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2017.3.15、現状診断が終わりました。
昨日・・4.12から着手しました
生活設計シミュレーション。
家族 : 30代会社員の夫、
20代会社員の妻、
幼児、幼児、・・の4人家族。
相談 : 住替え。第3子。妻の働き方。
収入 : 収入 手取り
夫 410万円/年 338万円/年
妻 622万円/年 482万円/年
住居 : 分譲マンション。
貯蓄 : 1,279万円
借金 : 住宅ローン 24年6月 1,650万円。
変動金利0.875% 25年返済。
65,000円/月 残1,353万円。
生命保険料 : 62万円/年
夫
なし。
妻
・利率変動型終身保険 ジブラルタ
子
・学資保険 アフラック
死亡保障必要額 検証結果 :
現時点 10年後
夫 -7,474万円 -8,141万円
妻 -1,410
万円 -1,225万円
「必要資金」から「手当可能資金」
を引いた結果なので、マイナスは
保障が不要ということです。
まったく不要なのに、妻は加入中です。
キャッシュフローグラフで、
人生の最後(妻の死亡時)に
金額がちょっぴり増えているのは、
加入中の無駄な終身保険です。
億単位のお金がある時期に・・
終身保険を受け取ってどうするの?
国に召し上げられる金額(相続税)
増えるだけのことです。
お金を老後へ、老後へと送ってはいけない。
現役中の生活を充実させよう。
《 死亡保障必要額の推移 》
君は、自分の頭で考えてるか?
【 業務日記:行列のできるFP事務所 】
【 武田FP 】
《 ブログ記事 アップ 》
※2件。
《 実行支援等 》
【 佐々木FP 】
《 事務所会計作業 》
《 現状診断☆ & 生活設計★ 》
1 Hさん(40代):☆6/6再ヒア待ち。(5/13着)
2 Hさん(40代):☆9/9再ヒア待ち。(8/23着)
3
Sさん(30代):☆4/5再ヒア待ち。(3/7着)
4
Yさん(60代):☆4/12再ヒア待ち。(3/21着)
5 Oさん(30代):★3/22 生活設計 依頼着。
※今日の作業。 ⇒今日の記事。
マンションから一戸建てへの
住替えシミュレーション
の作業をしています。
真剣に生活設計するなら、
マンションを所有していては
いけない。
まともな値が付くうちに
手放したい。
6 Tさん(30代):☆3/27 現状診断 依頼着。
7 Iさん(40代):☆3/29 現状診断 依頼着。
8 Nさん(30代):★4/3 生活設計 依頼着。
9 Yさん(30代):☆4/6 現状診断 依頼着。
10 Iさん(40代):☆4/6 現状診断 依頼着。
11 Iさん(30代):★4/10 生活設計 依頼着。
※新規にメール顧問会員になって、
ヒアリングシートが未提出
・・という人が、まだまだ・・います。
がんばって提出して行列に並ぼう!
35坪で1500万円じゃ住めないべ。
・・っと。
〇 商品販売をしない。
〇 しがらみを持たない。
誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて16年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
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