武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

1　 Ｍさん（30代）：☆11/11再ヒア待ち。（9/28着）
　　　　　　　※12/25 回答戻る。
　　　　　　　※今日の作業。
　　　　　　　　本日より再着手しました。
　　　　　　　　現状診断終了予定は、1/20です。
　　　　　　　　お楽しみに・・。
2　Ｉさん（50代）：☆1/8再々ヒア待ち。（11/6着）
　　　　　　　※1/14 回答戻る。
3　東Ｔさん（30代）：☆12/11再ヒア待ち。（11/24着）
4　西Ｔさん（30代）：☆12/14再ヒア待ち。（11/24着）
　　　　　　　※12/18 回答戻る。
　　　　　　　※今日の作業。
　　　　　　　　本日、現状診断が終了。


　　　　　　　　なってしまいました。（久々です）
　　　　　　　　老後は2億円近い貯蓄残高に・・。

　　　　　　　　家族は4人。
　　　　　　　　フルタイムの共稼ぎ夫婦に、
　　　　　　　　（会社員と公務員）
　　　　　　　　幼児と赤ちゃんの4人家族。

　　　　　　　　この家族状況から・・
　　　　　　　　夫婦ともに死亡保障は不要な
　　　　　　　　ことが分かります。

　　　　　　　　幼児や赤ちゃんがいても、
　　　　　　　　夫婦ともに現在も将来も
　　　　　　　　生命保険は不要です。

　　　　　　　　生命保険料・・という支出が
　　　　　　　　まったく不要な健全な家計です。

　　　　　　　　フルタイムの共稼ぎでありながら、
　　　　　　　　保険屋さんの言いなりで、
　　　　　　　　生命保険に大量加入している
　　　　　　　　夫婦がかなりいますが・・
　　　　　　　　はっきり言います、おバカさんです。

　　　　　　　　目を覚まそう！

　　　　　　　　マイホームに関して・・
　　　　　　　　新規に顧問会員になるころには、
　　　　　　　　すでにマンション購入を決定済み。
　　　　　　　　（手遅れ！でアドバイスできず）

　　　　　　　　住宅ローンの返済期間は
　　　　　　　　35年返済か20年返済か・・で
　　　　　　　　迷ったようですが・・
　　　　　　　　夫婦の一方の収入で返せる
　　　　　　　　返済額にした方がいいので、
　　　　　　　　35年返済を推奨。

　　　　　　　　生活設計の観点からは・・
　　　　　　　　『住宅ローンは長く借りて短く返せ』

　　　　　　　　余裕のある返済額で毎月貯蓄して、
　　　　　　　　積極的に繰上返済しましょう
　　　　　　　　・・ということです。

　　　　　　　　教育資金がかかる時期は、
　　　　　　　　キャッシュフローで充分過ぎる
　　　　　　　　貯蓄残高が積みあがります。
　　　　　　　　何の心配も無く積極的な繰上返済
　　　　　　　　をくり返してだいじょうぶ・・です。

　　　　　　　　・・のような判断も、
　　　　　　　　キャッシュフロー表を作ったから、
　　　　　　　　確信を持ってすることができます。

　　　　　　　　積極的な繰上返済で・・
　　　　　　　　40代で完済できてしまいそうです。

　　　　　　　　なお・・
　　　　　　　　団信には加入しないで、
　　　　　　　　収入保障保険に加入しようと
　　　　　　　　していましたが、それさえ不要です。

　　　　　　　　キャッシュフローグラフを見れば、
　　　　　　　　50代には2度目のマイホーム取得が
　　　　　　　　できそうです。
　　　　　　　　それも借金せずに現金で。

　　　　　　　　住宅ローン無しのマイホーム建築、
　　　　　　　　なかなかいいもんですよ・・。
　　　　　　　　（経験者：武田ＦＰ談）

　　　　　　　　メール添付で送りました。

5　Ｓさん（30代）：★12/1生活設計 依頼着。
6　Ｓさん（40代）：☆12/3現状診断 依頼着。
7　Ｎさん（30代）：☆12/10現状診断 依頼着。
8　Ｄさん（40代）：★12/10生活設計 依頼着。
9　Ｋさん（30代）：☆12/14現状診断 面談ヒア。
10　Ｍさん（30代）：☆12/19 現状診断 依頼着。
11　Ｉさん（30代）12月：☆12/29 現状診断 依頼着。
12　Ｉさん（30代）10月：☆12/31 現状診断 依頼着。
13　Ｕさん（40代）：☆1/8 現状診断 依頼着。
14　Ｉさん（30代）：★1/12 生活設計 依頼着。