武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​​​発見したばかりの Q ＆ A 記事を取り上げて、

​コメントしています。


Q
若者が老後に必要な資金は
2000万円じゃ済まないと聞いたのですが
本当ですか？
​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※また・・ですか。

なんでも老後資金2000万ってのは
『家持ちであること』
『一昔前の厚生老齢年金の平均受給額』
『一昔前の平均寿命』
を前提にして計算されてるらしいので……
​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※そんなデタラメ、
　　　　だれが言ったんでしょう。

　　　　すなおに真に受けてはいけない。

今20歳の僕は40年後の60歳までに
大体いくらぐらい貯めればよいんでしょうか…
​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※生活収支は人それぞれです。

　　　　人に聞いて納得することでは
　　　　ありません。

人は人、自分は自分。
　　　　・・と、自信を持って言えるよう、
　　　　きちんと生活設計を行ないましょう。

　　　　お金に振り回されることのない
　　　　人生を、過ごすために。

A

大きく2つの問題にわけて考えるとよいでしょう

ひとつは
あなたが老後どの程度の生活水準で暮らすか
というあなた自身でコントロールする問題です

例の2000万の根拠ですと夫婦2人で26万/月でしたが
これが20万/月で生活できれば
年金だけで暮らせて若干貯金すらできる計算になります

2人で20万というのは(特に地方で持ち家なら)
難しい金額では無いように感じる人も多いでしょう
​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※当たり前、じゅうぶんに可能だ。
　　　　つまり、結局は人それぞれだ。

もうひとつの問題は
将来受け取れる年金は今と比べてどのくらい目減り
するの？という問題でしょう

例の21万/月の平均的受給額が
40年後にどのくらい減っているかという点です

これはなんとも言えないですが
政府としては大多数の理解が得られる範囲で
なるべく下げたいはずです

自分の勝手な予想だと
最悪でも生活保護で受け取れる14万/月を超えて
下げることは難しいように思えます
​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※当然です。

これを超えてしまうと老後は
年金貰うより生活保護の方が良いとなってしまい
制度的に破綻してしまうからです
​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※当たり前。

なので現在の価値で
夫婦2人で14万以上は貰えるものとして
自分の老後の予定生活費と比べて不足分を
年数分貯めないといけないと考えるとおおよそ
計算出来るのではないでしょうか

A

その前提違いますよ。

あれは、厚生労働省の家計調査 からでていて
当時最新の家計調査なので、
2017年か2018年の統計 高齢無職世帯の
収入 と 支出を比べたものです。
​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※そういうこと。

現在の 高齢無職世帯 の平均です。
​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※一昔前のことではない。

なので、一昔前の厚生老齢年金の平均受給額
ではありません。
​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※当たり前。

高齢無職世帯 なので、
定年がある サラリーマンの家庭中心になりますが
（自営業には定年がないので、
　　　高齢＝無職とはかぎらない）
自営業の方なども含まれてはいます。

また、持家と限定はついていません。

その結果
現在の収入 － 支出 が 約５万の赤字という
大雑把な というか、意味があるのか？
という計算結果をつかい

さらに、人生１００年時代を ということで、
３０年間での不足額を
５万× ３０年 × １２か月 で約２０００万という
数字をだしたのです。
​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※属性や状況が全く違う人々を
　　　　混ぜこぜにした数字です。

　　　　本当に、どんな意味があるのか？

実際には、
夫婦２人で、 月２０万ていどの年金は出ます。

大半の家庭では、その年金だけで生活している
という統計もあります。
​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※当たり前、普通に生活できます。
　　　　日本の年金、ありがたい制度です。

A

国の調査でも
半数の年金受給者は公的年金だけで老後の生活を
送っているんだわ
​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※半数・・？　大半では？

厚生年金加入者の平均受給額は夫婦世帯で
月21〜22万円。

これで生活できないと思うかどうか、
それは君が老後に求める生活水準で変わる、
ただそれだけ

その
2000万円不足ってのは、月5万円をプラスして
「月26万円あったら、
　楽しく老後を暮らせるだろうなあ」
っていう、
根拠もろくにないあほくさいレベルで算出した
ってこと

そしてその2000万円が不足するなる答申を
出した連中を見れば、
金融機関など投資商品を扱っている会社と関係が
ある者が多くいることがわかるでしょ?
​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※はい、もちろん、
　　　　金融業界の人物たちです。

　　　　2000万円という金額がクローズアップ
　　　　されて、
　　　　自らのビジネスへ誘導するキッカケ
　　　　作りには成功したと言える状況です。

だいたい2000万円って
貯金や確定拠出年金、退職金、妻の収入と年金、
そして親の遺産などあれば賄える可能性が高いし、
持ち家があればリバースモーゲージにでもして
捻出できると見込めるよね?

もちろん現役世代時の収入水準で大きく変わってくる。

なのに「2000万円」なんて固定値が出て来たことで、
まず疑う、こういう思考習慣をつけた方がよい

とにかく
年金ってのは、具体性ある論拠を示せないのに、
国家や官僚を敵だと憎悪して、破綻だ!詐欺だ!と
叫んでいる連中がネットを中心に溢れているわけ。

そしてそういう連中を養分にして儲けようとしている、
投資商品を売りつけようとする会社や
フィナンシャルプランナーが群がっている
​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※事を起こしているのは金融業界で、
　　　　群がって国などを憎悪している連中とは、
　　　　順序が逆・・です。

そもそも
「公的年金だけに頼るリタイア後の生活経済像」
なんて、ふつうは誰も考えない。
​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※そんなことはない。

　　　　ほぼ公的年金に頼らざるを得ない人は、
　　　　かなりの割合でいます。

あまり選ばない選択肢を俎上に
「おかしいぞ!、2000万円不足だ!」
と言い出すことが、おかしいと思わないかい?
​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※人は人、自分は自分、
　　　　・・と、
　　　　胸を張って言える自分を作りましょう。

　　　　きちんと生活設計しましょう。

　　　　自分のキャッシュフロー表を作ろう。
　　　　お金に振り回されない人生を。



　　　※自分の年金は自分で計算しておこう。
　　　　《 S家 30代 夫会社員 妻専業主婦 》



​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※妻の年金も自分で計算しておこう。



​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※計算の結果から、いつからいつまで、
　　　　いくらもらえるか？　把握しておこう。


​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※手取り年金額を、老後の
　　　　キャッシュフロー表に落とし込んでみよう。



​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※現役も含めた・・人生全体の
　　　　キャッシュフロー表を作ってみよう。



​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※キャッシュフロー表右端の１年ごとの
　　　　貯蓄残高が、キャッシュフローグラフです。

​​​ ​​​​​ ​​​ ​​　　　※教育費がかかる時期に資金不足に。
　　　　人生が成り立ちません。

　　　　これは現状診断時点のCF表とグラフ、
　　　　もちろん、
　　　　この後・・しっかり改善しました。







　　　※当事務所お盆休みは 8/10～18です。

​
自分の年金、自分で算数！
だべ。
・・っと。​ ​​ ​

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて18年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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