武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

2016/10/13 マネーの達人
犬山 忠宏 さんという人のお話。


「保険の見直し」という言葉に注意

家計改善の話の中でよく出てくる
「保険の見直し」について考えてみましょう。
　　　　　　　※そんなこと考えない方がいい。
　　　　　　　　業界の話を鵜呑みにしてはいけない。
保険料は固定費ですので
　　　　　　　※違う！
　　　　　　　　固定費にしてはいけない。
　　　　　　　　保険料はゼロが理想。
保険の見直しによって一度保険料が下がれば
その効果はずっと続くため、確かに
保険の見直しは家計の改善に役立ちます。
　　　　　　　※「見直し」は役に立たない。
　　　　　　　　保険は「清算！」するもの。
したがって、「保険の見直しはお得」という
イメージを持っている方も多いと思います。
　　　　　　　※おバカさんです。
保険の見直しをするにあたって
自分ではよくわからないので
保険会社の営業員や保険ショップに
相談しようとする方も多いと思います。
　　　　　　　※そんなことをしてはいけない。
特に保険ショップは便利な場所にあり、
　　　　　　　※「便利な場所」ではなく、
　　　　　　　　「危険な場所」。
　　　　　　　　近づいてはいけない。
相談無料でもあるので
　　　　　　　※「相談」ではない。「営業行為」だ。
気軽に相談する方も多いのではないでしょうか。
　　　　　　　※おバカさんです。
この保険の見直し相談では
現在入っている保険の内容を見て
いろいろと提案してくれます。

「もっと保障を充実した方がよいですよ」
とか、
「新商品の保険がお得ですよ」
とか
現在入っている保険から
乗り換えを勧められることも多いと思います。
　　　　　　　※それが敵の仕事。
複数の会社の保険を扱っている
保険ショップであれば
選択肢も増えてお得な保険を選べそうです。
　　　　　　　※保険屋にとってお得な保険を
　　　　　　　　押し付けられる。
しかし、
結果として保険の見直しをしたけれども
保険料は以前とほとんど変わっていないという
こともありえます。

これは別に保険ショップが悪い訳ではありません。

保険ショップは今入っている保険よりも更に
良いと思われる保険を提案していると思います。
　　　　　　　※そんなものはない。
　　　　　　　　手数料の多い商品を売るだけ。
これが「保険の見直し」と言われれば
間違いではありませんが、
これは「保険商品の見直し」です。

「保険の見直し」は
まず保険の必要性を判断すること

「保険の見直し」とは保険の乗り換えではなく、
まず保険の必要性を判断することです。
　　　　　　　※それが、素人にはできない。
自分の家族、家計、貯蓄、職業、年齢、
ライフプランなどと公的保障、企業の福利厚生
などを総合的に勘案して保険が必要かどうか、
必要な場合保障額はいくらくらい必要か
ということを判断します。
　　　　　　　※素人には無理。
　　　　　　　　結局・・保険屋のペースで、
　　　　　　　　適当に必要額が決められる。
保険の必要性の判断ができたら
今入っている保険が適正なのか、
不足しているのか、過剰なのかがわかります。
　　　　　　　※保険屋の思惑通りになる。
　　　　　　　　（当たり前）
過剰であれば保険を解約したり、保障額を
減額したりして保険料を減らすことができます。

場合によっては保険を乗り換えた方がよい
場合もあるでしょう。
　　　　　　　※すべての保険を清算していい
　　　　　　　　ケースがよくある。
これが家計改善につながる保険の見直しです。
　　　　　　　※これが家計改善につながる保険の清算！
保険ショップは新たな保険契約を獲得する
ことで収益を得ているので、
「保険に入り過ぎているから減らした方がよい」
ということはなかなか言ってくれません。
　　　　　　　※当たり前。
保険ショップは
相談料を取って相談を受けているわけではなく、
相談という形で保険を販売していると考えましょう。
　　　　　　　※だから、「相談」なんかじゃない。
　　　　　　　　「営業行為」そのもの。
保険の必要性の判断は
保険ショップではなかなかしてもらえません。
（保険が不足しているとは言ってくれると思いますが。）
　　　　　　　※当たり前。
　　　　　　　　彼らの仕事は保険を売ること。
保険の必要性の判断は自分自身ですることが
大切です。
　　　　　　　※それができないから、お金をたれ流す。
どうしても自分ですることが難しい場合には
保険を販売していないファイナンシャル・プランナー
に相談することも一つの方法です。
　　　　　　　※どんな相手でも、その話を
　　　　　　　　真に受けてはいけない。

　　　　　　　　だいたい・・業界と仲良しで、
　　　　　　　　しがらみの中で生きている。
「保険の見直し」は保険商品の見直しをする前に
保険が過剰になっていないかを見極めることが
大切です。
　　　　　　　※保険の「見直し」をしてはいけない。

　　　　　　　　保険の見直しとは・・
　　　　　　　　「お金をたれ流す相手を変更する儀式」
　　　　　　　　に過ぎない。

　　　　　　　　『保険加入＝お金を失うこと！』

　　　　　　　　保険は、できるだけ「清算！』しよう。

【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】

【　武田FP　】

　　　　　　　※午後、保険屋さん（女性）が来所。

　　　　　　　　事務所の火災保険の契約と
　　　　　　　　保険料納付。

　　　　　　　　武田FP　「朱肉はある？」
　　　　　　　　保険屋さん　「もちろんです。」
　　　　　　　　武田FP　「百均で買ったやつでは？」
　　　　　　　　保険屋さん　「あ！そうです！」
　　　　　　　　武田FP　「バカモンッ！！」

　　　　　　　　夏に車を買ったときも・・
　　　　　　　　車屋さんが出した朱肉は百均モノ。
　　　　　　　　「数百万円の契約するのに
　　　　　　　　　百均の朱肉を出すか・・？」
　　　　　　　　営業マンの心構えとして
　　　　　　　　おかしくないか？
　　　　　　　　客に対して失礼じゃないか？
　　　　　　　　売れるものも売れなくなるぞ。

　　　　　　　　という話を保険屋さんにしました。
　　　　　　　　で、百均の朱肉で押印。

　　　　　　　　「これからも百均の水っぽい
　　　　　　　　　朱肉でハンコを押してもらうの？」
　　　　　　　　「いえ、スミマセンでした！
　　　　　　　　　今日のこと、明日の朝礼で
　　　　　　　　　発表させていただきます。」

　　　　　　　　保険屋さんの朝礼で、
　　　　　　　　それぞれの失敗談とかを発表
　　　　　　　　しあって、お互いのレベルアップに
　　　　　　　　役立てているようです。

　　　　　　　　聞いたら・・　レベルの低い
　　　　　　　　色々なおバカさん話が
　　　　　　　　発表されているようです。

　　　　　　　　本人は、今日・・良い体験をした
　　　　　　　　と思っているようです。

　　　　　　　　おバカさんです。

　　　　　　　　ところで・・今日の保険料、
　　　　　　　　事務所にお金が無いので、
　　　　　　　　また私が建て替えました。

　　　　　　　　おバカさんです。

　　　　　　　　「正義の味方」をやりながら、
　　　　　　　　どんどん資産を減らしています。

　　　　　　　　あ”～～～。

《　ブログ記事 アップ　》
　　　　　　　※2件。　

《　実行支援等　》


【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆ 生活設計★　》

1　Wさん（30代）：☆3/3再ヒア待ち。（1/26着）
2　Hさん（40代）：☆6/6再ヒア待ち。（5/13着）　

4　Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）
5　Sさん（20代）：☆10/7再々ヒア戻る。（8/25着）

　　　　　　　※今日の作業。
　　　　　　　　現状診断 終了予定は、
　　　　　　　　明日・・10/14（金）です。
　　　　　　　　お楽しみに・・。

6　Kさん（30代）：☆9/15再ヒア待ち。（9/8着）
7　Tさん（30代）：☆9/13 現状診断 依頼着。
8　Oさん（20代）：☆9/23 現状診断 依頼着。
9　 Mさん（40代）：★9/29 生活設計 依頼着。　　

水っぽい朱肉でハンコ押す　・・っと。



〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。


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