武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

老後資金を考える際にまず必要となるのが、
“老後の生活にかかる総額”を算出すること。
　　　　　　　※「老後資金」と言う発想を
　　　　　　　　してはいけない。
　　　　　　　　それから・・「老後生活費の総額」
　　　　　　　　を算出することが必要
　　　　　　　　・・ということも特にない。
　　　　　　　　（生活設計的には・・）
その額を元に、今からどのくらいの金額を
準備していけばよいか逆算するのが、
老後資金を考える上でのセオリーでしょう。
　　　　　　　※もっともらしく聞こえるが、
　　　　　　　　そんなセオリーは業界が勝手に
　　　　　　　　言っているだけだ。
しかし、
そんな老後資金として私たちが考える金額が、
現在実際に老後生活を送っている
シニアが必要と考える金額と、
約400万円もの開きが生じていることが、
最新の調査で明らかとなったのです。
　　　　　　　※どこからか・・業界にとって
　　　　　　　　都合の良いデータを
　　　　　　　　ひろってきた・・ようです。

■20〜50代が思う老後資金は約2900万、
　　　でも実際は…？

三井住友アセットマネジメント株式会社が、
全国の20代から60代の計1,200名を
対象に行った意識調査によると、

「60代で退職する場合、公的年金と
　退職金以外に自分で用意するべき金額は？」
　　　　　　　※金融業者がこんな質問をするのは、
　　　　　　　　目的地へ行くための営業展開の
　　　　　　　　序章・・。
との質問に対して、
集まった回答の平均額は2,901万円でした。
　　　　　　　※こんなこと、すなおに答える・・か？
その一方、実際にすでに退職をしている60代に
同様の質問を聞き、集まった回答をもとに出た
平均額は3,277万円でした。
　　　　　　　※ああ・・そうですか？　だから？
つまり、まだ退職していない世代と、
実際に老後を迎えた世代が考える“老後資金”には、
376万円もの差が出ているのです。
　　　　　　　※だから・・どうした？
　　　　　　　　鬼の首でも取った・・か？
またここで、
退職金を受給した60代への調査結果から、
私たちが今からどうしていくべきか考えてみましょう。
　　　　　　　※業界の「考え」の方向に
　　　　　　　　連れていかれないよう気を付けろ。
退職金を受給した人へ
「受け取った退職金の額は十分だったか？」
と聞いたところ、

「十分」と答えた人はわずか24.5%で、
「十分ではない」は50.3%、
「足りない」と答えた人は25.3%もいました。
　　　　　　　※だれでも・・もっと欲しい。
さらに、
老後に向けて資金準備を始めるべき時期については、
最も多かった回答が「40代」で36.0%、
次いで「30代」（28.0%）となり、
平均は35.2歳となりました。
　　　　　　　※目的別の資金準備という発想は
　　　　　　　　業界の思うつぼになるので、
　　　　　　　　そのように考えてはいけない。

　　　　　　　　本来・・30代、40代からするべきは、
　　　　　　　　ライフプランニング、生活設計だ。

　　　　　　　　各種の目的別貯蓄で、我が家の
　　　　　　　　お金の融通性を失うことではない。

■資産運用すると老後の満足度がアップ
　　　　　　　※はい・・これが、敵の目的地。
老後のための資金準備は早くから始めた方がよいことは、
現在老後を過ごしているリアルな声とわかりましたが、
その方法の一つとして注目したいのは、
やはり資産運用です。
　　　　　　　※これ！　敵はここに導きたかった。
この調査で資産運用をしている人としていない人を
分けて見てみると、資産運用をしている人は
「現在の老後生活を満足している」
と79.0%が回答しているのに対して、
資産運用していない人で満足している人は
65.0%にとどまっています。
　　　　　　　※だからどうした？

　　　　　　　　「資産運用しているかどうか？」
　　　　　　　　なんかではなく、きちんと
　　　　　　　　「生活設計しているかどうか？」
　　　　　　　　で、比較してみればいい。

　　　　　　　　まったく違うものになる。
政府の税制や少子化が進むことなどを背景に、
漠然と老後に不安を抱えている人はとても多いはずです。
　　　　　　　※「常識」は業界が作っているが、
　　　　　　　　「税制」も業界が作っている。
公的年金や企業の退職金に過度に依存せず、
自分で資金を準備する方法には、
個人年金保険や確定拠出年金などがあります。
　　　　　　　※出た！　具体的なモノが。
個人年金保険のことなら 【30代から始める】
個人年金保険で節税しながら老後資金を手に入れようを、
　　　　　　　※保険で貯蓄してはいけない。
　　　　　　　　4つの理由。　⇒キーワード検索
確定拠出年金のことなら 転職・独立時にも安心！
確定拠出年金で節税しながら老後資金を準備すべし
を参考に、老後の準備をはじめてみてはいかがでしょう？
　　　　　　　※なぜ業界が奨めるか？
　　　　　　　　手数料収入が入るから・・です。

　　　　　　　　業界の話に振り回されることなく、
　　　　　　　　自分の頭で考え、
　　　　　　　　地に足をつけて生活設計したい。

【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】

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【　佐々木ＦＰ　】

　　　　　　　※今日5/17は12時で早退しました。
　　　　　　　　（長女の学校行事で）

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1　Ｔさん（30代）：☆12/11再ヒア待ち。（11/24着）
2　Wさん（30代）：☆3/3再ヒア待ち。（1/26着）
3　Iさん（20代）：☆5/12回答戻る。（4/15着）
　　　　　　　※今日の作業。
　　　　　　　　再着手しました。
　　　　　　　　終了予定は5/19（木）です。
　　　　　　　　お楽しみに・・。
4　Kさん（30代）：☆5/16（2）再ヒア戻る。（4/22着）
5　Mさん（40代）：☆5/16（1）再ヒア戻る。（4/25着）
6　Mさん（40代）：☆5/13再ヒア待ち。（5/9着）
　　　　　　　※5/16「再ヒアリング」が戻るが、
　　　　　　　　提出資料はまだ。
7　Hさん（40代）：☆5/13 現状診断 依頼着。
8　Ｔさん（30代）：☆5/16 現状診断 依頼着。


※ Eさん（30代）：提出資料のみ着。