武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2023/02/22

第一生命の順風人生等を解約！収入保障保険に

カテゴリ：生命保険

(恥ずかしながら
　第一生命の順風人生・・・)
から　ソニー生命の収入保障保険
(15年約2,000万)に切替えしました。
　　　※生活設計は、生命保険の清算から。

アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。

自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士武田つとむ

〇メール顧問会員希望のAさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

昨日・・8/8（月）は、
新規メール顧問会員の受付け日。

いただいたメール・・。

いつもﾌﾞﾛｸﾞを楽しく拝見させて頂いて
おります。
◯◯県在住のAと申します。

中々思う様に貯蓄が出来ない我が家の
家計に危機を感じ、生命保険等の見直し
　　　　　　　※生命保険は「見直し」しては
　　　　　　　　いけない。　
　　　　　　　　敵の思うツボになる。

　　　　　　　　生命保険を「清算！」
　　　　　　　　しないことには、
　　　　　　　　生活設計は始まらない。
について模索しておりましたところ、
武田様のﾌﾞﾛｸﾞに幸運にも辿り着きました。
　　　　　　　※よく、たどりつきました。
過去のﾌﾞﾛｸﾞから拝見させて頂きながら
日々勉強中ですが、
もう少し早く生活設計について意識し
武田様のﾌﾞﾛｸﾞに出会えていたらと・・・
残念でなりません。

しかし、武田様のﾌﾞﾛｸﾞに出会えたお陰で、
夫婦ともに生活設計について真剣に
考えていく意識が身に着き始めています。
　　　　　　　※よかった、よかった。
ありがとうございます！！

家族が不安の無い潤いの有る生活が
出来る様に
我が家にも「伝家の宝刀」が必要と考え、
これまで無駄に加入してきた
特約付き生命保険の少ない解約金で
ﾊﾟｿｺﾝを購入し、
　　　　　　　※素晴らしい！！

　　　　　　　　生命保険でお金をたれ流すのを
　　　　　　　　やめて、生活設計のために
　　　　　　　　パソコンを購入、
　　　　　　　　非常に素晴らしいことです。
こ度漸く念願のﾒｰﾙ顧問会員希望の連絡を
させて頂きました。

〇相談内容　

1　収入保障必要額(夫と妻)の確認。

2　現在は借上げ社宅(家賃不要)だが、
　　将来的にどれ位の価格帯の
　　ﾏｲﾎｰﾑ取得が可能か検討したい。

3　2については転勤族な為、
　　実家(◯◯市内〇〇)に配属になれば
　　全額借上げ社宅扱いにならない為、
　　夫の両親(賃貸住宅)と同居可能な
　　住宅購入も視野に入れたい。

〇生活設計についての意識

・夫：　

　現在、自作ではありますが、武田様の
　ﾌﾞﾛｸﾞを参考にしながら、
　ｷｬｯｼｭﾌﾛｰ表を作成してみました(簡単な物です)。
　　　　　　　※素晴らしい。

　　　　　　　　キャッシュフロー表を作成することで、
　　　　　　　　やみくもに不安を感じることは
　　　　　　　　無くなります。
　また年金ﾈｯﾄを申し込みし、
　　　　　　　※素晴らしい。
　　　　　　　　生活設計する上での必須要素です。
　私と妻の年金情報を取得し、
　自分なりに死亡保障額を試算し、

　これまで１０年程掛けてきた生命保険
　(恥ずかしながら第一生命の順風人生・・・)
　　　　　　　※ホント、恥ずかしい。
　　　　　　　　10年間もお金をたれ流して・・。

　　　　　　　　このような典型的な・・
　　　　　　　　お金たれ流し保険に入ってはいけない。

　　　　　　　　第一生命に限らず、
　　　　　　　　老舗の保険会社の保険商品には、
　　　　　　　　「加入もやむを得ない商品」は、
　　　　　　　　無い。　（本当に無い）
　からソニー生命の収入保障保険
　(15年約2,000万)に切替えしました。
　　　　　　　※当事務所の過去の会員を見ると、
　　　　　　　　ソニー生命もかなりひどい事を
　　　　　　　　やってきている。
　但し、武田様のﾌﾟﾛｸﾞを参考に私が計算
　した数字の為自信は有りませんが、
　恐らく、現状は死亡保障額ﾏｲﾅｽとなり
　不要と考えますが、
　念の為、現状診断までは
　15年2,000万位の三角形の保障で
　入り直しました。
　　　　　　　※診断の結果、死亡保障不要！
　　　　　　　　（つまり、健全な家計）
　　　　　　　　であることを祈ります。
　保険料は
　16,000円/月から3,000円/月まで下がり、
　　　　　　　※もちろん、保険料を万単位で
　　　　　　　　払っていてはいけない。
　また、
　学資保険(第一生命のﾐｯｷｰ8,500/月)と
　　　　　　　※うわぁ～　・・。
　第一生命の財形貯蓄年間10万、
　　　　　　　※一つ、覚えておこう。
　　　　　　　　保険で貯蓄してはいけない。

　　　　　　　　これだけを実践するだけでも、
　　　　　　　　家計はスッキリ改善できる。
　　　　　　　　（当たり前）
　妻の生命保険も解約手続き中
　（第一生命の順風ﾗｲﾌ8,000円/月）です。
　　　　　　　※うわぁ～　・・。

　　　　　　　　何度でも言うけど、
　　　　　　　　このような典型的な・・
　　　　　　　　お金たれ流し保険に入ってはいけない。

　　　　　　　　第一生命に限らず、
　　　　　　　　老舗の保険会社の保険商品には、
　　　　　　　　「加入もやむを得ない商品」は、
　　　　　　　　無い。　（本当に無い）
　現状、
　妻(専業主婦ﾊﾟｰﾄ)の生命保険については
　恐らく不要と考えますが、
　現状診断後に判断したいと考えております。

　8月以降の我が家の加入保険は
　私(夫)の収入保障保険と
　自動車の任意保険のみとなります。
　　　　　　　※とりあえず、健全な感じ。
　医療保険・ガン保険等は加入しておりません。
　　　　　　　※当たり前。

　　　　　　　　貯蓄で準備できることを
　　　　　　　　保険に頼っていると、
　　　　　　　　一生・・延々とお金をたれ流す。

　　　　　　　　貯蓄が少ないなら、
　　　　　　　　貯蓄を増やすことを優先しよう。

　　　　　　　　多くの保険に加入していたら、
　　　　　　　　一生・・貯蓄は増えない。
　　　　　　　　（当たり前）
　これだけでも大きな家計の改善となっております。
　武田様のﾌﾞﾛｸﾞのお陰です。有難うございます！
　　　　　　　※よかった、よかった。
　因みに、
　私(夫)の奨学金返済が9月で終了します。

　その他、ﾛｰﾝなどの借金は現在有りません。
　　　　　　　※素晴らしい。
　これまで貯蓄する意識が薄かった事に
　今更ながら後悔しており、
　危機感を感じ焦っております・・・。

　転勤族ではありますが、◯◯市内(実家借家)
　に配属になった際は、ﾏｲﾎｰﾑ取得も視野に
　両親との同居も考えております。

　我が家におきましては先ずは貯蓄を増やす事が
　再優先です。
　　　　　　　※家計がシンプル化されれば、
　　　　　　　　貯蓄はおのずと増えていきます。
　それには無駄な出費(生命保険)を無くし
　出来る限り収入を増やす事ですが、
　収入に関しては妻の持病も有るため
　体調を見ながらのﾊﾟｰﾄ程度の収入となる為、
　現状診断の結果でﾏｲﾎｰﾑ取得可否を判断したく
　ﾒｰﾙ会員を希望させて頂いた次第です。

・妻：　　

　初めまして。
　今回武田様のブログを拝見させて頂き、
　申し込みさせて頂きました。

　私は１年前に◯◯の診断を受け、現在は薬が
　効いて症状も落ち着き日常生活を過ごしております。

　現在は◯月までの短期ですが、
　週5日5時間の事務のパートにでております。

　お恥ずかしい話ですが、今頃になり（結婚10年目）
　主人と将来の事を話すようになり、
　　　　　　　※恥ずかしくない、素晴らしい事。

　　　　　　　　日本の大部分の夫婦は、
　　　　　　　　将来のこと、お金のことを
　　　　　　　　じっくりと話し合ったことがない。
　その中で武田様のブログに出会いました。

　というのも、私が今年3月まで6年間勤めていた
　販売の仕事（パート）を退職し、
　（◯◯の症状が悪化し、医師から転職を勧められた為）
　私がパートの中からコツコツ貯蓄をしていた
　と主人は思っていたらしく、

　ふたをあけてみたら貯蓄はほぼないことを知ります。
　　　　　　　※ガア～ン！！
　お互いが貯蓄等、将来の事について
　話し合わなかった事が原因です。
　　　　　　　※これが、日本の夫婦の平均像。
　気付くのが遅いといわれても仕方がない事ですが、
　私としては
　退職がきっかけで今気付いて良かったと思います。
　　　　　　　※30代で気づけば、立派なもの。

　　　　　　　　死ぬまで気づかない
　　　　　　　　アホ夫婦が掃いて捨てるほど・・。
　というかそう思うように考えるしかないのですが（笑）

　そこで私がご相談したいことは、
　今現在パートの収入をいくら確保し、
　貯蓄すればよいのか

　（勿論、多く稼ぐことに越したことはありませんが、
　　今は子供が小学生のため行事や急な休みなど
　　パートのほうが融通が利くこと、
　　主人が勤務から抜け出せないし
　　互いの身内も近くにいないからです。）

　主人も私もパート代5万は貯蓄にまわせたらと
　考えております。

　以上お忙しいとは思いますが、ご検討の程
　お願い申し上げます。

〇住所：（　略　）

〇家族構成
　夫：　30代・会社員　
　妻：　30代・専業主婦(ﾊﾟｰﾄ)　
　子：　小学生

以上　宜しくお願い致します。

老舗の保険会社には、
「加入もやむを得ない」
という保険商品は無い。

・・っと。