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2006/02/27

調査：８割以上が資産が目減りする不安を感じる

(3)

テーマ：健康管理・増進、病気予防、抗加齢（若返り）、長寿、豊かさ探求(10230)

カテゴリ：その他

いつもありがとうございます。

今回は経済の健康に関する情報です。
今まで５年ごとに年金支給額が見直されてきましたが、今までよりも
簡単にいつでも年金支給額が変えられるようになりました。
これは年金支給額の減額をいつでもできるようにするためですが、
知っている人はほとんどいないと思います。

医療保険についても、かつて本人負担ゼロでしたが、
本人負担ゼロから本人１割負担になるまで２３年
本人１割負担から本人２割負担になるまで１３年
本人２割負担から本人３割負担になるまで　５年
この次に負担が軽くなるとは１００％考えられません。

これらを薄々感じてか、資産が目減りすると不安を感じている人がほとんどです。
私は身体、心から経済の健康まで２１世紀は自己責任の時代だと気付き、
積極的に対応してきましたので、将来不安はほとんど感じなくなりました。

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ビジネスや日常生活における様々なリスクについて、どう考え、どう対応しているかをお尋ねするセイフティー・ジャパン連続調査。
「資産形成に対する考え方」についての結果報告です。

増税や物価上昇の懸念も出てきている一方で、年金や医療保険などの見通しが立たないなど、将来不安が膨らんでいます。しかし、貯蓄に励んでも超低金利の現状ではほとんど預金に利子が付かないため、将来の資産形成をにらんで好調な株式市場に参入する個人投資家も増えているようです。

今回は、預貯金や株などの金融資産の保有状況やリスクの認識、今後の資産運用についての考え方などについて伺いました。

■金融資産は預貯金、預貯金以外ともに「２００万円未満」が最多
まず、預貯金や、預貯金以外の株・債券などの金融資産を、現在どの程度保有されているのかを伺いました。預貯金については、「２００万円未満」が２４．４％で最も多く、「２００万円以上４００万円未満」が１４．５％で続きます。一方で「１０００万円以上」のケースも２割を超え、幅広く分布しています。

預貯金以外の、株、債券などについては、「持っていない」が最多で１４．５％を占めます。次が「２００万円未満」の２１．５％、「２００万円以上４００万円未満」の１１．０％となります。分布は預貯金に近い形ですが、低額での比率は低めなのに対し、高額の比率はほぼ同水準になっています。

■過去３年間に金融資産が「増えた」が「減った」を上回る
次いで、過去３年間に、保有している金融資産が増加したか、減少したかを尋ねたところ、「増加した」「ある程度増加した」を合わせると４５．３％である一方、「減少した」「やや減少した」の合計は２７．８％で、増加した人が減少した人を大きく上回っています。

年代別に見ると、「増加した」「ある程度増加した」の合計割合は、どの年代でもあまり変わりませんが、「減少した」「やや減少した」の合計は年代が上がるにつれて増える傾向にあります。年代が上がるほど、それまでに蓄えた預貯金などの資産を取り崩していく様子が伺えます。

一方、「増加した」は２０代が最も高く、３０代、４０代と低下し、４０代以上ではほとんど変わらなくなります。２０代、３０代は金融資産の蓄積がまだ少なく、ベースが低い分増やしやすいと考えられます。４０代、５０代になると年収も上がりある程度の資産も築いている一方で、子供の教育費や住宅ローンなど支出もかさむため、２０～３０代に比べ「増加した」との回答が少なめになるのでしょう。

今回の調査で、過去１年以内に株取引をした人が４割に達する一方、株の「リスクは大きい」と感じている人が過半であることや、８割以上が資産の目減りに不安を感じていることが明らかになりました。

「素人は食い物にされるだけ」（０代前半／男性）、「株がギャンブルとして捉えられていないのはおかしい」（４０代前半／男性）、「株は常にアンテナを張っていないと怖い。インターネットで簡単に売買できるが、操作ミスによる誤発注をしてしまった人を知っており、人的ミスも怖い」（３０代後半／女性）など、株に対して慎重な意見も少なくありません。

一方で、「株などのリスクよりも、インフレや金利上昇のリスクのほうが怖い。何もしないことがリスク」（３０代後半／女性）や、「長い期間で分散投資すればほぼ勝てることがわかった」（４０代後半前半／男性）など、積極的に資産運用を図ろうとする意見が多数を占めました。

いわゆる「ライブドア・ショック」などが起こる前の、株価上昇が続いている時期の調査だったこともあり、積極派の意見がより強めに出ているのかもしれません。いずれにしても、「リスクのない商品などない」（４０代前半／男性）のが実情です。株や債券、外貨などへの投資はあくまで自己責任ですから、ムードに流されることなく、「理解できないものは買わない」（３０代後半／男性）というスタンスを保つことが必要でしょう。

（出典：NIKKEI BP）

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