武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

学資保険は返戻率が悪いと

2パターン勧められました。

　　　※おバカさんです。
　 ​『 論点：どうしても「目的別貯蓄」する？』 ​


自分の頭で考える生活設計。

​​

​​ ​​発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q
子どもの教育資金について質問です。
　　　※おバカさんです。

　　　　もう このような発想をする時点で、
　　　　業界の洗脳を 強く、深く、受けています。

　　　　「目的別貯蓄」という発想をしてもらえば、
　　　　金融業界や保険業界は ビジネスが容易に
　　　　なります。

　　　　長い人生では、特定の目的以外にも
　　　　数多くの あらゆることに「支出」されます。
　　　　その総額を捉える、把握する考え方が必要です。

　　　　そして、当然ながら 各家庭によって
　　　　その「収入」が違います。

　　　　結局、「収入」と「支出」の結果の「収支」、
　　　　生涯の「収支」を きちんと捉える、
　　　　把握する作業が大切です。

　　　　この作業を「生活設計」と言います。
　　　　生活設計は、キャッシュフロー表を作成
　　　　することで 具体化できます。

　　　　当ブログ画面の右帯に、「ギャラリー」
　　　　として、顧問会員のキャッシュフロー表の
　　　　事例を掲載しているので、
　　　　参考にして 自分のモノを作ってみましょう。

私は29歳共働き夫婦で、
子どもが11ヶ月の子どもがいます。

この度子どもの教育資金の為、学資保険に
入ろうと思い相談窓口に相談しに行きました。
　　　※おバカさんです。　行ってはいけない。

窓口のFPからは、
学資保険は返戻率が悪いとの事で
2パターン勧められました。
　　　※当たり前。　普通によくあるパターン。

1パターン目は変額保険
(アクサ生命のユニットリンクがお勧めとの事)
に入る。
　　　※販売代理店に実入りの良い商品が
　　　　強く勧められる。（　当たり前　）

2パターン目は変額保険とNISAの併用をする
ことを勧められました。
　　　※彼らは 批判を受けていることを
　　　　知っているから、
　　　　カムフラージュが必要です。
　　　　NISAで お茶を濁そうとします。
　　　　（　NISAだって やらない方がいい　）

変額保険の評判が
ネットでは悪い意見が多く見られるので心配です。
　　　※分かっていて 販売代理店に行った？

皆さんでしたら、学資保険に入るか、
若しくはこの2パターンならどうしますか？

　　　※おバカさんです。

　　　　学資保険にも入らない方がいいし、
　　　　この2パターンなんか、もってのほか。

　　　　業界の洗脳のままでいてはいけない。
　　　　自分のお金を がんじがらめにしてはいけない。
　　　　お金は 融通できてこそ お金。

A 　　　※業界の人のようです。

ジュニアNISAの話はありませんでしたか？

教育資金なら貯蓄、ジュニアNISA、
つみたてNISAで十分だと思います。
試算してみてください。

親御さんが亡くなったときに備えて
掛け捨ての生命保険や収入保障保険。

そこまでやれば変額保険の出る幕はありません。

A 　　　※私と同じことを言っています。

「勧められた」とか「評判が悪い」ではなく、
自分で根拠をちゃんと追いましょう

まず「教育資金」なるものは本来は不要です。

現在も毎年100万～200万ぐらいは貯金できて
いるでしょう？

だったらそこから払えますよね。

在学中は貯金できる額が減るだけです

金に名前はありませんから、
肝心なのは「教育資金が足りるか」ではなく
「生涯全体の費用が足りるか」です。

仮にあなたの今後の見込み収入が1億8000万で、
見込み支出が1億7000万なら、
返戻率が低くても別に困りません。

支出見込みが2億3000万なら、学資保険で
チマチマやってる場合ではないでしょう

変額保険もNISAも同様です。　 そもそも
幾らに増やしたいのかをはっきりさせましょう

A 　　　※業界の人のようです。

NISAは余裕資金での運用は良いと思いますが、
個人的には　リスクのある預け先は
教育資金向きでは無いと思うので
元本保証の学資保険をおすすめします。
(よほど金融知識があれば別です)

変額保険は保険会社の中抜きが多く
同じように株価が上がっても同じようにもらえません
ので今はやめた方が良いです。

今は0歳ということで、
今のうちに10歳払い込み済みで契約すれば
会社により105%程度の返礼率はありますし、
親御さんに万が一があってもお金が出ますので
安心です。
(医療保証は不要、死亡保証のみで返礼率を上げます)

昔ほど利率が良く無いのは事実ですが、
定期預金よりかなり利息が良いので
私ならまず最初の一つは元本保証のものにします。

　　　※学資保険は元本保証商品ではありません。
　　　　勘違いしないように。
　　　　長い年月の内に保険会社がどうにかなれば、
　　　　当然に、元本は大きく割り込みます。

生活設計の 参考事例
《　S家 30代：子供2人　》 2016年9月

　　　※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。
　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）




　　　※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。
　　　　読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。
　　　　黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。




　　　※現役の拡大。




　　　※老後の拡大。




　　　※子供がいる時期の 死亡保障必要額、
　　　　どうなるか？ きちんと検証してみましょう。
　　　　まず、夫は・・？




　　　※そして、妻は・・？




　　　※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで
　　　　見てみましょう。



　　　※このケースでは・・
　　　　子供が2人いても
　　　　死亡保障が不要なことが分かります。

　　　　つまり、生命保険に加入して お金を失う必要がない
　　　　・・ということです。

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。


​​ 　　　※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！
　　　　シャワー時以外は 着用しています。

　　　　「食事と睡眠と適度な運動」
　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。

《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
隊長！　また おバカを一名 発見しました！
・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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