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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2016/03/18

フルタイムの共稼ぎ夫婦が
それぞれ住宅ローンを借りている
ケースの生活設計は、
うんざりするほど・・大変。

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のＳさん（20代）
（相談：ライフプランニング）

2015.9.25　現状診断・・終了。

本日、生活設計シミュレーションが
完成しました。

佐々木FP、かなり苦戦したようです。
シミュレーション作成に4日間も
かかってしまいました。

資料作成が複雑になった理由は、
フルタイムの夫婦共稼ぎで、
住宅ローンをそれぞれが融資を
受ける設定のため・・です。

繰上返済などでは・・
それぞれの住宅ローン控除も
考慮しながら、
キャッシュフロー表に反映させていく
ことになります。

シミュレーションの設定ごとに
夫婦それぞれの「死亡保障必要額」
の計算もあります。

・・ということは、いちいち
遺族年金の計算も必要です。

大変なんです。

以下が送った文面です。

こんにちは。

たいへん長らくお待たせしました。
依頼されていたシミュレーションが完成しました。

たいへんでした・・。　（佐々木FPが）　

添付して送ります。
よろしく、お願いします。武田　つとむ

シミュレーションの内容。　

★マイホーム取得　
〇資金計画概算
〇キャッシュフローグラフ
〇キャッシュフロー表
〇遺族年金の計算　
　（マイホーム取得時点　夫＆妻）
〇死亡保障必要額の計算　
　（夫：マイホーム取得時点・10年後時点）
〇死亡保障必要額の計算　
　（妻：マイホーム取得時点・10年後時点）

★第3子誕生　
〇キャッシュフローグラフ
〇キャッシュフロー表
〇遺族年金の計算　
　（第3子誕生時点　夫＆妻）
〇遺族年金の計算　
　（10年後時点　夫＆妻）
〇死亡保障必要額の計算　
　（夫：第3子誕生時点・10年後時点）
〇死亡保障必要額の計算　
　（妻：第3子誕生時点・10年後時点）

★住宅ローン繰上返済
〇キャッシュフローグラフ
〇キャッシュフロー表
〇死亡保障必要額の計算　
　（夫：第3子誕生時点・10年後時点）
〇死亡保障必要額の計算　
　（妻：第3子誕生時点・10年後時点）

シミュレーションの具体的な結果は、
あらためて、ブログ記事にします。
（来週・・）

皆さんが知っている（洗脳されている）
「生命保険の一般常識」
とはまったく真逆の事実を説明する
ことになります。

こうご期待・・。

《　Ｓ家の概要　：　現状診断時点　》

家族　：　20代会社員の夫、
　　　　　30代会社員の妻、
　　　　　幼児と赤ちゃん　・・の、4人家族。

相談　：　マイホーム、第3子、生命保険。

収入　：　　　　収入　　　　　手取り
　　　　　夫　　408万円/年　　330万円/年
　　　　　妻　　314万円/年　　258万円/年

住居　：　妻の実家（マンション）。

貯蓄　：　1,567万円

借金　：　なし。（素晴らしい！）

生命保険料　：　なし。（素晴らしい！）

死亡保障必要額検証結果　：
　　　　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　　　　夫　－3,933万円　－5,366万円
　　　　　　　妻　－5,651万円　－7,238万円

　　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　　を引いた結果なので、
　　　　　　　－（マイナス）は不要ということで、
　　　　　　　夫婦とも現在も将来も不要。

　　　　　　　赤ちゃんと幼児がいても不要。
　　　　　　　健全な家計なら、当然のこと。

　　　　　　　マイナスの大きさから、
　　　　　　　さらに子どもが1人2人増えても
　　　　　　　死亡保障が不要なことが分かる。

　　　　　　　保険屋さんにだまされないように・・。

　　　　　　　「子どもが独立するまでは
　　　　　　　　　　生命保険が必要だ。」
　　　　　　　・・などという『常識』は、
　　　　　　　保険販売のために業界が作った
　　　　　　　ものに過ぎない。

　　　　　　　※「必要額」は夫婦ともに
　　　　　　　　大きくマイナス。
　　　　　　　　生命保険に入っていなくて
　　　　　　　　正解でした。

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

【　佐々木ＦＰ　】

　　　　　　　※今月の佐々木FP。
3/25（金） はお休みです。
　　　　　　　　（長女の学校の関係で）
　　　　　　　　質問電話等ある方は、ご注意ください。

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆生活設計★　》

1　Ｔさん（30代）：☆12/11再ヒア待ち。（11/24着）
2　Ｉさん（30代）：☆3/10再々ヒア戻る。（12/31着）
　　　　　　　※保険資料到着。

4　Sさん（20代）：★2/5 生活設計依頼着。
　　　　　　　※今日の作業。
　　　　　　　　生活設計シミュレーション。
　　　　　　　　・マイホーム取得。
　　　　　　　　・第3子誕生。
　　　　　　　　・住宅ローン繰上返済。
　　　　　　　　・死亡保障必要額。
　　　　　　　　昨日・・終了する予定でしたが、
　　　　　　　　今日に延びましたが、終了。
　　　　　　　　メール添付で送りました。
5　Tさん（40代）：★2/25 生活設計依頼着。
6　Uさん（30代）：☆2/27 現状診断依頼着。
7　Iさん（30代）：★3/5 生活設計依頼着。
8　Uさん（40代）：★3/11 生活設計依頼着。

　　　　　　　※どんどん、行列が短くなっています。
　　　　　　　　（佐々木FP、快調に飛ばしています）

　　　　　　　　これから並ぶ人は、ラッキーです。
　　　　　　　　比較的早く順番が巡ってきます。

　　　　　　　　早く仕上げて並びましょう。
　　　　　　　　がんばれ！　がんばれ！

ダブルインカムの住宅ローン返済
　・・っと。

〇商品販売をしない。　
〇しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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