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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2016/05/27

ソニー生命も無事解約しました！

カテゴリ：ライフプラン

ソニーの収入保障保険で
夫に死亡保障6,720万円！
という、ありえない高額保障が
付けられていました。

夫婦ともに死亡保障は不要なのに・・。

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のIさん（20代）
　　　（相談：ライフプランニング）

5/19（木）、現状診断が終わりました。

子供は計3人ほしい早く家を建てたい
 入っている生命保険は1億円強！★

メールをいただきました。

こんにちは。

先日は現状診断していただき、
ありがとうございました。

あのExcelは本当に素晴らしいです。
　　　　　　　※現状診断の20ページはすべて、
　　　　　　　　エクセルで作成しています。
CF表もいじってみました。

生活費を少し増やして、車も普通車にしたら、、
などやってみましたが、グラフにほぼ変化なし。
　　　　　　　※その程度のことでは、ほとんど
　　　　　　　　人生に影響はありません。
旅行や学費など、もうちょっと夢見ても
良さそうな気がしてきました！
　　　　　　　※そういうことです。
　　　　　　　　根拠があるわけなので、
　　　　　　　　確信を持って、人生を楽しみましょう。
そういえば、ソニー生命も無事解約しました！
　　　　　　　※ソニーの収入保障保険で
　　　　　　　　死亡保障6,720万円！という、
　　　　　　　　ありえない高額な保障が
　　　　　　　　付けられていました。

　　　　　　　　そんなに死亡保障が必要な人は、
　　　　　　　　一般社会では存在しない。

　　　　　　　　「ライフプランナー」を名乗りながら、
　　　　　　　　ライフプランニングをやらない
　　　　　　　　人物の話を真に受けてはいけない。
　　　　　　　　（当たり前）
それを予測してか、保険のページは
保険料総額は共済の分だけでしたね（笑）

共済の分は、団信の代わりの保険として
活用しようかなぁと思っているので、
一応そのまま残す予定です。
(医療保険のは切る予定です)

さて、行列も結構長くなって来ましたが、
いよいよ
気になるマイホームの計算をしたいので、
生活設計のヒアリングシートをいただきたいです！

よろしくお願いします！
　　　　　　　※メール添付で送りました。

《　S家の概要　：　現状診断時点　》

家族　：　20代会社員の夫、
　　　　　20代専業主婦の妻、（後にパート）
　　　　　赤ちゃん　・・の3人家族。

相談　：　マイホーム。　第2子・第3子。

収入　：　　　　収入　　　　　手取り
　　　　　夫　　453万円/年　　373万円/年

住居　：　実家に同居。

貯蓄　：　353万円

借金　：　奨学金：　Ｈ？？年
　　　　　414万円金利1.08％ 19,288円/月
　　　　　残：309万円

生命保険料　：　14.7万円/年
　　　　　　　継続した場合の保険料総額：366万円

　　　　　夫　　　　保険で確保している死亡保障額
　　　　　　・ソニー生命　家族収入保険：6,720万円
　　　　　　・〇〇生協　長期サポート　　：3,893万円
　・〇〇生協　医療夫婦型　　　　　　　　万円
　　　　　　　　　　　　　　計　　　　　1億613万円

死亡保障必要額検証結果　：

　　　　　　　　　　　　　現時点　　　　10年後
　　　　　　　夫　　　　－875万円　　　－1,905万円
　　　　　　　妻－1億4,406万円　－1億3,259万円

　　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　　を引いた結果なので、
　　　　　　　マイナスは死亡保障不要ということ。

　　　　　　　健全な家計であれば・・
　　　　　　　「夫婦ともに死亡保障は不要」
　　　　　　　という結論になるのが普通。

死亡保障6,700万円分の
お金を払うおバカさん
　・・っと。

〇商品販売をしない。　
〇しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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