武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

生活設計シミュレーション
ありがとうございました。

昨日はまだかまだかと
仕事中に携帯をちらちら見てしまいました笑
　　　　　　　※そのように期待されると、
　　　　　　　　やりがいがあります。

《　現状訂正のシミュレーション　》
現状診断時点の内容に訂正を加えています。
本人作成。　ほぼOKでした。　素晴らしい！


まずは現状訂正のシミュレーションですが、
自分で訂正したものがほぼ合っていたので
安心しました。

現状診断を受け取ってから
このエクセルと年金機構のホームページで
勉強した甲斐がありました。

さすがに経過的加算が遺族年金の計算から
省かれることまでは気付きませんでしたが・・・

これで
今後収入が増減したり等変化があった場合でも
自分で年金計算まで出来そうです。
　　　　　　　※素晴らしい！
やっと「家宝」から我が家だけの
「伝家の宝刀」になってきた気がします。
　　　　　　　※「伝統の家宝」として、
　　　　　　　　床の間に飾られたままの人も
　　　　　　　　かなりいる・・ようです。

《　マイホーム取得シミュレーション　》
マイホーム取得しても、問題ありません。


次にマイホーム取得シミュレーション、
こちらもCF表、CFグラフ見る限り
何とかなりそうな結果で安心しました。
　　　　　　　※取得前のグラフと取得後のグラフ、
　　　　　　　　かなり違って見えます。
　　　　　　　　健全に貯蓄を増やしていくI家でさえ
　　　　　　　　こんな感じになります。

　　　　　　　　「頭金ゼロなんて今は当たり前ですよ。」
　　　　　　　　業者の言いなりで
　　　　　　　　日常的に貯蓄の無いおバカさんが
　　　　　　　　衝動買い、・・自殺行為です。

　　　　　　　　頭金無しで家を買うな！
　　　　　　　　生活設計の意識を持とう。
死亡保障も計算上は多少発生していますが、
働き方（収入）、生活費、レジャー等の見直しで
「不要」にできそうな額で、

相当額の死亡保障が必要かな
と思っていたので驚きの結果です。
　　　　　　　※死亡保障必要額の推移は、
　　　　　　　　下のグラフのようになっています。

　　　　　　　　夫婦ともに必要額が発生している
　　　　　　　　ように見えますが、
　　　　　　　　各費目の微調整等で何とかなる
　　　　　　　　レベルなので、
　　　　　　　　無視していいレベルと考えます。

《　死亡保障必要額の推移　》


CF表、グラフを見る限り
マイホームを取得してからもそれなりに
貯蓄ができているので繰り上げ返済も可能な
感じですが、

武田さんも言われている通り、
繰り上げ返済による貯蓄減少によって
死亡保障が発生しそうですね。
　　　　　　　※その通り・・だと思います。

　　　　　　　　I家は小さな子がいますが、
　　　　　　　　夫婦ともに 生命保険は不要 です。
　　　　　　　　（現状診断の結果）

　　　　　　　　ところが、マイホーム取得をして、
　　　　　　　　積極的な繰上返済をくり返すと、
死亡保障必要額が発生しそう です。

　　　　　　　　マイホーム取得以前は 不要 、
　　　　　　　　マイホーム取得以後は 必要 、
　　　　　　　　ということになります。

　　　　　　　　・・ということは？

　　　　　　　　「住宅取得をすれば、
　　　　　　　　　団信に加入するので、
　　　　　　　　　死亡保障額を減額できる。」

　　　　　　　　という「常識」とは逆です。

　　　　　　　　この「常識」は業界が作りました。
　　　　　　　　世間一般もその通り信用しています。
　　　　　　　　おバカさんです。（失礼！）
今後は繰り上げ返済シミュレーションを
自分でやってみて
どの時期にローンを完済できそうか、

その時期から自分たちに適切なローンは
何年固定なのか 判断していきたいと思います。
　　　　　　　※キャッシュフロー表があれば、
　　　　　　　　人生の色々なことの
　　　　　　　　判断基準として使えます。

また 資金計画 概算についても
内容をしっかり理解していきたいですね。
　　　　　　　※マイホーム取得では・・
　　　　　　　　工事費以外に何にいくらかかるか？
　　　　　　　　理解した上で計画を進めたい。
世の中一般的には資金計画も
不動産屋、ハウスメーカー等におまかせで、
自分たちでは余り理解していない人が多い
のですかね？
　　　　　　　※契約の時に「諸費用分」として
　　　　　　　　200万円とかを預かり、
　　　　　　　　建物完成後に精算する
　　　　　　　　・・なんてやり方をしています。

　　　　　　　　もちろん、契約時点では
　　　　　　　　諸費用で何にいくらかかるか？
　　　　　　　　なんて分からないまま、
　　　　　　　　皆さん・・ハンコを押しています。
その資金計画が自分たちに適切なのか
分からないまま家を購入してしまうなんて
本当に怖いです。

作成して頂いた現状診断、
生活設計シミュレーションは緻密で、
我が家の状況を反映した生きたデータで
本当素晴らしいものですね。

もちろんそれを使う私たちも勉強は必要ですが、
使えるようになれば
人生を安心して生きて行くための
「伝家の宝刀」です。

まあこんな時間、手間暇をかけたものは
保険屋さん、一般のFPの方は作らないでしょうね。
　　　　　　　※いや、違います。
　　　　　　　　「作 れ ない」・・です。
　　　　　　　　彼らは本格的な生活設計を
　　　　　　　　したことがないから。
ぱぱっと作ったCF表でお客さんに説明して
保険を売って手数料稼げれば良いのですからね。
　　　　　　　※はい、
　　　　　　　　本業は「生活設計」ではありません。
　　　　　　　　彼らの本業は「商品販売」です。
しかし
年間顧問料36000円（+バウムクーヘン2個）で
ここまでやって頂けるとは信じられない感じです。
　　　　　　　※おいしくいただきました。
　　　　　　　　「豊かな」バウムクーヘンでした。
　　　　　　　　全国のおいしいものが頂ける。
　　　　　　　　私の楽しみは、これだけです。
武田さん、佐々木さんが資料作成にかけた労力を
無駄にしない様にしっかりと使えるものに
して行きたいです。

今後もよろしくお願い致します。=
　　　　　　　※「伝家の宝刀」、
　　　　　　　　使えば使うほど、自分のものになります。

　　　　　　　　我が家の『伝家の宝刀』を
　　　　　　　　磨き上げてください。