武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

2015/11/19　ZUU Online
ファイナンシャル・プランナー
稲村優貴子さんという人のお話。
　　　　　　　※明らかに保険屋さん・・という人のお話。
　　　　　　　　当然ながら・・全編セールストークだ。

　　　　　　　　このような文章がネット上に次々と
　　　　　　　　掲載されている。
　　　　　　　　かんたんに洗脳されることなく、
　　　　　　　　自分の頭で考えることができるよう、
　　　　　　　　普段から訓練しておこう。


30代〜40代といえばキャリア形成の真っただ中、
結婚や子どもの教育、マイホーム購入など
何かと「お金」に対する悩みが増える時期である。

「家計のプロ」であるファイナンシャル・プランナー
（FP）として、寄せられた相談から
30代〜40代の間で多いものを紹介し、
FPとして顧客に教えたいお金の知識を解説する。

■圧倒的に多い「老後のお金」に対する相談

FPになって以来、
多くの人のお金の相談にのってきたが、
最近、老若男女世代を超えて増えているのが
老後のお金の相談である。

特に働き盛りの30代〜40代は、
給与が伸びない中、税金や社会保険料は上がり、
少子高齢化による年金不安もあり、
老後の生活に不安を抱えている人が多い。

最近は物価が上昇するインフレの傾向にあり、
将来に備えてお金を増やしたいという相談も
増えている。

老後のためにお金を増やしていくことももちろん
だが、
物価の上昇に負けない運用をしていかないと
　　　　　　　※金融業界と保険業界がＦＰの
　　　　　　　　構成メンバーのほとんどなので、
　　　　　　　　当然のように資産運用を奨める。
実質的なお金の価値は目減りしてしまう。
　　　　　　　※お決まりのセールストーク。
　　　　　　　　だまされないように・・。

例えば32年前オープンしたディズニーランドの
ワンデーパスポートは3900円だったが、
今年2015年改訂以降のワンデーパスポートは
6900円。実に1.77倍である。

「魔法の国」ではその値上がり率にも「魔法」
がかかっているようにも見えるが、
これがインフレである。
　　　　　　　※そういうことではない。
　　　　　　　　だまされないように・・。
物価の上昇に負けない資産運用をしていかないと
実質的な自分のお金の価値は目減りしてしまう。
　　　　　　　※だまされないように・・。
それもリスクのひとつといえよう。
　　　　　　　※何が？
時間と金利を味方につけながら、
分散投資をしていくことが必要だ。
　　　　　　　※お決まりのセールストーク。
　　　　　　　　だまされないように・・。
■進化し続ける医療保険

30代〜40代は結婚し、教育資金、住宅資金など
出費がかさんでいる人も多く、
家計の見直しの相談に来る人も少なくない。

支出の見直し、家計のやりくり相談のなかで
不可欠なのが固定費の見直し。

毎月決まって出ていく支出を見直すことで
家計の抜本的な改革ができる。

その中でも保険の見直しは効果が大きい。

特に医療保険・がん保険は、
各保険会社で商品競争が行われ、
商品内容もよりよく、
保険料もより安くなる傾向にあるので、
商品ごとの特徴をしっかり把握して選ぶことが
大切だ。
　　　　　　　※だまされないように・・。
　　　　　　　　そもそも、医療保険やガン保険には
　　　　　　　　入らない方がいい。（当たり前）
価格比較サイトだけでは把握することが難しい
給付要件や付帯しているサポート機能も
きちんと比較したい。
　　　　　　　※比較しなくていい。
病気になっていても古いタイプの保険から
新しいタイプの保険へ切り替えができる
「転換」という制度があるかどうかなども
知っておきたい。
　　　　　　　※知る必要無し。
長い人生の中での様々な局面に対応・順応して
いけるようリスクコントロールをしていくべきだ。
　　　　　　　※保険屋の言いなりになってはいけない。
価格だけではわからないところを見極めて
顧客のニーズにあったものは何なのか
見つけることがプロのFPの仕事である。
　　　　　　　※ＦＰの仕事は保険や
　　　　　　　　金融商品を売ることではない。

　　　　　　　　ライフプランニングが仕事だ。
　　　　　　　　生活設計が仕事だ。

■相談は少ないけれどFPが教えたい「ある保険」


（　もう・・付き合いきれない、以下略！　）

【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】