と、考えた方が自然ですよね。

お忙しいところを有り難う御座いました。
悩んでばかりいると益々ハゲそうです　f(^_^)

逆ザヤ保険を、解約したい・・

・・と言って来てくれたら、逆ザヤを抱える
保険屋さんは大歓迎！・・です。
（　経営上・・非常に助かります　）

「ありがとうございます！
　よくぞ・・来ていただきました♪
　（　これで・・逆ザヤが一つ減る♪　）　」

ところが・・Ｆさんの相手のＪＡは、
『共済契約は大切な財産です！！』
・・と、解約を阻止しようとしています。

不可解な行動・・です。

逆ザヤよりも優先することがあるよう・・です。
何らかの理由で、保険（共済）契約高を
落としたくない・・とか。

全国各地のＪＡは、経営体力強化のため
合併が促進される傾向にあるようです。

・・が、財務状況に問題があって、
他のＪＡから・・合併を敬遠されている
ところもある・・ようです。
（　岩手県にもあります　）

確かに・・『お宝保険』は存在します。

・・が、私たち消費者にとっての『お宝』は、
保険屋さんにとっては『お荷物』でしかありません。

その『お荷物』を背負い続けることができる
保険屋さんかどうか？
・・の見極めも必要になってきます。

※良し悪しは別にして・・
　　　　保険会社がセールスレディを使って
　　　　『お宝保険』を転換させる・・行為は、
　　　　会社運営上・・当然と言えば当然です。
　　　　財務内容を改善しようとする行為
　　　　・・ではあります。

うまい話に、ヤミクモに飛びついてはいけません。

金融機関や保険会社が
非常に魅力的な話をしたとしても、
『自分の頭で考えることをせずに・・』
すなおに受け入れては、いけません。

お年寄りが悪徳商法に引っかかって、
布団を50万円で買ったり・・、
印鑑を70万円で買ったり・・、
なんてことを見聞きして「気の毒に・・。」

・・と同情しているバリバリの現役世代が、
保険や金融商品やローンなどで、
数百万円とか1千数百万円を
簡単にたれ流している・・のが、現実・・です。

生涯で・・けた違いの大金を失います。
「気の毒に・・。」
・・と同情されるのは、オマエ！・・だったりします。
　　　　　　　　　　　　　（　失礼！　）　　　(^^ゞ

違法な行為で失うお金よりも・・
適法な行為で失うお金は、
けた違いに大きい　・・ものです。

これは生活設計の実録日記です。
・目的は「消費者の目を覚ますこと」です。　（家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　（極端に消費者側に片寄る）

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