武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

発見したばかりの​​​ ​​ Q＆A ​​​​ ​記事を取り上げて、
コメントしています。


Q
住宅ローンの本審査を前に、
資金計画について客観的なご意見を
いただきたいです。

関西在住、地方公務員（30歳）で、
5800万円のローン（変動0.88%・40年）
を検討しています。
　　　※おバカさんです。

　　　　現在は確実に金利上昇局面であり、
　　　　変動金利はありえません。
　　　　また、長期金利も利息負担を極端に
　　　　増やす事になりお勧めできません。

　　　　「変動金利＆長期返済」の設定は、
　　　　建築業者と金融機関の思惑通りの
　　　　営業展開がされた結果です。
「変動金利で返済額が軽く見える、
　　　　　長期返済で返済額が軽く見える」
　　　　ので、本来は返済がきつくて無理！
　　　　と感じる案件も 可能に見せる手法です。
　　　　言いなりでは、確実に大損します。

　　　　業界に洗脳されたままではいけません。
　　　　自分の頭で考え、行動しよう！

借入額だけを見ると年収の11倍を超えて
おり、しんどいと思います。
　　　※おバカさんです。

　　　　「しんどい」では済みません。
　　　　しっかり、真実を見極めましょう。

●家族構成

・夫(30) 地方公務員：年収520万

・妻(31) 看護師：年収100万
　（子が小学校高学年で正看復帰予定）

・子(2歳) 1人の予定

●その他の収入・資産

・夫名義の不動産収入：年間300万
　（法人へ土地賃貸中）

・株式配当金：年間50万

・預貯金：1200万

・車：1台（ローンなし）
　　　※比較的 恵まれた状況です。ならば、
今ではなく ５年後に実行しましょう。
　　　　これから毎年500万円を貯金する。
　　　　500万円×5年＝2500万円！　
　　　　買う前にがんばって払う！

そんなに貯金するのは大変過ぎる？
　　　　今5800万円のローンを借りて返済
　　　　していくのは、もっともっと大変です。
　　　　（　人生のどこかで払うお金です　）
　　　　買ってから頑張って払う　場合は、
　　　　教育費がかかる時期と重なり、大変です。

　　　　５年後に 6000万円の物件を買う。
　　　　3500万円を頭金にして、
2500万円の住宅ローンを
　　　　全期間固定 20年か30年返済程度で。

買う前に できるだけ頑張っていおけば、
　　　　買った後の負担は かなり減ります。

　　　　業界に洗脳されたままではいけません。
　　　　自分の頭で考え、行動しよう！

特に「変動金利上昇への備え」や
「40年という期間」について、
皆さんの視点で気になる点があれば
教えてください。

　　　※ 業界に洗脳されたままではいけません。

　　　　自分の頭で考え、行動しよう！

A 　　　※  金融業界人の営業トークです。

ローン返済は月１５万～１８万位になる
と思うのですが、
金融資産が3000万～4000万位あり
不動産収入300万
（どれぐらいの安定性は分かりかねますが）
だったら
変動金利のリスクは受け入れられるので
４０年変動金利で良いと思います。

保険もかねて、奥様もローンを借りる
ペアローンをオススメ致します

A

今の状況で変動金利を借りるのは
避けた方が良いと思います。

早ければ4 月下旬には利上げがある
でしょうし、年内にも
追加利上げがある可能性が高いですよ。

経済記事を読まれてませんか？
今の金利はバーゲンセール中で、
中立金利は1%程度は上です。
金融抑制状態ですので、
高確率で利上げされます。

不動産購入は、
インフレヘッジになるので推奨します。

ただ、固定金利で借りることが前提です。
資金ショートさえしなければ
経時的にローンは実質値で軽くなるので、
資産形成において非常に有用です。

状況的に
インフレがおさまる兆候は見えません。

日銀の金融正常化策も進みますし、
金利は今後上げざるを得なくなる可能性が
高いです。

2%台の利率なら、
固定金利で借りるべき局面と思います。

自分の頭で考えるべ。・・っと。

25年目のFP事務所です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市　　 メール： fpst@axel.ocn.ne.jｐ
​ ​​ ​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​
誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で
つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、
消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。


22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しました が、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。
「生活設計アドバイス」　1万円/年

《　実行支援　》
マイホーム取得等の​​実行支援​​は、引き続き行っています。
「不動産購入：実行支援」 ​3万円/年​
「住宅建築：実行支援」　10万円/年​
過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。
（　過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい　）