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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2013/02/11

学資保険は解約手続き中なので入れませんでした

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8671)

カテゴリ：貯蓄

ＯＫ・・です。
保険で貯蓄をしてはいけない。

自分の頭で考える・・生活設計。

〇メール顧問会員のＭさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料作成のため、
行列に並んでいます。
（14番目）

Ｍ家の概要

　　　家族　：　30代の夫、30代の妻、
　　　　　　　　幼児２人・・の、4人家族
　　　職業　：　夫：会社員、　妻：専業主婦
　　　住居　：　一戸建て住宅？
　　　　　　　　住宅ローン残債：2,100万円
　　　　　　　　1.68％　35年返済
　　　　　　　　（買ってはいけない）変動金利
　　　貯蓄　：　300万円
　　　生命保険料　：　？万円/年
　　　　　　　　　払込総額？万円

　　　まだ現状診断前です。
　　　具体的な情報はこれから・・です。

メールをいただきました。
※は、私の声。

エフピー・ステーション
武田様　佐々木様

おはようございます。

先日必要書類を郵送しました。

７日着予定ですが
ちゃんと届いているでしょうか？

控え伝票を無くしてしまい
追跡が出来なくて
不安に感じています。

お手数ですが
到着しているかどうか
教えて頂けると有り難いです。

宜しくお願い致します。
※ちゃんと届いていますよ。
　　　　　　　　心配いりません。

いただいた書類に添付された
お手紙の一部が・・以下です。

「学資保険はただ今
　解約手続き中ですが、
　解約済みとみなして、
　資料に入れておりません。

　ヒアリングシートにも
　無いものとして計算しています。

　解約返戻金が120万円ほど
　ありますが、
　まだ手元にはないので、
　貯金の欄には
　入れていません。」

れれ・・？　ちょっと変・・です。

・学資保険を解約
　することは、好ましい選択でＯＫです。

・その保険料分の支出が
　ヒアリングシートに載らない
　こともＯＫです。

・解約返戻金120万円
　は、まだ手元にないので、
　貯蓄に計上しない・・のは変。

まだ手続き中で確定ではないけど、
確実にやめるのだから、
証券等の資料は送らない、
・・のは、もちろんＯＫです。

でも、解約が確実であって、
解約後の支出を
当然に計上しないのなら、
解約に伴う収入（解約返戻金）を
当然に計上してください。

なので・・貯蓄残高は、
ザックリと・・

300万円＋120万円＝420万円

・・に、なるかと思います。

『学資保険は買わない方がいい』

その理由。

1　現在は超低利率
　　　長期間に渡る固定利率商品を
　　　現在の低利率の時に契約すれば、
　　　その低利率を固定することになる
　　　ので、買わない方がお得。
　　　（当たり前）
　　　個人年金や終身保険も同じこと。

2　余計な経費がかかる
　　　「保険」と名がつけば、
　　　払ったお金から保障のための
　　　料金が引かれる。
　　　人件費・広告費などが引かれる。
　　　各種経費が引かれる商品が、
　　　貯蓄として、お得なわけがない。

3　一保険会社の約束ごと
　　　長い将来の魅力的な受給額は、
　　　一保険会社の約束事に過ぎない。
　　　破たんすれば当然に元本割れ。
　　　「魅力的でお得な話」であれば
　　　あるほど、「どうやって実現する？」
　　　と、真剣に疑ってみたい。

これは・・

個人年金でも、
終身保険でも、
養老保険でも、

貯蓄性保険すべてに
共通のこと・・です。

保険で貯蓄をしてはいけない。

【行列のできるＦＰ事務所】
　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

　　　　着手から完成まで一家族当たり平均5日です。
　　　　「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。

1　Nさん（30代）：現状診断　回答待ち。（7/26着）
2　Nさん（30代）：現状診断　確認待ち。（9/10着）
3　I さん（50代）：現状診断　回答待ち。（9/11着）
4　Ｋさん（40代）：現状診断　回答待ち。（10/5着）
5　Ｓさん（30代）：現状診断　回答戻る。（10/20着）
6　Ｓさん（30代）：現状診断　回答待ち。（12/17ヒア）
7　Ｎさん（40代）：現状診断　作業途中。（1/12着）
8　Ｎさん（30代）：現状診断　1/22　シート到着。
9　Ｍさん（40代）：現状診断　1/27　シート到着。
10　Ｆさん（30代）：シミュレーション　1/29　依頼着。
11　Ｏさん（40代）：現状診断　2/1　シート到着。
12　Ｔさん（40代）：現状診断　2/4　シート到着。
13　Ｋさん（30代）：シミュレーション　2/5　依頼着。
14　Ｍさん（30代）：現状診断　2/5　シート到着。

家計改善したい？　

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない！
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

これだけでいい。すごくかんたん。
見違える人生になる。

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