武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

フルタイムの共稼ぎなら、
2人とも生命保険は不要！

よくあること・・です。

惰性で加入してはいけない。
加入が当たり前・・と考えてはいけない。
安いから・・と加入してはいけない。
保険屋にだまされてはいけない。

『保険加入＝お金を失うこと！』

保険には加入しない！
・・という基本スタンスから、
きちんと生活設計を考えよう。

生活設計のスタートは、
生命保険の清算！　・・から。







岩手　　

がんばろー東北！








〇メール顧問会員のＭさん（30代）
（相談：ライフプランニング）


3/21、現状診断 終了！



家族は夫婦のみ。
　　　　　　　（今年赤ちゃん誕生！予定）
　　　夫（30代）：会社員。
　　　妻（30代）：会社員。
　　　賃貸住宅住まい。
　　　加入生命保険。
　　　　　　　　　：夫・・県民共済。
　　　　　　　　　：妻・・なし。









メールをいただきました。　　　 ※は、私の声。




武田ＦＰ様、佐々木FP様

〇〇市のＭです。


お返事遅くなりました。
現状診断有難うございました。
お電話できずメールにて
失礼いたします。

ヒヤリングシートの作成にあたり、
予想もつかない将来の金額を
入れるのに苦慮しました。
※ごくろうさまでした。
　　　　　　　　顧問会員の皆さん、同様です。
　　　　　　　　数十年先の収入や支出なんて、
　　　　　　　　なかなか想像ができません。
　　　　　　　　それでもがんばって作るのが、
　　　　　　　　キャッシュフロー表・・です。

熟読できているか不安ですが、
冊子にして拝見しています。
※「現状診断」は、
　　　　　　　　約20ページの我が家の
　　　　　　　　オリジナル小冊子。

今後、
「2　生活設計」ということですが、
現段階での具体的な問題点は
「保険」で、やはり
県民共済を解約することですね。
※はい、問題はそれだけ。
　　　　　　　　診断の結果、夫婦ともに
　　　　　　　　生命保険は不要です。
　　　　　　　　（現在も将来も！）

　　　　　　　　県民共済にずぅ～っと
　　　　　　　　加入していると、
　　　　　　　　約140万円を捨てます。
　　　　　　　　（もったいない・・）
　　　　　　　　毎月の掛金はわずかでも、
　　　　　　　　結局は大金になります。

医療保険の正体 は・・
「30万円もらうために、
100万円！払う商品」
　　　　　　　　・・です。
　　　　　　　　消費者が損をするように
　　　　　　　　できている。　（当たり前！）
　　　　　　　　そうでなければ、
　　　　　　　　保険屋が成り立たない。

　　　　　　　　安いから・・といって、
　　　　　　　　共済系とかネット生保とかに
　　　　　　　　加入してはいけません。

また、
子供が二人になる場合や
会社勤務の妻がパートに
なった場合のシミュレーションを
反映させたい場合、
どのような情報が必要でしょうか？

　※いつから収入がどのように
　　なるかを明確にしたほうが
　　よろしいでしょうか？
※当たり前！
　　　　　　　　現状診断のキャッシュフロー表
　　　　　　　　を見て、その仕組みが理解
　　　　　　　　できたと思います。
　　　　　　　　これから死ぬまでの収入・支出
　　　　　　　　のすべての情報が必要です。
　　　　　　　　1年単位で、いついくら入る？
　　　　　　　　いついくら出る？
　　　　　　　　すべての具体的な金額が
　　　　　　　　必要です。

ブログについても、
拝見させて頂いております。

生命保険の「不要性」や
「必要な場合」について
わかっておりませんでしたが、
解説いただき有難うございました。

その他、興味深い記事が多く、
勉強になります。
ただ、過去の記事が
あまり見れておりません...。

その中で、
今後マイホーム取得の
シミュレーションをお願い
しようとしており、
ブログ記事を参考に
『住居費総額』を考えています。

現在の希望・ざっくり予測が以下です。

・土地代：2500万円
　　40坪程度を希望しています。
※田舎から見ると・・
　　　　　　　　土地価格、高い・・ですね。
　　　　　　　　こちら田舎の佐々木ＦＰは、
　　　　　　　　「土地は70坪ぐらいは なきゃ。」
　　　　　　　　・・なんて言っていますが、
　　　　　　　　都会では無理！・・ですね。

・建築費：2000万円
※はい、30坪台前半～半ば？

・諸費用：350万円
　　ローンが3500万円として
　　ざっくり計算はこのくらいでしょうか？
※はい、ザックリとＯＫ。

・ローン利息：1400万円
　　融資額
　　（土地代＋建築費－頭金1000万円）
　　の40％で計算しました。
※　ん？　諸費用350万円は？
　　　　　　　　結局、自己資金は
　　　　　　　　1,350万円出す・・ということ？

　　　　　　　　・・であれば、ＯＫです。

　　　　　　　　ＯＫです　・・って、
　　　　　　　　1,400万円は大き過ぎる！
　　　　　　　　「こんなに銀行にプレゼント
　　　　　　　　　するのは、もったいない・・。」
　　　　　　　　・・という認識をしっかり持とう！

　　　　　　　　繰上返済で、できるだけ減らそう！

・固定資産税総額：750万円
　　15万円×50年
※はい、ザックリ・・そんなところ。

・リフォーム代：800万円
　　20年ごとに400万円なので2回
※はい、はい。

【住居費総額　＝　7800万円】　
（高額ですね...）
※いや・・そんなところでしょう。
　　　　　　　　一生の住まいのコスト・・です。
　　　　　　　　このくらいには、なります。

諸費用、ローンの金額が
まだわかっておりませんが、
この予想でどこか極端に
おかしい所はあるでしょうか？
※ありません。よくできました！

　　　　　　　　顧問会員の皆さんが、
　　　　　　　　このように・・自分で、
　　　　　　　　「住居費総額」をザックリ
　　　　　　　　試算できるようになれば・・

　　　　　　　　私、感動の涙・・が。　(^^ゞ
　　　　　　　　（ＦＰ冥利につきる・・）

質問内容がまとまっていない
ようで申し訳ありませんが、
宜しくお願いいたします。











岩手　











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