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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2012/07/18

極端にリッチな老後に。
死ぬときに大金遺してどうする？

多くの場合はリッチ過ぎる老後に。

人生全体で見れば・・
お金の置き場所が悪い
ということになります。

マッチング拠出のお話。

貯蓄と生活設計。

がんばろー　いわて

がんばろー　東北

〇メール顧問会員のAさん（30代）
　（相談：ライフプランニング）

現状診断の資料作成で、
行列に並んで待ってもらっています。

16番目。
まだまだ先は長い・・。　(^^ゞ

メールをいただきました。
※は、私の声。

武田様

お世話になっております。

6／8にそちらにシートを到着
させておりますAです。

ブログ、
いつも楽しく拝見しております。

本日は２点質問があり、
メールいたしました。

7月10日のブログをみておりまして、
私も

◎もうひとり子供が増えた場合
◎マイホームを取得する場合

のシュミレーションもお願い
したいと思っているのですが、

その場合は、
自分の順番が来るであろうくらいに
また改めてメール等で
お願いしたほうがよいでしょうか？
※「もうひとり子供が増えた場合」
　　　　　　　　・・については、
　　　　　　　　内容が極めて単純なので、
　　　　　　　　現状診断と同時でも
　　　　　　　　問題は無いと思われます。
　　　　　　　　改めてきちんと意思表示
　　　　　　　　してください。

　　　　　　　※「マイホーム取得」
　　　　　　　　については、
　　　　　　　　取得時点だけではなく、
　　　　　　　　人生全般のキャッシュフロー
　　　　　　　　に複雑に影響してきます。

　　　　　　　　まず現状診断が
　　　　　　　　どのような結果になるか？
　　　　　　　　・・を、しっかり見極め、
　　　　　　　　問題点を把握し、
　　　　　　　　対策を講じるのが先・・です。
　　　　　　　　（このへんで手間暇がかかる）

　　　　　　　　マイホーム取得の
　　　　　　　　シミュレーションは
　　　　　　　　その後に行なうこと・・です。
　　　　　　　　現状診断と同時に行なう
　　　　　　　　ことはできません。

もう1点、
マッチング拠出をすべきかどうか
迷っているのですが、
武田さんはどうお考えでしょうか？
※「マッチング拠出」ってなに？
　　　　　　　　・・という人のために、

　　　　　　　　しっかり説明すると
　　　　　　　　長くなるので、簡単に・・。

　　　　　　　　確定拠出年金制度で、
事業主が掛け金を拠出する
　　　　　　　　企業型年金に
　　　　　　　　従業員が追加拠出したり、
　　　　　　　　従業員が拠出する
　　　　　　　　個人型年金に
　　　　　　　　事業主が追加拠出すること。

　　　　　　　　Aさんの場合は
　　　　　　　　前者のようです。

マッチング拠出をするなら、
拠出額は月1万、
60歳まで同じ金額拠出するとすると
60歳で300万円たまり、
しかもそれらは課税対象外
ということになるかとおもいます。

個人的には、
どうせ老後まで使わない
と思っているくらいの額ですので、
それが非課税になるなら得かなあ、
と思っています。

しかしながら、一方で
退職まで引だせないお金ですので、

マッチング拠出せず
その分を銀行に貯金したり、
投資で運用した方がよい、
という考えもあるかと思います。

ご意見ご教示いただければと思います。

暑くなってきましたが、
お体ご自愛ください。

今後とも
どうぞよろしくお願いいたします。
※マッチング拠出について、
　　　　　　　　私の印象。

　　　　　　　　ズバリ！老後準備ですよね。
　　　　　　　　そもそも・・公的年金に追加で
　　　　　　　　老後準備が必要か？
　　　　　　　　仮に必要としても、
　　　　　　　　マッチング拠出という方法が
　　　　　　　　ベターか？

　　　　　　　　Aさんの場合はどうか？
　　　　　　　　・・と聞かれても、
　　　　　　　　答えようがない・・です。

　　　　　　　　なぜ？

　　　　　　　　Aさんの現状診断がまだ
　　　　　　　　終わっていないので、
　　　　　　　　Aさんのキャッシュフローが
　　　　　　　　まったく分かりません。

　　　　　　　　質問や相談に的確に
　　　　　　　　答えるためには、
　　　　　　　　相談者の背景や
　　　　　　　　家計状況を把握する
　　　　　　　　必要があります。

　　　　　　　　そのために、現状診断を
　　　　　　　　行なっています。

　　　　　　　　同じ質問や相談でも、
　　　　　　　　相談者ごとに、答えや
　　　　　　　　アドバイスが異なります。

　　　　　　　※一般論でコメントします。
　　　　　　　　Aさん固有のアドバイスは、
　　　　　　　　現状診断前の今は不可能
　　　　　　　　なので、一般論のコメント。

　　　　　　　　☆フルタイムの共稼ぎ夫婦
　　　　　　　　が、老後資金準備に励むと、
　　　　　　　　極端にリッチな老後になります。

　　　　　　　　なぜか？

　　　　　　　　公的年金だけで、
　　　　　　　　十分過ぎる受給額になります。
　　　　　　　　追加で老後準備を行なうと、
　　　　　　　　リッチ過ぎる状況が
　　　　　　　　できあがります。

　　　　　　　　☆夫：高収入・妻：パート
　　　　　　　　というケースでも、
　　　　　　　　支出が堅実な夫婦が
　　　　　　　　老後資金準備に励むと、
　　　　　　　　やはり・・
　　　　　　　　極端にリッチな老後になります。

　　　　　　　　なぜか？

　　　　　　　　キャッシュフローは、
　　　　　　　　現役時代から順調に貯蓄残高が
　　　　　　　　増え続け、老後は高止まりします。

　　　　　　　　追加で老後資金準備を行なうと、
　　　　　　　　リッチ過ぎる状況が
　　　　　　　　でき上がります。

『参考：貯蓄残高の推移の事例』

ある顧問会員の現状診断時点の
キャッシュフローグラフ・・です。
（1年ごとの貯蓄残高の推移）

老後へ老後へ・・と
お金を送ると、不都合な状況に・・。
マイホーム取得と生活設計.JPG

がんばろー　東北

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