武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。

​ ​​​​​​​​​​​ ​​​〇メール顧問会員のIさん（30代）​​

​​​　　　（　相談：ライフプランニング　）​

2020.10.13 新規 メール顧問会員。


メールをいただきました。
2020.11.12

武田様　佐々木様

こんばんは。
遅くなりましたが、再ヒアリングのヒアリングシートを
お送りいたします。

資産、生活費など見直しました。

昨年度はヒアリングシートのご指摘通り、
ほとんど貯蓄ができていない感じです。。。

今年度分も支出、貯蓄額を見直しました。

老後の生活費については予想がしづらく、
難しいものですね。。。
　　　※はい、皆さん 苦労するところです。

ですが将来、どう生活していきたいかにより、
今後の生活をどう変化させていく必要があるのか
（収入や住む場所など）が決まるように思えました。
　　　※夫婦で同じ方向を見て 話し合うようになる、
　　　　ライフプランニングの効用・・です。

現在の生活から予想し、こうなったらいいなという
希望も加味していますが、記入しました。
　　　※皆さん、同様です。

現状診断後、
夫の収入保障保険や家の購入などについて検討したい
と思います。
　　　※余計なお世話かもしれませんが、
　　　　家は「買う」ものではありません。

　　　　「家は買うもの」と思っている、全く素人の人は、
　　　　とっても ありがたい お客様です。

　　　　建築業者の思い通りに進められるし、
　　　　建築業者の「言い値」で受注できる、
　　　　とっても ありがたい お客様です。

　　　　テレビや自動車は、「買うもの」でいいですが、
　　　　（　スペック 価格等 すでに決まっている　）
　　　　マイホームは これから造るもの です。
　　　　すべてを決めないと 価格も決まらない、
　　　　とっても 奥が深い 「もの」です。

　　　　生涯最大の買い物を、まったく予備知識無しに、
　　　　あっけらかんと 簡単に 買ってしまってはいけない。

　　　　知らずに 500万円とか 1000万円とかを失う。
　　　　きちんと比較しないから 死ぬまで気づかない。
　　　　日本中、そんな おバカさんだらけだ。

　　　　きっちり 勉強して かかろう。
　　　　できれば、２シーズン（２年）、しっかり勉強！

どうぞよろしくお願い致します。
　　　※今日午前中、佐々木FPはセミナーテキストの
　　　　製本作業をしています。
　　　　（　武田FPの 11/14 生活設計セミナー用の　）

　　　　午後から Iさんの 現状診断作業に取り掛かります。
　　　　終了は、11/16になるか 11/17 になるか
　　　　・・といったところです。

　　　　お楽しみに・・。



ヒアリングシートの整理整頓 終了！
再ヒアリングとして、
メール添付で送りました。
2020.11.2
　　　※子供3人の30代夫婦、
　　　　毎日 にぎやかそうな家庭が想像されます。

　　　　が、その割には、生命保険の夫の死亡保障額は、
　　　　たったの 450万円です。　だいじょうぶ？
　　　　専業主婦の妻は 500万円です。
　　　　どちらも 終身保険で、非常に効率が悪いです。

　　　　貯蓄は 1500万円？　まだ他にもありそうです。

　　　　生命保険、保険料は 年に67万円です。
　　　　ん？　佐々木FPが整頓ミスしていそう・・で、
　　　　もっと 金額が増えそうです。
　　　　よく こんなに払うなぁ・・。

　　　　妻が入っている医療保険は、毎月4,326円ですが、
　　　　契約通り60歳まで払うと 総額は176万円になります。
　　　　それだけあれば、何十回でも病気になれます。

　　　　借金返済は、夫婦それぞれの奨学金のみです。
　　　　（　無利子・・です　）

　　　　再ヒアリングの回答が戻り次第、
　　　　現状診断の資料作成作業に入ります。

メールをいただきました。
2020.10.13

武田様

メールありがとうございました。

お断りされたらとビクビクしていましたが、よかったです。

先ほど入金いたしましたので、ご確認お願い致します。

振込人は「〇〇〇〇」になっています。
よろしくお願いします。
　　　※現在の妻の姓名に・・なっていませんでした。
　　　　旧姓のままの妻に なっていました。　あは。

　　　　入金を確認しました。
　　　　ありがとうございました。

　　　　今日から 一年間、メール顧問会員です。
　　　　よろしく、お願いします。

　　　　さっそく、お楽しみの「ヒアリングシート」を
　　　　メール添付で送りました。

　　　　がんばって、記入返信してください。
　　　　年金などの資料準備が大変かも・・。



メールをいただきました。
2020.10.13

武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　御中

初めまして。Iと申します。
この度メール顧問会員の申込をしたく存じます。

以下内容お送り致しますので、宜しくお願い致します。

〇相談内容　

　収入が少ない方ではないと思うのですが、
なかなか貯蓄が増えず今後の生活に不安を感じています。

子どもが3人いることもあり教育費が一番の課題ですが、
家（現在は賃貸）を今後どうするか、
また老後の資金など漠然としたお金の不安があります。

また保険内容についても一緒にご相談させて頂きたく思います。

①教育費
3学年差の三姉妹がおり、受験が重なることが予想。

できれば公立にと思っていますが、大学受験を考えると
私立高校や中高一貫校に入れたほうがいいのかといろいろ模索中。

本人たちの希望する学校に、大学までは進ませてあげたい。

②家
現在は賃貸ですが、
子供たちの教育などを考えて〇〇内にマンション購入を検討中。

子供たちが自立した後に売却できるように
資産価値の高いものを買うのであればローンもなんとかなるのか
と思えますが、その考えは甘いでしょうか。

子供たち自立後は別の安い賃貸などに転居するでもいいと考えている。
ただどこで老後を送りたいかなどはまだ未定。

〇〇の田舎に実家（戸建て）があり継ぐことができると思うが、
通勤などに不便なため今すぐは継ぐことを考えていないが、
将来はそこに住むことも可能かと思うが、
リフォームや維持費も考えるとどうするのがいいのかまだ
考えられていない。

③老後
老後は子どもたちの世話にならずに、
夫婦二人で暮らしていけるようにしたい。

二人で暮らしていけなくなったら施設に入所するなど、
できるだけ子供たちに負担をかけずに生きていけるように、
健康面に気を付けるのと貯蓄をしていきたい。

④保険
夫の保険は低解約返戻金死亡保険(450万程度)のみで、
いざという時のために収入保障保険なども必要なのか。

今のところ持病はないが健康面に不安がないわけではないので、
医療保険の必要の有無もご教授いただきたいです。
　　　※「医療保険の必要の有無」？

　　　　医療保険やガン保険は、この人には必要、
　　　　この人には不要、・・ということはありません。

　　　　医療保険やガン保険の保障は、言ってしまえば・・
　　　　うすかわ饅頭の 皮の部分に相当します。


　　　※大量のあんこ部分の保障が、健康保険です。
　　　　・・で、うすい皮の部分の保障が、医療保険。

　　　　かかった医療費の大部分を保障してくれるのは、
　　　　医療保険ではなく、健康保険なんです。

　　　　医療費が100万円かかった場合には、
　　　　健康保険から 90万円以上の給付が受けられます。

　　　　民間の医療保険からは 10万円とか15万円とかの
　　　　給付が受けられて、
　　　　「医療保険に入っていて良かった♪」
　　　　と、おバカさんは 喜ぶことになりますが、
　　　　この人は 保険料を 30万円払ったりしています。
　　　　（　当たり前、でなければ 仕組みが成り立たない　）

　　　　健康保険は 公営の医療保険です。
　　　　90万円以上も出してもらって ありがたいですが、
　　　　これも 単純に喜んではいけない。

　　　　多くの日本人は、生涯で 1千万円以上の健康保険料
　　　　（医療保険料）を 払います。
　　　　そんなバカな・・と思う人は、
　　　　自分の給与明細の「健康保険料」を確認してみよう。
　　　　×12ヶ月×40年（or45年）の算数をしてみよう。
　　　　1000万円を越える人が多い。
　　　　（　さらに老後も 健康保険料を死ぬまで払う　）

　　　　結局、健康保険も「保険」です。

　　　　保険は、公営だろうが民間だろうが、全て相互扶助。
　　　　加入者全員が損をすることで 成り立っています。
　　　　でなければ、仕組みが存続できません。

　　　　だから、医療保険は必要か？不要か？
　　　　・・ではないんです。

　　　　医療保険加入は 確実に損だから、
　　　　入らない方がいいんです。

　　　　健康保険だって 確実に損だから、
　　　　家計上は入らない方がいいんですが、
　　　　これは 強制加入の保険なので 逆らえません。

　　　　ここで、一つ クイズを出します。

　　　　公営の健康保険が破綻したら？
　　　　その時に備えて 医療保険に入っておく
　　　　・・というのは、どうでしょうか？

　　　　1　医療保険に入っておいた方がいい。
　　　　2　う～ん、迷う、分からない。
　　　　3　健康保険が無くても 医療保険には入らない。

　　　　答えは、下の方に掲載します。

〇生活設計についての意識

・夫：
お金の計算は得意ではなく家計にかんしては妻任せ。

旅行など娯楽にお金をあまり使っていないのに、
思ったよりも貯蓄が増えないことに不思議に思っている。

今まであまりお金で苦労してきたことがなく、
節約は苦手でなんとかなると考えがち。

ただ家計簿を見返すとやはり家賃が高いように思い、
子供の教育のことを考えても〇〇内にマンションを購入
したほうがいいのかと言い出す。

・妻：
子どもが小さいうちは家庭優先でパートなど可能な範囲で
仕事をしつつ、
家計の助けになるように収入を確保していけたらと思ってます。

ただ具体的にどのぐらい稼ぐ必要があるのかによって、
働き方を考えていかなくてはと思っています。

ただ将来のことばかりでなく、今の生活も充実させていきたいので、
適度に旅行などの娯楽にもお金を使い
メリハリのある家計にしていきたいと考えています。

お金の計算は比較的好きで、家計簿もつけています。

〇住所：  略

〇家族構成
　　　　夫：　30代・会社員
　　　　妻：　30代・専業主婦
　　　　子：　小学生
　　　　子：　年長
　　　　子：　幼児

どうぞよろしくお願い致します。

　　　※メール顧問会員になる案内を送りました。

　　　※クイズの答え。正解は3です。

　　　　1や2の人は、洗脳されたままの おバカさんです。

　　　　仮に健康保険制度が無かったとしても、
医療保険は 医療費全体をカバーして保障
　　　　してくれるわけではありません。

　　　　医療費が100万円かかったとしても、
　　　　保障される部分は 10万円 15万円といった
「うすかわ饅頭の 薄い皮の部分だけ」
　　　　・・ということです。

　　　　で、払った（あるいは 払う）保険料は、
　　　　受け取る給付金よりはるかに大きな金額に
　　　　なります。

　　　　15万円を保険で準備すれば、損は確実です。
　　　　そのくらいのお金は 貯蓄で準備すればいい
　　　　ことです。

　　　　これが 15万円ではなく、
　　　　100万円とか300万円とかであっても、
　　　　保険ではなく 貯蓄で準備した方がいいという
　　　　ことです。

　　　　医療保険やガン保険に入ってはいけない。

キミ、自分の頭で考えてるか？ ​ ​ ​​
思考停止したままにゃ ダメだぞ。

【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】

タイトル末尾に★印がある記事で、

顧問会員の状況確認ができます。


​​【　実行支援 ： 武田FP　】​​

​​ ​
※メール顧問会員のＨさん（50代）
​​2020.1.21 新規 メール顧問会員。
​ ​
2020.3.6 現状診断。
2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。

​2020.5.11　現地調査。
2020.7.28 設計図書 完成！
2020.7.30 参加工務店5社がすべて、
　　　正式に エントリーを終了しました。
2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。
2020.8.21 Kホームと請負契約。

​ 　　　※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。
　　　　（　まったく 同じ設計図書なのに・・　）


​ 　　　※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。
　　　　ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。

​ 　　　　確認してみると・・　1社目、2社目は、
　　　　かなりの「見積もり落ち」が見られます。
　　　　（　設計図書に忠実に見積りしていない　）

　　　　一見、安そうであればいいというものでは
　　　　ありません。　なので、問題外です。
　　　　見た目の安さで 選んではいけません。

　　　　午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた
　　　　提案と見積もりをしていました。

　　　　それでも、この価格差！・・です。

　　　　このような現実があることを、読者の皆さんは
　　　　ぜひ、知っておきましょう。

12月に、着工する予定です。


※メール顧問会員のKさん（30代）
​ ​​2020.3.17 新規メール顧問会員。

​

2020.4.1 現状診断。
2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。
2020.5.12　建築実行支援料：33万円 入金確認。
2020.5.20 土地を見に行ってきました。

リビング廻りの大空間確保！・・で一時 止まっていました。






​ ※メール顧問会員のNさん（40代）
​​ ​​2019.8.6 新規メール顧問会員。
​ ​​​​

​ ​2019.12.5 現状診断。
2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。
　　　　　（　年間支援料：33万円入金　）

※間取りプラン（3階に3室）で止まっていましたが、
　この8月に また動き始めました。

​​​​​​​​ 【　生活設計 ： 佐々木FP　】 ​​​​​​​​

​
1 メール顧問会員のIさん（30代）​
​​​2020.10.13 新規 メール顧問会員。
​

​ ​​​​​​​​​​​ ​​​
​ ​​2020.10.13　ヒアリングシート送付。 ​​ ​
2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。
提出資料は郵送のようです。
2020.10.29 夕方、提出資料が到着。
2020.10.30 整理整頓作業 着手。
2020.11.2 再ヒアリングとして 送りました。

2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始！
　　　（　平均 3日を要しています　）


​ ※ 　 ​​​ 顧問会員のTさん（40代）​
​​​2020.9.30 新規 顧問会員。

​
​ ​​2020.9.30　ヒアリングシート送付。 ​​ ​
2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。
2020.11.6 提出資料が届きました。

2020.11.11 再ヒアリングとして メール添付で
　　　　　　送りました。


​ ※​​​ 　 ​​​​ メール 顧問会員のKさん（30代）​
​​​2020.10.13 新規 メール顧問会員。 ​

​ ​​​​​​​​ ​​ 2020.10.13　ヒアリングシート送付。 ​​
​2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。

提出資料が届いたら、作業着手します。
​

※​​​ 　 ​​​​ メール 顧問会員のHさん（30代）​
​​​2020.3.19 新規メール顧問会員。


2020.3.19 メール顧問会員 。
2020.5.11 現状診断。

2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。
2020.9.1 終了、メール添付で送りました。


※​​ ​ 　 メール顧問会員のTさん（40代）​
​​​2020.6.17 新規メール顧問会員。


​​2020.6.18　ヒアリングシート送付。 ​​
2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。
提出資料は郵送のようです。
2020.7.29 年金情報が届きました。
2020.8.7 現状診断 終了。
2020.8.25 生活設計（マイホーム取得）終了。

※ メール顧問会員のHさん（30代）
​​​2020.4.22 新規メール顧問会員。

​ ​​​2020.4.22　ヒアリングシート送付。
​2020.6.6　10：14　シート＆提出資料 着。​

2020.6.8　作業着手。
2020.6.9　作業終了。「再ヒアリング」として送る。
2020.6.26　「再ヒアリング」回答戻る。
2020.7.2 から着手しています。
2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ 終了。


※  メール顧問会員のｗさん（30代）
​​​2020.4.22 新規メール顧問会員。


​​ 2020.4.22　ヒアリングシート送付。 ​


​​ ​​ ​※ メール顧問会員のHさん（30代） ​​​​​​

​​​​ ​​​2019.12.17 新規メール顧問会員。


2019.12.17　ヒアリングシート送付。

12/20 返信がありましたが、6ページの
ヒアリングシートの半分が白紙です。
がんばって、記入・提出しましょう！





　　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ ​

　　　　（　おいしくビールを飲むために♪　）

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。

​​ 　　　※新型コロナ感染防止に マスクは必須！

　　　　ロッカールームが最も危険！
　　　　狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。
　　　　（　着替え中もマスクを着用しています　）

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
マイホームは 買うものではないぞ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《　顧問会員を希望する場合は　》
「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。
電話：019‐629‐3115　メール： fpst@axel.ocn.ne.jp
（　メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます　）