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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2012/04/27

保険屋さんのなんちゃってライフプランニング♪

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8671)

カテゴリ：生命保険

家は早く建てるほどお得？

・・という結論を導くための、
なんちゃってプランニング資料。
保険屋と住宅屋のコラボ資料。
（だまされないよーに）

早く実物が見たい。

保険屋さんが作った、
素人だましのなんちゃって資料。

真剣に・・生活設計。

岩手　一関市　厳美渓　
イチノセキシ　ゲンビケイ

がんばろー東北！

〇顧問会員のＴさん（30代）
　　　（相談：生活設計・マイホーム取得）

今日・・午前、夫のみが来所。

ヒアリングを終えています。
（行列に並んでいる）

・・が、
細部を詰めたい・・ということで、
来所して改めてキッチリとヒアリング。

佐々木ＦＰがヒアリングを行ないました。

死亡保障の計算のための質問・・
「夫が死んだ場合の妻の働き方」・・で、
記入されている金額を見て・・

佐々木ＦＰ
「この・・パートの収入では、
　現実的に生活していけませんが・・。」

Ｔさん
「現在のようなマトモな収入を得る
　ような仕事はきつい・・と妻が・・。」

夫が死んだ！　もういない！
私一人で働いて生きていかなきゃ！

・・という状況を真剣に想像して、
ヒアリングシートを記入してもらう
必要があります。

でないと、
まともな死亡保障必要額を
導き出すことができません。

現状診断のヒアリング全体では、
おかしな記入内容がよくあります。

顧問会員のヒアリングシートを
佐々木ＦＰが整理整頓した結果、
「再ヒアリング！」として返送しています。

記入漏れ・・もよくありますが、
勘違い記入や意味不明記入などが
よくあります。
そのようなモノの交通整理が済んで、
再ヒアリング！・・ということになります。

・夫が死んでも、妻は専業主婦のまま。
・老後の生活費が、現役時より多い。

・・なんて
意味不明記入がよくあります。
もっともっと色々なおかしなことに、
佐々木ＦＰがチェックを入れて、
「再ヒアリング！」を完成させています。

子育て中のママだから、
色々なことに気がつきます。
（・・助かっています）

ヒアリング後の私との会話で・・

Ｔさんは住宅会社に奨められて、
ソニー生命の人と会った・・ようです。

キャッシュフロー表やグラフを
作ってもらった・・ようです。
簡単に作成された・・そうです。
それなりのソフトがある・・ようです。
（手間をかけずに資料を作成する）

シミュレーションもやってくれた・・ようです。
家賃や住宅ローンや諸々考慮して。

今すぐ住宅取得した場合、
数年後の場合、
さらに先の場合、

いくつかのパターンで比較してみせて、
得られた結論は・・

「マイホーム取得は先延ばしするほど損！」

具体的な金額で示されて・・Ｔさん、
すっかりその気になった・・ようです。

ミッション成功！
うまくできています。
住宅屋と保険屋のコラボレーション！

建築促進できれば、住宅屋はうれしい！
受注できれば、保険屋にキックバック？

ライフプランニングは、販売促進に
使われているのが現実・・です。

ただ・・ライフプランニングと言っても、
保険屋さんのそれは、
簡単にその場でできてしまう
なんちゃってプランニング・・ですが。

きちんとしたキャッシュフロー表を
作るためには、詳しいヒアリングが
必要になります。
根掘り葉掘り・・の、ヒアリングが。

当事務所では・・
ヒアリングから現状診断資料作成まで、
正味作業日数の平均は、約5日・・です。

これが当たり前・・と、考えます。

保険屋さんの表やグラフは、
簡単すぎるヒアリングから得られた
役に立たない資料　・・です。
（簡単ソフトでできる範囲の）

人間の一生を表現するのは、
そんなに簡単なことではありません。

当事務所のヒアリングで、
佐々木ＦＰがよくやるような、
突っ込んだ質問やダメだしなどは、
保険屋さんのヒアリングでは、
まったく無い！　・・です。

後日・・保険屋さんの作成資料を
コピーさせてもらうことになりました。

楽しみ・・です。
どの程度のことをやっているのか？
（手に入れたら、ブログにアップします）

言っておきますが・・これまで、
保険屋さんが顧客の生活設計を
きちんと行なった形跡は、
まったく見たことがありません。

ソニー生命も、もちろん・・です。

彼らにとって、
ライフプランニング（もどき）は、
商品を販売するためのツールに
過ぎません。

保険会社も保険販売代理店も、
同じこと・・です。　
みんな、保険屋さん・・です。

Ｔさんのマイホーム：進行状況

1　家計の現状診断・問題点把握
　　2　ライフプランニング（生活設計）
　　3　資金・ローンの目安を立てる
　　4　土地探し・土地売買契約　
　　5　展示場ほか見学　　
　　6　事前手続き・住宅プラン検討・作製　　
　　7　住宅会社・数社が提案競争　
　　8　業者決定・請負契約　・事前手続き　　
　　9　地鎮祭　着工
　　10　上棟～
　　11　完成・入居　　
　　12　住宅ローン返済開始

今日の佐々木ＦＰ

〇メール顧問会員のＨさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

順調に作業が進み・・今日、
「再ヒアリング」として送りました！

【行列のできるＦＰ事務所】
資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

1　Ｋさん（40代）：現状診断　回答待ち。（8/16着）
2　Ｉさん（30代）：現状診断　回答待ち。（10/8着）
3　Aさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/5着）
4　Oさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/14着）
5　Tさん（30代）：現状診断　回答待ち。（12/13着）
6　Ｉさん（30代）：現状診断　回答待ち。（2/23着）
7　Ｈさん（30代）：現状診断　今日の作業。（2/24着）
8　Ｍさん（40代）：シミュレーション　3/1　依頼着。
9　Ｍさん（30代）：現状診断　3/5　シート到着。
10　Ｔさん（40代）：現状診断　3/5　シート到着。
11　Ｋさん（50代）：現状診断　3/5　ヒアリング。
12　Ｋさん（40代）：現状診断　3/6　シート到着。
13　Ｋさん（30代）：現状診断　3/10　シート到着。
14　Ｉさん（30代）：現状診断　4/4　シート到着。
15　Ｔさん（40代）：現状診断　4/7　シート到着。
16　Ｆさん（30代）：現状診断　4/9　シート到着。
17　Ｎさん（40代）：シミュレーション　4/17　依頼着。
18　Ｔさん（30代）：現状診断　4/20　ヒアリング。
19　Ｓさん（40代）：現状診断　4/23　シート到着。

資料完成まで、待ち日数を含めて約2ヶ月前後です。
　　　　　「回答待ち」の人たちは、個別の事情で長くなっています。

厳美渓

岩手　一関市　厳美渓　
イチノセキシ　ゲンビケイ

がんばろー東北！

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