2006年07月の記事
全72件 (72件中 1-50件目)
-
ライフプラン講座テキスト・・準備中です
8月3日（木）は、ライフプラン講座があります。盛岡市営のサンライフ盛岡にて、「リタイア後の生活設計」・・のワンコイン講座を行いますよ。（ワンコイン＝500円玉一個）そのテキスト原稿作りを佐々木FPにやってもらっています。このような・・よくあるテーマの場合は、原稿作りが・・すごく楽！・・です。（以前実施したセミナー原稿を元に）約30ページにもなるテキストで、同じ料金500円でも他の講座に比べて、かなりお得度が高い・・ですよ～。（他の講座は約20ページ） 基本構成は・・、 登場した家族の現状診断シミュレーション から入ります。 キャッシュフロー表とグラフで、 この家族の一生を眺めてみますよ。 （ここで問題点を確認してもらいます） そのあと、家計見直しのために 知っておきたい各項目に触れていきます。 年金・貯蓄・生命保険・住宅・相続・贈与 最後に、この家族の見直しの具体策と、 その結果のキャッシュフロー表とグラフを 示して説明していますよ。 シミュレーションに登場する家族の調整、物語りを現在の年月に合わせる調整、変更になった法制度の調整、表紙やプロフィールの調整、等々の作業を佐々木FPが、せっせせっせ、てきぱきてきぱき、・・と、やってくれていますよ～。原稿を今日中にプリントアウトしておいて、講座前日に、確定した人数分のテキストを、コピー・製本・・しますよ。ファイナンシャルプランナー事務所のひとこま・・でした。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/31
-
個人保険、法人保険、見直し資料を作成中
法人で加入している保険も含めて見直しを・・。以前に以下のような記事を書きました。 生命保険料、年間 1,100万円！？ 顧問会員の K さん（50代）の 生命保険の見直し作業・・。 ・・佐々木FPにがんばってもらって やっと、整理がつきそうです。 当事務所で係わった最高記録！・・です。 年間保険料、1,100万円！ ・・ですよ～。 法人とかの保険ではなく、 純粋に個人の生命保険ですよ。 ご夫婦の手取り年収は、1,300万円・・です。 ・・で、ご夫婦と子ども2人（成人）の 4人家族分の保険料が、1,100万円です。 （すごい・・ですね～）・・で、これに上乗せになっている法人の生命保険の年間保険料が、約400万円・・です。合計保険料 年1500万円！（すごい！・・ですね～）K さん、会社社長・・です。法人の保険は色々な目的があります。 ・役員の退職金準備 ・従業員の退職金準備 ・事業保障 ・事業承継 ・福利厚生プラン ・・等々個人保険も法人保険も、保険会社7～8社が入り乱れてそれぞれ勝手に契約を取っています。総合的なプランニング・・に、まったく なっていません。・・で、その見直し作業を、今やっていますよ。個人保険は、大部分不要なもの・・ですね～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/30
-
普通預金vs通常貯金 郵便貯金も金利上げ
郵便貯金の金利は、銀行預金よりも高く？！大手銀行は、すでに普通預金金利を年0.1％に引き上げています。その普通預金にあたるのが、郵便局では通常貯金・・です。こちらもいよいよ金利を引き上げます。（約6年ぶり）7月31日から、通常貯金金利が年0.11％になりますよ。民間金融機関の向こうをはって、ちょっぴり高い設定になっています。通常貯金は、普通預金に比べて元々金利が高めに設定されていました。（預けて置かれる期間が長いから）同時に、定額貯金・定期貯金の金利も上げられますよ。私自身も、確定拠出年金の中で定額貯金をやっていますから、・・助かります。ゼロ金利が解除されて・・、金利の恩恵が受けられる正常な状態に、徐々に・・。これから私たち消費者は、「金利」をしっかり意識した貯蓄行動が必要になりますよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/29
-
保険加入は宗教？ 長年の洗脳が継続中？
年200万円の保険料、10年で2000万円・・ですよ！（あぁ、もったいない）「そう・・なんだよなあ、・・確かに。」顧問会員の T さん（60代・農業）です。（私のセミナーの参加者・・でしたよ）今日は T さんとの打ち合わせでした。盛岡から車で1時間20分・・です。（帰りはラッシュに捕まり1時間50分）T さんの相談は・・、 ○相続 2年前にお父さんが亡くなって 母やT さん他に資産を相続手続き。 1億3000万円分がお母さんに・・。 今度は、その2次相続対策・・です。 ○不動産活用 事業用に貸している土地・・に、 建築物を伴なう新たな提案をされている。 （地主が借金をして建築して貸す・・） 金利動向を考えれば、慎重に考えたい。その他諸々ありますが、メインは上記の2つ・・です。まだまだ情報不足ですので、色々資料を整えてから・・になります。下記を依頼してお別れ・・。 ・固定資産課税台帳 ・自宅建物謄本 ・事業用融資での固定金利の可能性今日のお話の中で、生命保険も話題に・・。農家の方々に共通していますが、生命保険・・たぁっぷり・・と、入っています。（JA 郵便局 ほか）T さん一家も、年200万円以上の保険料を払っているようですよ～。・・で、冒頭の会話に・・。T さん「こうやって話を聞いてる時は分かるんだよな・・。 んで、後で保険屋に話をされれば・・、 やっぱり そっちにふらふら～っと・・。」武田FP「一種の宗教ですよね～。日本人全体が・・ 信じていれば救われる・・。洗脳されていますよ。」T さん「オウムの時も、信者の気持ちが分からない・・ なんて言っていた自分たちが・・。 やっぱり、洗脳・・されているんだなぁ。」 T さん、2年前に孫のために学資保険を始めました。それも、損・・だということを説明しましたよ。相続・不動産・・の他に、生命保険の見直しも、しっかりやってあげなければ・・。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/28
-
保険会社は保険金を すぐ払え・・が法制化へ
保険金支払いを渋る保険会社・・続出しています。・・で、行政処分が相次いでいます。あきれますよね～。行政処分は、金融庁が行っていますが、あまりにも目に余る状況に、今度は法務省が動き出しましたよ～。法律そのものを変えてしまえ！・・ということで、「保険法」を抜本改正するようです。なんと、百年ぶり！だそうです。百年も前の法律に則って「保険」が運営されていたことも・・どうなのかなぁ～・・ですが。9月から、審議・検討に入り、2008年の国会での法改正を目指すようですよ～。・・で、保険金支払い。支払いに時間がかかる場合は、保険会社に契約者への説明責任を課す。・・ということにするようです。（保険金の受取りがスムーズになりそう・・）また、医療保険など第三分野の保険の場合、保険金の受取りに必要な立証責任は、現在は契約者にあります。（・・で、支払い拒否される場合があった）この立証責任を保険会社に負わせる。・・ということにするようです。（保険金の受取がスムーズになりそう・・）いいですね～。本来の消費者保護の方向へ・・。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/28
-
今度は日本生命が業務改善命令、・・・。
保険会社はどこも、たたけばホコリが・・？去年の夏、日本生命のひとりの職員が、事務処理の遅れを隠すために書類の改ざんを何度もやっちゃいました。（長期に渡って見逃された・・）・・結果、契約者は不正に契約を解除されたり、遅延利息をもらえなかったり、保険金・給付金がもらえなかったり・・。新たに別の社員でも同様の不正が見つかっています。・・で、金融庁による業務改善命令！！ ・・です。商品販売をしながら、その商品が時々無くなる・・？「いざという時にお金がもらえる」・・という商品・・であるはずなんですが、しょっちゅう商品が無くなりますね～、・・この業界は。自慢の商品を提供してお客さんに満足してもらう、・・のが、商品販売の基本ですよね、普通の業界では・・。かんじんな商品提供・・の場を軽く考えているんでしょうね。契約を取る・・場は人的にも資金的にも重点配分しながら・・。いやですね～、毎日必ず流れるコマーシャル・・。広告の洪水・・サラ金と保険、東西の横綱級・・ですね。できるだけ、保険には加入しない！・・ことで、ライフプランは大幅改善できるんですよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/27
-
住宅取得は、今？自己資金を貯めてから？
今は自己資金ゼロ、2年後なら500万円・・だけど。またまた、読者からの質問です。 ちょっぱぁ 初めまして。 二年後にマイホーム購入予定のちょっぱぁです。 金利が少しづつあがっており二年後が不安です。 二年後に頭金500万（同居で全て貯金の為）が 貯まる予定で今買うと頭金0です。 今買った方がいいのか二年後に買った方が いいのか迷っています。 無知で金利の事もあまりよくわかっておらず アドバイスを頂ければうれしいです。 宜しくお願いします。2年後 ・・金利がどれだけ上昇？だれにもわかりませんね～。（上昇・・は、もう既定路線ですが）参考に試算をしてみましょう。《設定》 ローン金額 2,000万円 返済期間 30年 金利 全期間固定金利 3％ 2年後の金利上昇幅 2％ 【現在】 ローン金額 2,000万円 金利 3％ 毎月返済額 8.43万円 総返済額 3,034万円 【2年後】 ローン金額 1,500万円 金利 5％ 毎月返済額 8.05万円 総返済額 2,898万円500万円を貯めた結果の、総返済額の差は、136万円・・です。 これをどう見るかは、それぞれの家庭のおかれた状況によってちがってくると思いますよ～。早く新居に住むメリット・デメリット ・メリット 住宅ローン控除 新居で楽しく生活できる ローン返済が早く終わる ・デメリット 固定資産税が発生 住宅ローン返済が始まる先延ばしした場合のメリット・デメリット 住宅ローン返済が少し少なくて済む 人によっては、家賃負担が続く 新居での生活をがまん ローン完済時期がおそくなる 単に、お金だけの問題ではない色々な要素も、からんだり・・。・・で、結局はそれぞれの家庭で判断が異なることになると思いますよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/27
-
年内にも出産のお金が不要になる？・・かも
健康保険からの出産一時金・・の、お話です。現在は、出産してから約1ヶ月後に30万円を現金でもらうしくみ・・です。親は病院に払う分娩費を自分で用意しなければなりません・・よね。その出産一時金の支払方法が改善されそうですよ～。出産予定日の1ヶ月前から事前申請を受け付けて、出産したら健康保険から病院に直接支給する・・ことに。その上で差額清算します。不足があれば、病院に支払い、余れば、病院から差額を受取ります。（平均的な分娩費用は約32万円）年内にも直接給付が始まる見通し・・のようですよ～。・・で、10月からは、出産一時金が5万円増えて、35万円になります。・・だから、年末あたりの出産・・になるようにすれば、まとまった出産費用を準備しなくても済み、増額された35万円が・・。注） 加入中の健康保険や出産する病院・・に よっては、実施時期がずれ込む場合も・・。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/26
-
保険料・・こんなに？当事務所最高記録！
生命保険料、年間 1,100万円！？顧問会員の生命保険の見直し作業・・。・・佐々木FPにがんばってもらってやっと、整理がつきそうです。当事務所で係わった最高記録！・・です。年間保険料、1,100万円！ ・・ですよ～。法人とかの保険ではなく、純粋に個人の生命保険ですよ。ご夫婦の手取り年収は、1,300万円・・です。・・で、ご夫婦と子ども2人（成人）の4人家族分の保険料が、1,100万円です。（すごい・・ですね～）・・払えることが、すごいですね～。そして、次々と契約・・。（・・断れない性格？）お客さんのライフプランを、全く考えない保険会社も、すごいですね～。（契約は、取れるだけ取れ？）保険・・は、人生のコスト・・でしか、ありませんよ～。できるだけ加入しない！・・ことで、ライフプランは大幅改善できますよ～。（個人が特定されないような書き方をしています）質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/26
-
相続とか贈与とかに、興味ある人が以外に・・
相続と贈与に関する講座を、やってほしい・・？今日の「保険見直し・徹底整理」の講座終了後のアンケートで、意外な反応がありました。参加者は女性ばかりで、12名。年齢層は、見た感じ？・・ですが、30代～50代・・でした。・・で、アンケートの「今後やってほしいテーマ」の中の、「相続と贈与」を選んだ方が半数ぐらい おいででしたよ～。今回の一連の講座テーマを決める時に、参加希望者が少ないだろうと真っ先に除外したのが、「不動産」と「相続」・・でした。おどろき・・ました。どのような方々が集まるか、次回以降は やってみようか・・と、思いましたよ～。「相続と贈与」・・これはこれで、いろいろおもしろい話の展開が考えられそうですよ。そういう心配を抱えている人、・・いるんですね～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/25
-
7月の住宅ローン金利 融資実行金利ですよ
住宅ローン、じわり・・金利が上昇しています。これからマイホームを取得する場合は、特別な事情が無い限り、全期間固定金利の住宅ローンで・・。まだ低金利のうちに、固定してしまいましょう。全期間固定金利・・、もちろん フラット35・・です。フラット35は、各銀行でも扱っています。（・・ことになっています） 各銀行や住宅ローンセンターは、 自前の住宅ローンを売った方が 利ざやで儲かるから、フラット35は お客さんには勧めていません・・が。・・で、フラット35の実際の7月金利は・・？ （岩手県の場合） 地銀 ％ 岩手銀行 3.500 東北銀行 3.500 北日本銀行 3.500 （高！自前のローンを売りたい！？） 信金 盛岡信用金庫 3.200 一関信用金庫 3.450 その他 みずほ銀行 3.120 東北労働金庫 3.250 ノンバンク 日本住宅ローン 2.900 （住宅会社4社限定のヒモ付き） SBIモーゲージ 2.900 全宅住宅ローン 2.901 あいおい損害保険 3.200全国的にも、このような感じだと思われますよ。それぞれの地銀は、自前のローンを売るために、全期間固定金利のフラット35は扱いたくない・・。ある銀行では、フラット35の金利を年0.1％優遇キャンペーン・・などという客寄せを実施していますが、元の設定金利が高いんじゃ・・ねぇ。フラット35の設定金利はバラバラ・・だということを、知っておいてください。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/25
-
生命保険見直し講座 終了！（疲労～）
やはり皆さん、生保見直しは興味シンシン・・。今日の講座参加者は12名でしたよ。まあ、会話のキャッチボールには手ごろな人数・・かと思います。サンライフ盛岡のワンコイン（500円）講座・・です。途中に休憩を入れた2時間講座・・です。アメリカ大統領がよくスピーチで使うタイプの演台を利用していますので、2時間 立ちっぱなし・喋りっぱなし・・でしたよ。（疲れましたあ～）終了後のアンケートです。「講師の話は役に立ちそうですか？」はい・いいえ 「はい」に全員が○ お一人が、「とても！！」と追加♪「今日の講座の感想を教えてください。」 「さっそく帰って、保険と貯蓄の見直しを しなければと思っております。 参考になりました。」 「目からウロコでした。なんとなく損をして いるような気がしていましたが、やはり 貯蓄に廻すべきだと確信できました。 教えていただいてありがとうございます！」 （目からウロコ・・は、最高の誉め言葉！！） 「保険に対する意識が変わりました。 入って安心していた保険がそうでもない事に。」 「たいへんためになる内容でした。 話のテンポも良く、とても聞きやすかったです。」 （うれしい・・ですね～） 「自分の甘さに、びっくりしました。」 「保険について全くの初心者でしたが、 内容も理解できました。 今後に活かせると思います。」・・お一人が・・・、 「全く無知なので、話の全体を捉えるだけで 精一杯でした。数字など細かな所を 後で考えたいと思います。」 （気配りしていたつもりでしたが・・ 付いてこれてない人が・・反省です）私自身、喜んだり反省したり・・。今日の収支 収入 6000円 （500円×12人） 支出 1300円 （施設使用料） 手取り 4700円 ・・はい、お疲れ！！質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/25
-
「ゼロ金利解除で消費者は？」・・の取材を
午後から地元新聞社の取材を受けました。「ゼロ金利解除で、私たち消費者は？」貯蓄や住宅ローンなど・・、どのような考え方で、どのように行動していけばいいか？新聞の「暮らし」の欄に掲載されるようです。約2時間も、ねばられてしまいました～。（疲れました・・）K 記者「いやあ、目からウロコ・・です。」（生命保険の説明のクダリ・・で）お話の骨格は、金利が大底から動き出したこと・・。預金もローンも、いつまでも超低金利が普通の状態・・という感覚で考えてはいけない。歴史上、異常な時代・・だったんですよ～。長い歴史の中では、住宅ローン金利、7～8％のころがあった。多額の預金で、利子を生活費の一部に・・、ということもあった。・・そんな、当たり前の状態に戻ろうとしています。切り替え！ 切り替え！ ・・ですよ～。・・で、どうすればいいか。金融商品を選択する場合、住宅ローンを組む場合、・・等々金利上昇を前提に考えましょう。この時期の、オススメ商品 ●貯蓄 ・変動金利商品 ・短期の固定金利商品（1年以内） ●借金 ・長期固定金利商品この時期に、買ってはいけない商品 ●貯蓄 ・長期の固定金利商品（1年超） ●借金 ・変動金利ローン ・短期固定金利ローン･･等々の、お話をしましたよ～。（くたびれました～）質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/24
-
生命保険講座の準備 余裕で終了～です。
明日は、「保険の見直し・徹底整理」の講座・・。余裕です・・。佐々木FPが、てきぱき♪・・と、午前中に製本作業(16部）まで終わらせてくれました。（さすが・・です）私では、こうはいきません。20ページの本・・ですよ。明日10：00～12：002時間で、徹底的に生命保険を見直す・・方法をお話します。これで、OK・・です。午後からの新聞社の取材・・、余裕を持って受けられます。よかった、よかった・・。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/24
-
保険天国にっぽんへ、またまた外資保険が・・
にっぽんへ行って、銀行窓口に置けば売れる？9月にも新しい生命保険会社が設立・・されますよ～。外資系・・です。フランスの大手金融グループ、クレディ・アグリコル・・ですよ。金融庁の認可しだいで、10月から営業を開始しますよ～。銀行窓口販売のみで、「変額年金保険」を扱いますよ。日本での変額年金保険の販売は、ここ3年半で急成長！10兆円の大台を突破しています。（こんなもの よく買うなあ・・）当然、外資は魅力的な市場と見ますよね～。・・老後資金の準備方法としては、コスト（手数料）が高過ぎ・・なんですがね～。たとえば、毎年の運用手数料3％の場合・・、10年で元本の30％も取られますよ。（1千万円なら、3百万円も！）「投資は長期で・・」って、30～40年で、元本の100％も取られますよ。（1千万円なら、1千万円も！）一生かけて、元本と同じ金額を払って、どうするんでしょう？個別に相談されていれば、絶対にオススメできない商品ですよ。販売している人も、自分は買わない商品・・ですよ～。「貯蓄から投資へ」と言いながら、こんな非効率な商品を販売、矛盾・・ですよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/23
-
生命保険の見直し講座の準備で、休日出勤
あさって25日（火）の講座の準備作業中・・です。九州・四国の方々は連日の豪雨でたいへんお気の毒な状況ですが、ここ岩手・盛岡の今日は、薄日が射してさわやかな感じ・・ですよ。ワンコイン（500円）講座「保険の見直し・徹底整理」の原稿・・修正作業中です。参加予約者は昨日時点で12人のようです。明日 月曜日に人数分のテキスト（約20ページ）を作成しなければなりません。これがけっこう大変な作業・・なんですよ～。・・佐々木FPがやるんですが。たまに、あるんですよ～、月曜の朝に電話が・・。佐々木FP「すい・・ませ～ん、チビが熱を出して・・。」・・って、突然 休まれることが。そんな不測の事態にも対処できるようにしておかなければなりません。さらに、明日 月曜日には新聞社の取材が入っています。地元新聞・・ですが、午後一から来所して、1時間半～2時間・・かかるようです。（この日に約束しなきゃよかった？）新聞の「くらし」欄に、貯蓄や住宅ローンの話を載せたい・・ということのようです。・・ということで、日曜日に事務所でシコシコ作業中・・ですよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/23
-
来春から死亡保険料が下がりそうですよ～。
対象は、新規加入だけ・・ということですが。死亡保険の保険料値下げは、11年ぶり！ ・・に、なるようですよ～。どうして値下げになるかというと、死亡する確率・・「標準死亡率」が改定される結果・・ですよ。現在の基準に比べて死亡率が男性で平均12％女性で平均18％低下するようですよ。 【標準死亡率】 1年間に死亡する人数の割合を 男女別、年齢別に予測した数値 （過去の統計をもとに）生命保険会社は標準死亡率を参考にして年齢・性別によって異なる保険料を計算・設定していますよ。参考基準が下がるから、保険料は安くなりますよ。 死亡率低下が特に大きいのは 男女とも60才代以上の高齢層 （今の基準に比べて2割も低下）高齢層ほど、保険料が安くなりそう・・。・・ところが、死亡率低下は逆の影響も・・。生存保険の保険料は値上げ・・？生きている間に保険金や給付金が支払われる保険は、長生きが進むほど支払額が増える可能性が大きく・・。 【生存保険】 医療保険、年金保険・・など。ただし、医療保険や年金保険は、各生保のドル箱商品！へたに値上げして販売が伸び悩むよりも、なんとか企業努力で値上げ要因を吸収してがんばる！ ・・方向で、保険料の値上げはしない・・のでは？質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/22
-
住宅ローンも 教育ローンも 自動車ローンも
変動金利は、みぃ～んな上昇しますよ～。のんびりしてたら、ダメ！・・ですよ～。私たちの生活に、もろに影響が・・。 昨日の日記に書いたように、 三菱東京UFJ銀行が 短期プライムレートの引き上げを発表！ 他の銀行も来週には続々と 発表してきそう・・ですよ～。 【短期プライムレート】 銀行が優良な企業に、1年以内の 短期資金を貸し出す際の金利。住宅ローンも、教育ローンも、自動車ローンも、変動金利のローンは、この短期プライムレートを基準に決められていますよ～。変動金利の住宅ローンは、金利を年2回見直しています。今月・来月に短プラを上げる銀行は、10月に住宅ローン金利を上げますよ～！！同様に、変動金利型の自動車ローンや教育ローンの金利も、年内には上がる・・と、見た方がいいですよ～！！・・ん？ 自分のが変動かどうか分からない？（だ～め・・だよ～、そんな意識じゃぁ）今の時期、金利が上昇し始めた今の時期、「借金」・・は、固定金利で！できるだけ、返済期間すべて固定で！（全期間固定金利・・）いろいろ、手をつくしてみましょう。のんびりしていては、損をしますよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/22
-
マイホームと生活設計 講座終了！疲れた～。
「お金の節約講座」 やってきましたよ～。2時間、立ちっぱなし・・疲れましたぁ。盛岡市営のサンライフ盛岡さんが主催・・。3回の講座の内のひとつめ・・です。ワンコイン講座＝料金500円の講座・・ですよ～。「マイホームと生活設計」・・2時間講座です。参加者、なんと！ たった4名・・ですよ。（さびしい・・、もっと集めて～）講座の内容は、マイホームを検討する時は、同時に一生涯の生活設計を考えましょう！・・と、いうものですよ～。間取り・外観・設備を決めて、住宅ローン・・これぐらいなら返せるかな・・程度の感覚でやっちゃだめですよ・・という。・・で、内容は・・、 ・具体的な、30代会社員の家族が登場 キャッシュフロー表でシミュレーション （このままだと老後に貯蓄が底をつく・・） ・公的年金をもらう時期 もらう金額の計算のしかた ・貯蓄 金利と貯蓄の損をしない考え方 所得税のしくみを知って上手に運用 ・生命保険は大きな見直し対象 遺族年金～死亡保障必要額の計算 ・住宅会社の選択、利益率のちがい 金利とローンの損をしない考え方 住宅ローン減税 繰上げ返済の効果 マイホーム取得時の諸費用の実際 ・生涯設計（支出を減らす・収入を増やす） 生命保険・車・教育費・住宅ローン等々 シミュレーション・・キャッシュフロー表 ・・結果、住宅取得後も一生安心人数は少なかったんですが、みなさん積極的に質問されて、よかった・・ですよ～。何度も話を途中でさえぎられましたよ～。（これぐらい積極的な方がいいです）500円で、充分おつりが出るぐらいの内容になった・・と思いますよ。（手前味噌・・？）収支決算 収入 2,000円 （500円×4人） 支出 780円 （施設利用料） 手取り 1,220円 （おいおい、やっていけるんか～）2回目は、7/25（火）で、「保険の見直し・徹底整理」・・です。（次は少し人数が多い・・ようですよ）質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/22
-
まだ、変動金利の住宅ローン？自殺する気？
変動金利の住宅ローンを返済中の人、早く動け！いよいよ金利が上昇していきますよ～。 三菱ＵＦＪ銀行が、今日発表。 短期プライムレート引き上げ！ 8月10日から実施。 他行の追随が予想されます。 短期プライムレート 銀行が優良な企業に、1年以内の 短期資金を貸し出す際の金利。会社向けの融資金利と住宅ローンと・・何の関係が・・？変動金利住宅ローンは、短期プライムレートに、1％上乗せしている銀行が多いんですよ～。（短プラがローン金利の基準に）・・ということは、短プラが上がれば、変動金利住宅ローンの金利も上がる！・・と、いうことですよ～。・・まだ、ぼ～～っと、変動金利ローンを返済中の人、目を覚ましましょう！その重いお尻を持ち上げろ！変動金利・・が、その名の通り動き出しますよ～。（今までが底・・だったから、上がる一方に）これから、マイホーム・・という人も、変動金利を勧める・・アホ・バカ銀行や、マヌケ住宅会社がありますが、だまされちゃだめ！・・ですよ～。もうこれからは、今の低金利のうちに、その低金利を固定して、安心しちゃいましょう。・・全期間固定金利の住宅ローン・・を。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/21
-
必死に、いやがってるのに無理やり診察室に
今朝の佐々木ＦＰ、1時間遅れで出てきましたよ。チビちゃん（長女5才）を耳鼻科へ・・。大っ嫌い！！な耳鼻科へ連れていかれたチビちゃん、名前を呼ばれても、診察室に入りたがりません。みんなに無理やり引っ張り込まれて、ピーピー、ギャーギャー。あんまり暴れるんで、3～4人に押さえつけられて治療・・したようですよ。佐々木ＦＰ「ブルーになって幼稚園へ行きました。」今日の佐々木ＦＰは、セミナー資料準備・・です。明日の「マイホームと生活設計」のテキスト作成作業・・。来週火曜日の「保険の見直し・徹底整理」の原稿作成作業・・。以前のセミナーで使ったものを基本にしますが、必ず微調整が必要になります。・・後は、月曜日にテキスト作成・・です。佐々木ＦＰ、今日のひと通りの仕事を終えて、ブルーなチビちゃんを迎えに行きましたよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/21
-
ブログを始めて、もうじき一年になります。
この7月25日で、ブログ開設 満一年・・ですよ～。日がたつのは、早いですね～。現実のＦＰ事務所は、10月で満5年ですが・・。この、仮想ＦＰ事務所も満一年になります。コツコツやっていれば、続くものですね～。まあ、商売柄、ネタに困ることはありませんが・・。（書きたいことがあっても、がまん・・なんて日も）・・んで、今朝 びっくり・・です。きのうのアクセス数、501件！初めて、500件をオーバーしましたよ。（これまでの最高は、488件）記事のネタ次第・・ですね。ネットをやっている層・・に合わせれば、住宅ローンや学資保険などが話題になれば、食いつきがいい・・という。・・ただ、アクセス数を増やすのが目的ではありませんので、食いつきがよくない分野も記事にしていこうと、思っていますよ～。現実のＦＰ事務所では、「貯蓄」や「保険」の相談以外にも、実際に「相続」や「不動産活用」や「老後」や「税金」・・等々の相談を受けていますので・・。この仮想ＦＰ事務所でも広く、各分野を総合的に扱っていこうと思っていますよ～。（アクセス数は落ちるかもしれませんが）難しいことを 簡単に、簡単なことを 簡単に、表現していきたい・・ですね～。とっつきやすい・・ブログにしていきたい・・ですね～。常識と思われている 非常識を明らかにしていきたい・・ですね～。これからも、よろしくお願いしまっす！！質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/21
-
こんなの借りるな！ 住宅ローン3年固定1.5％
こんなものを、この時期に勧める銀行や住宅会社！（・・良識を疑います）消費者のライフプランを真剣に考えろ！！目先の商品が売れれば、それでいいのか！！（・・本当に怒りを感じます）消費者自身も、しっかり勉強しないと・・。（売る側の言いなりになっちゃ、だめだぞ～）相談のコメントが入りました。 ご相談です。 私は1年前に30歳で2800万円の 住宅ローンを組みました。 3年固定で、金利1.5％です。 今後の金利上昇が心配で、 長期固定に変更しようと思いましたが、 3年間の固定期間が終了してからでないと、 出来ないとのことでした。 他行で借り替えした方がいいのか、 悩んでいます。教えてください。よそで検討した方がいいに決まってますよ～。（急げ～！）ほぼ、まちがいなく金利は上昇していきます。2年後は、まちがいなく・・。家計破綻！ ・・も、ありえますよ。ここしばらくは、このことを最優先で行動しましょう。他の銀行やノンバンク（ＳＢＩモーゲージなど）・・次々とチェックしましょう。全期間固定が理想ですが、無理ならできるだけ長期のモノを・・。（金利2％台～3％台）ただ、懸念されることは、1.5％の支払い金額で目いっぱい・・が、当初の計画・・というケース。残念ながら、対処のしようがありません。住宅会社と銀行に乗せられた・・ということです。（異常な低金利で生涯済むわけがない）住宅会社も、銀行も、「売る側」・・なんですよ～。「買う側」・・である消費者の一生に思いを馳せる・・なんてありえませんよ～。ただひたすら、目先の商品を売って、今月の業績、今年の業績を上げようとしている・・だけですよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/20
-
マイホーム、いよいよ住宅会社の競争入札！
お昼前に、住宅会社 数社に資料を発送しましたよ。顧問会員 Ｋ さん（40代）のマイホーム・・ですよ～。打ち合わせの回数を重ねてできあがったマイホームプランの資料を、Ｋ さんの好みの住宅会社 数社に送りました。 ・案内図 ・配置図 ・平面図（1Ｆ・2Ｆ・小屋裏） ・立面図（東・西・南・北） ・電気図面（1Ｆ・2Ｆ・小屋裏） ・仕上表これらのものを、Ｋ さんご夫妻と何度も何度も打ち合わせて、やっと仕上げましたよ。これらを元に、各住宅会社に競争見積りをしてもらいますよ～。（楽しみ・・ですね～）それぞれの会社の財務内容もチェックします。直近3期分の決算書（貸借対照表・損益計算書）・・も、提出してもらいますよ。それぞれの住宅会社には、7/29（土）に入札をしてもらいます。（図面・見積もりをプレゼンしてもらう）この日一日で、全部の会社にやってもらいます。その後、出そろった資料を元に、Ｋ さんと打ち合わせます。最終的に、住宅会社を決定するのは、Ｋ さん自身です。8月初旬、請負い契約予定・・。（立会いをします）楽しみ・・です。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/20
-
学資保険でおばかさん はい！集まって～。
昨日の続き・・「学資保険でおばかさん」のお話ですよ～。興味のある話題なのか、おばかさんがいっぱい・・なのか、アクセスが460件もありましたよ。はい、始めます！まず、「学資保険」は郵便局のモノの商品名で、それぞれの生保は別の名前がありますよ～。「うちの学資保険は、ソニーの・・です。」・・は、へんてこな表現・・ですよ～。総称して、「子ども保険」と言ったりしますよ。・・で、教育費を子ども保険で準備するのが、どうして おばかさん・・なのか・・？1 元本割れ・・は、問題外。 「保障重視型」の子ども保険は元本割れ。 郵便局・日本生命・第一生命・明治生命・アリコ 「積立て重視型」の子ども保険は元本割れしません。 ソニー・アメリカンファミリー2 元本割れしなくたって、損！・・ですよ～。 子ども保険は、「長期の固定金利商品」です。 契約したその時点の利率で、 そのまま18年間、積立てをします。 「長期の固定金利商品」は、 「契約時の利率（金利）」が高いか低いかで、 得られるリターン（利息）が決定してしまいます。 ・・で、今の利率（金利）は、高い？低い？ ここ数年間の利率は高い？低い？ ・・そお！ 思いっきり、超低金利！・・ですよ～。先日、6年ぶりにゼロ金利が解除されました。そうですよ～、歴史的な超低金利・・だったんですよ。この時期に子ども保険を契約した人は、「史上最低の利率で、18年間がまんします！」・・という、保険会社にとっては涙が出るほど、ありがたいお客様・・なんですよ～。・・これが、おばかさん・・なんですね。18年後に110％に！・・っていうのは、18年後に、たった10％しか利息がつかない・・と、解釈しましょう。18年もかけて10％というのは、ひどい低利回りだと感じる・・普通の感性を持ちましょう。これから、市場金利が上昇していきます。積立て定期預金1年物を、毎年くり返して平均金利がたったの1％とみても、18年間で18％になりますよ～。金利が低い時期に、「長期の固定金利商品」を契約することは損！・・だということを理解できないと、永遠のおばかさん・・ですよ～。5～6年間、超低金利の世界にひたってきたために、みなさん感覚がおかしくなっていますよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/20
-
学資保険で、またまた おばかさん発見！
自首・・してきましたよ、おばかさん（失礼！）が・・。 スペアミント417さん はじめまして。 「最近お会いしたおバカさん」にビンゴです。 Ｈ１４年に学資保険に加入してしまいました。 激しく後悔の嵐...。 さっさと解約しちゃったほうがいいんでしょうか...？・・って、書き込み・・いただきました。あらあ～、お気の毒・・ですね～。こういうときは、シンプルに、簡単に考えましょう。算数をする・・だけです。Ａ 当初の契約通りに最後まで継続する場合 払込み保険料総額 － もらうお金 ＝ ？Ｂ 今すぐやめる場合 （もどるお金を確認して） 今までの払込み保険料 － もどるお金 ＝ ？・・で、Ａ と Ｂ で、どちらの損が大きいか、比べっこ・・しましょう。どっちにしても損をしますが、小さい方を選択するのが、合理的・・です。契約から4年が経過・・。残期間が14年・・だとすれば・・、今すぐ解約した方が得・・かも。気付いたら、すぐ実行！・・「損切り」 ・・と、いいますよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/19
-
選んではいけない！ 住宅ローン金利1.5％
まだまだ、困った銀行が多い・・ですね～。お客さんのライフプランを考えず、目先の低金利で客引きする銀行が・・。今の時期に、住宅ローン金利 1.5％と、いうモノは、短期固定金利のローン・・ですよ。（3年固定金利とか）今の時期＝超低金利からの金利上昇期・・なんですよ～。短期で固定金利期間が終わったら、ほぼ確実に金利が上昇しています。そこから先の長あ～い期間・・どうするの？金利上昇のレベル次第では、一発で家計破綻！ ・・も、ありえますよ～。今の時期、選ぶべき住宅ローンは、全期間が固定の住宅ローン・・です！金利は、2％台後半です。「全期間固定金利のローンは、 ちょっと金利が高いんですよね～。」・・と言っている人、頭の中が固まっていますよ～。長い歴史の中で、2％台、3％台は、ありがたくて涙が出るような低金利・・ですよ。（安く貸してくれてありがたいですぅ～）5～6年間続いたゼロ金利時代の頭から、正常に動く金利時代の頭へ、すげ替えをしましょう！固まったままだと、色々な局面で損をくり返しますよ～。銀行に負けないよう、賢く、賢く・・。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/19
-
買ってはいけないですよ！こんな定期預金は
3年満期特約付き6年満期・・？ 意味・・分かる？・・定期預金・・なんですけど・・ね。地元新聞にデカデカと・・カラー広告です。 お客様の大切な資産を、守って、増やします。 新型円定期預金 ○○ぎん ハイパワー定期預金「○○名人」 3年満期特約付6年満期 年 1.30％（税引き後 年1.04％） 「○○名人」3つのポイント 元本保証 好金利 預金保険対象・・で、しくみを説明しています。 「○○名人」は、預入期間が最長6年の 定期預金であり、当行の判断により 満期を繰り上げることができる特約 （満期日繰上特約）が付いている 定期預金です。 この特約に対する対価が金利に反映 されることで、通常の定期預金に比べ 好金利が実現します。6年満期の定期預金なんだけど、3年たったところで、さらに続けるかどうか・・を、銀行が一方的に決めますよ～、・・っていうモノ・・です。そのかわり、今の金利よりちょっと高めに・・と、いうことですね～。シンプルに考えれば、金利予想ギャンブル・・ですよ。3年後、1.3％より上か下か！はい！半カタ無いか！丁カタ無いか！・・の、丁半博打。普通に考えれば、ゼロ金利政策が解除されて、これからは、まともに金利が動き出します。（金利上昇を意味します）近いうちに、1.30％より高くなる・・と考えるのが、普通・・ですよ～。長い歴史の中では、1.30％なんていうのは、低金利の部類・・です。銀行にすれば、金利上昇を予想するから、「1.30％という低金利」で6年間も預金してもらえば、ウハウハ・・と、利ざやが稼げます。・・ところが、予想に反して、日本経済が失速、なかなか金利が上昇しない事態になっても、「特約」で3年でヤア～メタ！・・って、放り出して逃げることができます。どっちに転んでも、銀行が儲かるしくみに・・。このギャンブル、消費者には何のメリットもありませんよ～。これから金利が上がろう・・という時期、同じ定期預金でやるなら、短期のもので・・。たとえば、1年定期の書換えをくり返しましょう。（書換えの都度、市場金利に連動して上昇）いつまで？高金利・・4％ 5％ ・・に、なるまで。高金利になったら、長期の定期預金に・・。金融機関が派手にお金をかけて宣伝するもの・・に、ろくなものはありませんよ～。（行員に聞いてみよう「あなたは買った？」）質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/18
-
住宅会社に、しっかり価格競争してもらおう。
競争入札の準備、最後の仕上げ・・です。顧問会員の Ｋ さん（40代）のマイホーム計画図面・・です。午前中、1級建築士の佐藤ちゃんと図面の最終チェックをしました。直し、追加 ・・次々と出てきました。（夕方に、ホントにホントの最終図面に・・）これを元に、期限を設けて各住宅会社に見積りを依頼します。競争入札・・です。お客さんの顔色を見て営業しながら、数字を提示する・・なんていうことはさせませんよ～。一発勝負！ ・・ですよ。同じ内容・仕様で、一回だけ見積りを出してもらいます。「ウチの場合は精いっぱいがんばって、 この金額です。」・・というモノを出してもらいますよ～。3～4社で競争してもらうと、けっこうな金額差がでます。今回のＫさんのケースでは、建物規模が大きいので、200万円～300万円の差が出る・・と、思われます。・・楽しみです。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/18
-
クーリング・オフ 分譲マンションなどの場合
不動産の場合の、クーリングオフ制度は・・？売主が宅建業者で、売主の事務所等以外の場所で締結した売買契約は、解除が可能・・ですよ～。 （シロウト同士の契約は対象外）「う～ん、早まってしまったぁ。」・・と、自分あるいは身内が感じて、どうしても契約を解除したい場合は、クーリング・オフ制度を利用しましょう。・・下記を参考に・・。●解除ができる場合 ・売主が宅建業者 ・「事務所等」以外の場所での契約 ・テント張り ・押しかけ訪問販売●解除ができない場合 ・引渡し済みで、全額を支払った ・以下の場所で、申込み・契約をした ・業者の事務所（本社・支店・営業所・店舗等） ・継続的な業務が可能な施設 （分譲マンションの販売事務所等） ・買主の申し出による、自宅・勤務先書面で、8日以内に通知すれば、ＯＫ ですよ～。（発信すればよく、8日以内に到達しなくても ＯＫ ）いつから 8日以内・・？宅建業者から書面で、クーリング・オフについて告げられた・・その日から。（その日・・が、一日目・・ですよ～）通知する書面・・って？「内容証明郵便」 ・・ですよ～。「クーリング・オフ制度により、契約を解除します。」・・のような文面で、3通 作りましょう。（自分・相手・郵便局・・用の3通） その料金は・・？ ・内容証明料 420円 ・書留郵便料 500円 ・配達証明料 300円 ・速達料 270円 合 計 1,490円・・と、無条件で契約解除ができますよ。払い済みの契約金などは、戻りますよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/17
-
生命保険 共済って、あるの知らなかったぁ
「生命保険に、共済っていうのがあるのを 知りませんでした。」午前中は、顧問会員の A さん（40代）の生命保険見直し相談・・でした。A さんは、盛岡から約100km離れた市の学校の教員で、独身・・です。貯蓄は約800万円あります。実家はお父さんが一人住まいで、充分な額の年金をもらっています。加入中の保険 ・定期特約付き終身保険 保険料 11,978円/月 （死亡 2000万円 入院 5000円） ・三大疾病保険・・外資系 保険料 5,454円/月 （治療給付・死亡保険金 200万円） ・介護年金保険・・外資系 保険料 24,050円/月 （介護年金・高度障害年金 各500万円） 保険料合計 41,482円/月・・です。・・モッタイナイ。今まで払った分は別にして、これから・・、41,482円 × 12ヶ月 × 23年 ＝ 11,449,032円（実際は定期特約保険料が上昇するのでもっと増える）貯蓄していれば、1100万円が手元に・・、モッタイナイ。私のアドバイス・・、これらの保険、すべて不要！・死亡保障 ： 全く不要。 本人が死亡してもだれも経済的に困らない。・医療保障 ： 全く不要。 貯蓄（800万円）と健康保険で充分賄える。 （このブログのキーワードサーチで「高額療養費」参照）・介護保障 ： 全く不要。 貯蓄と国の介護保険・障害年金で・・。・・なんでもかんでも、民間保険で・・と考えると、生涯で大損！・・をすることに・・。国の制度と貯蓄でまかなえる分まで民間保険で考えると、大損をしますよ。自分の貯蓄ではどうにもならない、家計が破綻！・・してしまう・・ような事態にだけ、しぶしぶ・・民間保険も検討しましょう。Ａ さん、それでも・・保険会社による「洗脳」が、解けません。「加入していなければ・・不安。」・・ならば、低コストの共済系を、まず検討するべきです。掛金が、まるでちがいます。・・で、ご紹介したら、冒頭の言葉が・・。保険は、大部分の人が損をすることで、成り立っていますよ～。加入を前提に考えてはいけません。世界の人口の、2％しかいない日本人が、世界の保険料の、25％を払っていますよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/17
-
預金金利って、永久にゼロと思ってましたぁ。
テレビ街頭取材での、若い女性のコメント・・です。14日、日銀がゼロ金利政策を解除しました。その日のテレビニュースで、冒頭のようなコメントがありました。ゼロ金利は、異例な政策だったんですよ～。普通のことのように考えてはいけません。頭を切り換えましょう。ようやく、日本経済が非常事態から脱出しようとしているところ・・ですよ～。ゼロ金利政策 ⇒ 企業と銀行救済 ・預金金利を引下げる （預金者から銀行に資産移転） ・銀行は利ざやなどで収益伸展 （不良債権処理） ・企業の資金調達コスト引下げ （設備投資を加速）・・で、これからは正常化されて、とりあえず しばらくは、預金もローンも、金利が上昇しますよ～。金融商品を選択する場合、住宅ローンを組む場合、・・等々金利上昇を前提に考えましょう。この時期の、オススメ商品 ●貯蓄 ・変動金利商品 ・短期の固定金利商品（1年以内） ●借金 ・長期固定金利商品この時期に、買ってはいけない商品 ●貯蓄 ・長期の固定金利商品（1年超） ●借金 ・変動金利ローン ・短期固定金利ローン質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/16
-
最近、生命保険の解約が減ってきている？
個人保険・年金保険で解約や失効が減少・・。生命保険会社 主要9社の2006年3月期の解約・失効高は、ピークだった2002年に比べて、3分の2に減りました。各社は顧客のつなぎ止めに力をいれており、今期も改善を見込んでいるようですよ～。保有契約高に占める解約・失効率最低は、5.8％の富国生命。2002年3月期に10％台できつかった朝日生命も半分以下の6.8％に。個人が家計リストラの一環として保険契約を見直し、必要性のさほど高くない保険を次々と解約する動きにも歯止めがかかってきたようだ。（日経新聞）・・ですが、消費者の視点に立って見ると、まだまだ のんびりしている人はいますよ～。 ・貯蓄がほとんど無いのに、保険料は しっかり払い続けている人。 ・収入が不安定になってきているのに、 多額の保険料を払い続けている人。 ・本当に必要なのかどうか分からずに 保険料を払い続けている人。うちの事務所にも、現在進行形で見直し作業中の顧問会員がおいでですよ～。月々の負担がたいした金額でなくても、数十年の総額では、とんでもない大金に・・。生涯の収支・・という感覚を・・。民間の生命保険は、税金や社会保険とはちがいます。加入・支払い・・の義務はありませんよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/16
-
住宅プラン打ち合わせ 7時間半！疲労～。
始まりは10：30 終わったのは18：00・・でした。さすがに・・疲れました。・・脳が。顧問会員の K さん（40代）のマイホームプラン打ち合わせです。奥さんは午前の仕事を終えて、13：40から合流・・です。（高速道路を車で・・）洗面脱衣室の仕様決め・・。ダブルシンクの洗面カウンターや、鏡のサイズ、サウナ、収納・・等々。吹き抜けの仕様決め・・。キャット・ウォークの素材・仕様。2本の梁（はり）をむき出しに・・。（2人が並んで首つりできる頑丈な・・）和室の仕様決め・・。床の間・仏間のサイズ、仕様、地板。段差を利用した、物入れ引き出し。電気・設備の仕様、配置決め・・。照明、スイッチ、コンセント等々。吹き抜けの照明・・。外の足洗い・野菜洗い場の仕様決め・・。たて・横・深さ、グレーチング（鉄の網）・・等々から、見積もりを依頼する住宅会社・・。競争入札の方法・・。K さん、住宅の「性能」に、強いコダワリを持っています。見積りをしてもらう条件の中に、ある性能上の数値を指定しています。フラット35の技術基準での、北海道仕様をはるかに上回る水準・・です。・・ひょっとすると、想定している金額よりも大きいモノが、各社から出てくるのでは・・・・と、心配していますよ～。あまりにも疲れた・・ので、奥さんが買ってきてくれた「ようかん」・・が、すごくおいしかった・・ですよ～。佐藤1級建築士「脳も疲れると、甘いものを欲しがるんですね～。 ふだんあまり食べないけど、うまい！」質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/15
-
マイホームの最終的なプラン固め・・です。
午前10：30から、打ち合わせ中・・ですよ。顧問会員の K さん（40代）のマイホーム・プラン打ち合わせ・・です。今日は奥さんは、午前中お仕事なので、K さん一人で新幹線でおいで・・です。奥さんは、仕事を終えてからマイカーで後を追ってくるそうです。（到着は・・２時ごろになる？）・・で、午前中は、１級建築士の佐藤ちゃんを含めて、３人で打ち合わせ・・です。先日の地盤調査の結果を踏まえて、南側の法肩に近い部分は基礎の仕様を変える・・とか。（法肩 ＝ がけっぷち）住宅ローン フラット35の優遇金利を受けるための仕様、通気層・・のこととか。二階の天井を平らに仕上げずに、屋根勾配のままで、梁（はり）をむき出しにする・・とか。市の補助を受ける浄化槽の設置工事の事とか・・。今、K さんと佐藤ちゃん、駅前のホテルにお昼を食べに行っていますよ～。午後からまた、打ち合わせを続けますよ。そのうちに、奥さんも着くと思います。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/15
-
暑くなってきましたぁ 脱いでいいですか？
今日の佐々木FP、生命保険の一覧表作りです。顧問会員の K さん（50代）の、膨大な数と金額の生命保険、・・まずは一覧表作りです。一日中、やっていましたが、本人・奥さん・長女・・あたりまでで、最後までいけませんでした。（残りは来週のお楽しみ・・）・・で、今日は盛岡もすごく暑い！事務所はエアコンをかけていますが、習慣として 出入り口は開けたまま・・です。（通りから中の様子が見えるように・・）佐々木FP「暑いですぅ。脱いでいいですか？」・・いつも、薄手のカーディガンを着ています。武田FP（ぎょっ！・・）佐々木FP「ノースリーブ・・なんですけど・・。」武田FP「ああ、かまわないよ。脱いだらブラジャー姿 とかっていうんじゃ、まずいけど・・。」佐々木FP「あ！ それ、いいですね～。その格好で お客さんに、お茶を出しますか？」武田FP「かんべんしてよ～。変なふんいきの FP事務所になってしまうよ～。」・・夏 限定？ お客さんが増えるかも？結局、佐々木FP、出入り口を閉めて、涼しげなノースリーブに・・。「涼しい・・ですぅ。」私は、こだわって 夏でも長そでワイシャツ・・ですが。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/14
-
ゼロ金利解除！・・で 新聞社が電話取材
「ゼロ金利解除に関する、コメントをお願いします。」午後、出先から戻ると・・、電話に出ていた佐々木FP「あ！ 今、武田が戻りました！ ちょっと、お待ち下さい。」「岩手日報・・からです。」岩手日報の報道部、初めての女性・・からでした。で、冒頭のコメントを求められました。以前から数回、取材を受けていますが、いつもこのパターン・・ですね。翌朝の新聞記事用のコメントを、前日に電話で取材する・・という。投資信託残高が伸びた、株式投資する人が増えた、・・等々の記事のたびに・・。で、今回は「ゼロ金利政策解除」5～6年の超低金利から、金利上昇へ・・ということですから、商品選択をまちがわないように・・。・・というお話をしたつもりですが、どんな記事になるのか・・。この時期の、オススメ商品 ●貯蓄 ・変動金利商品 ・短期の固定金利商品（1年以内） ●借金 ・長期固定金利商品この時期に、買ってはいけない商品 ●貯蓄 ・長期の固定金利商品（1年超） ●借金 ・変動金利ローン ・短期固定金利ローン現実の世界では、金融機関が、「買ってはいけない商品」を盛んに勧める営業活動をしています。（消費者と利益相反・・の関係）・・結果、「買ってはいけない商品」の売行きが伸びています。残念な・・こと・・です。金融機関の説明を、額面どおりに受けては、損をしますよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/14
-
今 買ってはいけない 一時払い型の生命保険
一時払い型の生命保険の販売が急増！ ・・今日の日経の記事より。中高年層の預貯金が流入しているもよう・・だそうです。ファイナンシャルプランナーの資格のある職員が、団塊世代や富裕層に重点的に営業している・・そうです。○○生命保険の10年満期の養老保険の5月～7月上旬までの販売は、件数・販売額ともに前年同月比 4倍に急増した・・そうです。（予定利率をちょっと上げただけで）他の生保も同様に予定利率をちょっと上げたら・・、終身保険・養老保険・年金保険、・・一時払い型の売上げが伸びています。これら、一時払い型の生命保険は、数百万円の保険料を一括で支払う貯蓄性の高い商品・・です。・・が、純粋に貯蓄が目的なら、1） この時期に買っては、損・・です。2） 保険でやっては、損・・です。 1）の理由 今日、ゼロ金利が解除されました。 5～6年間、底に張り付いていた金利が いよいよ動き出します。（金利上昇） 今の時期に一時払い商品を買う・・ ということは、「低金利でがまんします。」 と言っているのと同じこと・・です。 もっともっと金利が上昇してから買う方が 有利に決まっています。 2）の理由 「保険」・・と名がつく限り、「保障」という 余計なコストを負担することになりますから、 貯蓄としては効率が悪くなります。お金の使い方、置き場所、・・しっかり考えてから・・・。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/14
-
まだ、こんな広告を出す住宅会社が・・。
「マイホームが月々30,960円で！」今日の地元新聞の広告・・です。払っても払っても自分のものにならない、今の家賃に○万円も支払っているなら、建てた方が断然お得です。・・と、言っています。・・で、2階建て建物の間取りと、価格が掲載されています。（26.62坪）建物本体価格 850万円○○銀行 変動金利2.625％35年返済 ボーナス払い無し・・で、月々30,960円 ・・と、しています。こんなこと、まだやりますか～？●変動金利の住宅ローンで試算 ゼロ金利解除が確実なこの時期に 何を考えているんでしょう？ 変動金利の選択肢を提供している 銀行も問題・・ですが。 生活設計が成り立ちませんよ～。●建物だけで試算 建物は土地の上に建ちます。 土地購入費はおそらく、建築費以上に・・。 返済額は明らかに倍以上に・・。 家賃を払っている人向けの広告ですよね。●「本体価格」・・という表現 含まれないのは、おおよそ下記・・。 外部給排水工事 外構工事 カーテン工事等々 ・・計200～400万円 この分を上乗せして考えなきゃ・・。もちろん、この他に諸費用がかかります。 登記料・火災保険料・契約印紙代 融資事務手数料・・等々さらに下記のような出費も・・。 場合によっては、仲介手数料 場合によっては、不動産取得税 毎年の固定資産税・・と、全体をしっかり見ると、広告の返済額はまったく意味のないものに・・。モラルの無い、単なる客引き広告・・ですよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/14
-
さあ！生命保険の山！・・と、格闘！です。
生命保険料 月23万円なんて、とんでもない！・・って、去年顧問会員の K さん（40代）にお話しをしました。その K さんが、すごくかわいらしく感じられるほど、すごい人が登場しました。昨日、顧問会員になった、K さん（50代）です。毎月の保険料、125万円！！・・ですよ～。生命保険のみ！・・で、ですよ～。この他に損害保険（火災・自動車）の保険料を払っています。さあ！生命保険の整理整頓！膨大な資料・・との、格闘！佐々木FPが、取りかかっています。税理士事務所が作っってくれた・・という保険の一覧表、ほとんど役に立ちません。佐々木FPが、一から作成作業・・です。昨日お願いしたヒアリング書類の回答と添付書類、K さんからファックスで次々と到着しています。（盛岡から約100kmの遠方にお住まい）・・とても、12,000円（年間顧問料）ではあわない作業量・・です。・・が、お金持ちも・そうでない人も、だれでも相談できる12,000円・・ということにしています。やるしか、ない！・・ですね～。しかし、保険会社数社と郵便局、怒り！・・を感じますね～。本人の背景や加入状況・・なんて、考慮することなく、取れるだけの契約を取っています。法に触れる業者の取り締まりは盛んですが、このような法を犯さない範囲の商行為は、野放しで・・やり放題・・。消費者自身が、しっかり勉強しないと！質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/13
-
金利優遇の対象になる住宅のプラン作成中。
当初5年間の融資金利を、0.3％優遇・・。住宅ローン、フラット35の優良住宅取得支援制度・・です。・・使わないてはありません。顧問会員の K さん（40代）のマイホーム、今、プラン作成中・・ですよ。今まで何度もプラン打ち合わせをしてきましたが、・・そろそろ、固まりつつありますよ～。今日、1級建築士の佐藤ちゃんとじっくり、打ち合わせをしました。図面の枚数も、ずいぶん増えました。・・で、金利優遇を受けるための技術基準に照らして、「省エネルギー性能」で対応しようと考えています。0.3％でも金額差は大きいです。・・節約、節約。建物の外壁は、下半分に無垢の板を貼り、上半分は漆喰・・ですよ～。建物の内壁は、床から腰の高さまでの部分は板貼り、そこから上は漆喰・・ですよ～。柱や梁も、むき出しになります。独特の雰囲気をかもし出す家・・に、なりますよ～。次回の K さんとの打ち合わせでほぼ固まれば、・・いよいよ3～4社の住宅会社の、見積り・競争入札！！・・ですよ～。各社、がんばって競争してもらって、建築価格をできるだけ安く・・。・・節約、節約・・です。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/13
-
用語が分かりやすくなるのは、いいけど・・。
投資信託の用語を分かりやすく・・。郵政公社が独自に用語集を作っているようですよ。投信用語は「供給者側の目線」が目立ち、聞いただけでは意味が分からないものも多い。・・ということのようです。私も、そう思っていましたよ～。たとえば・・、「信託報酬」は、運用管理にかかる費用・・で、投資家の負担・・ですが、見直し案は・・、「運用手数料」「管理手数料」私もブログ上では、信託報酬とは言わずに、運用手数料・・と、言ってきましたよ～。その他では、「受益者」が、「お客様」「投資者」「基準価格」が、「時価」 ・・などですね。用語が分かりやすくなるのはいいんですが、購入の判断の本質部分は、しっかり押さえてくださいよ～。「運用手数料」である「信託報酬」が、たとえば 1.5％・・とは、どういうことか？長期投資で30年後の手数料総額は、 1.5％ × 30 ＝ 45％元本の45％を手数料で払う・・ということ。元本1千万円の場合、450万円を払う。（ばかばかしいと、思わない？）手数料が高すぎるから、こんなことになるんですね～。売る側の論理で商品が作られているから、こんなことになるんですね～。合理的に考えれば、手数料というコストの少ないものを、探したい・・ですね。（なかなか、無い・・ですけど）手数料が高い・・といえば、その代表は、変額年金保険（投資型年金）・・です。投資信託を、保険でくるんだモノなので、さらに高く 3％前後・・ですよ～。同じく、30年後・・は、 3％ × 30年 ＝ 90％ ！購入時の手数料を合わせれば、ほぼ元本と同額を取られちゃいますよ～。元本1千万円の場合、1千万円を払う。（ばかばかしい・・を、通り越して・・）30年かけて資産が2倍になっても、半分は金融機関に持っていかれます。資産運用・・ではなく、資産移転・・ですよ～。手数料の高いモノは買わない！・・という消費者の賢く・強い姿勢があれば、手数料の高いモノは売れない！・・と、金融機関側の商品作りも変わるんですが・・。どうも・・みなさん・・金融機関の言いなり・・ですね～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/13
-
預金金利を100倍にしまあ～す！・・はあ？
一気に100倍に！大手銀行の普通預金・・のお話。定期預金はすでに、金利引き上げが始まっていますが・・。普通預金の金利、いくらか知っていますか？ほとんど利子がつかない事は、知っている？年利 0.001％ ・・なんですね～。100万円で、10円・・です。（手取りは、8円 ・・トホホ）夜、ATMなんか使ったら、逆ザヤ？これが、近々 年利 0.1％に？！一気に、なんと、百倍！！ ・・ですよ～！（大騒ぎ・・することではない）100万円で、1000円・・です。（手取りは、800円 ・・やはりトホホ） 7/13～14 日銀 金融政策決定会合 ここで、ひょっとしたら ゼロ金利解除・・。 各大手銀行は、それを見越して 金利引き上げの方向へ・・。100倍・・といっても、元が小さすぎるのでたいしたことではありませんが・・。「金利は動く」・・という、当たり前の環境に移行していく・・ということが重要ですよ～。金利と金融商品・・。選択を誤らない・・ように。金融機関が一生懸命宣伝する・・、金融機関が一生懸命勧誘する・・、・・そういう金融商品で儲かるのは、金融機関 自身・・ですよ。私たち消費者・・では、ありませんよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/12
-
保険会社の言いなりになってはダメ！ですよ。
年間の保険料1500万円？！ え～っ！？昨日の日記に書いた、一けたちがう相談・・です。今日の午後、おいでになり、顧問会員に・・。顧問会員 K さん（50代）の生命保険見直し相談・・です。年間保険料 1,500万円・・です。（月125万円・・ですよ～）K さん、会社を経営していますが、会社関連の保険よりも、個人のモノが多く、家族全部で年間保険料 1,100万円・・です。（月 約90万円・・ですよ～）完全に、保険会社のカモにされてきたんですね～。K さん「代理店ではない、相談できる所を 今まで探していました。」保険会社とまったく無縁のFP事務所は、存在しないんですよね～、・・私のところしか。（少なくとも岩手では）去年、K さん（40代）のケースで、年間保険料 280万円に驚きました。（月 約23万円・・です）同じ K さんでも、ケタがちがいます。こうしてみると・・、「人は、その収入なりの生活をする。」・・っていうことが、うなづけます。生命保険に関しても、当てはまります。保険会社（郵便局も含む）は、収入のある人のところに群がります。ライフプラン・・なんて関係ありません。とにかく契約を取れ！ ・・です。モラルもレベルも低い・・業界・・です。新しく顧問会員になった K さん、これから必要書類を整えてもらって、しっかり見直し・整理・・してあげます。ほとんどが、いらない保険！・・だと思われますが・・。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/12
-
相続と遺贈は、横に並べてはいけません。
昨日の続き、相続・遺贈・・のお話です。FP受験生の M さん（20代）の質問・・に、昨日 お答えしました。・・が、理解してもらえません・・でした。私の説明がヘタ・・ということで、反省・・です。M さん では・・・相続により取得した財産というのは、 遺言が無くて取得したものってことですか？ なんだかこんがらがってますぅ。横並びではなく、全体 ｖｓ 部分・・と考えましょう。たとえば、「ダイエット」「食事制限」「運動」という言葉があります。・・これらは、横並びではないですよね。「ダイエット」が全体・・で、「食事制限」や「運動」は、ダイエットの方法・・であって、部分・・ですよね。「相続」は、この場合の「ダイエット」「遺贈」は、「食事制限」か「運動」遺贈は、相続のひとつの方法・・ということです。このように理解した上で、昨日の相続・遺贈の説明を、もう一度読んでください。もうひとつ、質問が・・。 N さん（○○代）です。 つまりどこぞのボランティア団体に寄付したいとか、 他人だけど昔お世話になった○○さんに いくら譲りますとか言うのが、『遺贈』でしょうか？ 法律できめられた相続人以外に財産を贈ること。 ミステリー本でよく出てきますが(^-^)。 もしくは法律手で定められている方法以外で 財産を譲りたいということも含まれているのでしょうか？ 長男だけに全部とか？法律で決められた相続人のことを、「法定相続人」といいます。法定相続人であるか否か・・を問わず、遺言で財産を譲ることができますよ～。本人の意思で、どうにでも・・。もちろん、長男だけに全部・・も、ありです。愛人にすべて・・も、ありです。ただし、法定相続人には「遺留分減殺請求権」・・があって、一定割合の侵害されない相続分が、ありますよ～。（7/10の日記 参照）質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/12
-
マイホーム予定地の 地盤が柔らかい・・？
思ったよりも柔らかい・・？ （地盤調査の結果）顧問会員の K さん（40代）のマイホーム建築予定地の地盤調査が、昨日（7/10） 行われました。スウェーデン式サウンディング試験・・というやり方ですよ～。地面に垂直に鉄の棒を差し込んで、徐々に重りを増やしていきますよ。回転しながら沈んでいきます。その結果がFAXで送られてきました。盛土の畑・・とはいえ、ちょっと柔らかすぎ・・みたい。2メートル前後でやっと、強い地盤に当たっています。元々、ベタ基礎で考えていますが、基礎補強が必要になるかも・・。施工する住宅会社を選ぶための、見積り・競争入札前に、基礎の仕様も確定しなければなりません。K さんと打ち合わせる土曜日（7/15）までに、図面化・・です。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/11
-
質問ですう～。相続と遺贈のちがいは？
「質問ですぅ～。 相続と遺贈はどう違うんですか？ お○○でわかりません (^^ゞ 」（今回の○○には、「バ」と「カ」が入ります。）FP受験生の M さん（20代）の質問です。この質問文からして、勉強している・・とは、言い難いですが・・。相 続 個人が死亡すると、その所有財産は 持ち主がいない状態になります。 だれが引き継ぐのかを決めなくては・・。 ⇒ これを決めるのが、「相続」です。遺 贈 この財産を○○にあげたい・・のように 考えることは、よくあります。 この意思を死後に残す方法として、 「遺言」があり、これによる財産処分 のことを、「遺贈」・・と、言います。 遺贈は、財産を残す人の一方的な 意思表示により、行われます。・・と、いうことですよ。分かりやすく・・を、心がけたつもりですが、よろしいでしょうか～？質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/11
-
保険の見直し相談、 事務所開設依頼の・・。
ひとけた・・ちがう相談が、入りそうです。お昼休み時間に、電話問い合わせが・・。K さん・・（初めての方です）「電話帳を見て電話したんですが・・、 保険の見直し相談・・は、やってますか？」武田FP「ええ、もちろん・・です。」K さん「そちらは、あの・・保険の代理店とか・・？」武田FP「いいえ、保険に限らず、商品販売は いっさい行なっておりません。」K さん「料金は、12,000円・・で、いいんですか？」武田FP「はい、それは年間顧問料です。相談内容が 保険の見直しだけなら、2時間：3,000円の スポット相談でも充分・・だと思いますよ。」K さん「その保険が・・。」武田FP「？？？」K さん「1年間の保険料・・、約1,300万円なんです。」武田FP「！！！」 （スポット相談では無理・・）・・最高記録になります。今まで相談にのった、保険料最高額は、1年で 280万円・・でした。（こちらも K さん・・ですが）280万円・・なんて、かわいらしく感じてしまいますね～。ケタがちがいます。そんな保険料を払えること自体も、すごい・・ことです。保険会社に、カモにされてしまっています。会社役員向けの保険？・・等々含めて・・いくつも加入させられているものと、思われます。これ以上、継続するのがたいへん、・・と、相談したいようです。盛岡から約100kmも離れた、○○市にお住まいのようです。（これから日程を調整して・・）質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/11
-
「あ、それでね♪」「すいません、ト、トイレ・・。」
先にトイレを済ましておくのを、忘れていました。顧問会員の N さん（80代）へ、状況確認のための電話を入れました。ご長男の件・・です。3人の子どもさんの相続がらみ、遺産分け・・に係わるお話で、ご長男の住まいのこれから・・についても、検討事項・・です。いつも、お話が長くなってしまいます。このへんで切り上げよう・・と、武田FP「○○にして、△△していきましょう。」・・と、閉めよう・・とすると、N さん「うん、それでね♪」・・また、延々とお話が始まります。何度も、何度も、このくり返し・・ですよ～。いつも・・です。ふっと、思いついて電話したのが失敗・・でした。（先にトイレを済ましておくんだった・・）・・もう、言わないと持ちません。武田FP「N さん、すいませ～ん、 オシッコ がまんしてましたあ。」・・一発で、N さん やさしく対応してくれました。間にあいました～。（ほっ）今日の電話相談時間、50分・・でした。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/11
-
預金金利？ほとんど 興味ありませ～ん。
預金金利は興味ないけど、住宅ローン金利なら・・？・・って、いう人を時々見かけます。そういう感覚でいると、実は、損をしますよ～・・というお話です。住宅ローン金利にはピリピリするほど敏感な人が、・・どうして預金金利に無関心？？？ライフプラン（生活設計）を考える上で、「金利」は、非常に重要な要素・・ですよ～。強く関心を持っていないと、人生の色々な局面で、損をしますよ。「金利」について、今がどういう時期で、これからどうなっていくか、・・しっかり把握しておきましょう。●今 ： 政策で史上最低の金利で固定●これから ： 近々その政策が解除される （これからまともに金利が上下する）・・ということを踏まえた上で、今の時期に何をすれば、損！ ・・なのか？ ★長期間の固定金利商品を購入 （超低金利を長期間 固定してしまう） たとえば、 ・長期（1年超）の定期預金 ・個人向け国債の5年固定金利型 ・個人年金保険 （同じ金額受領に高い保険料） ・学資保険や子ども保険 （ひどいモノは元本割れ） ・保険全般（死亡・医療・介護） （同じ保障に高い保険料）気付かずに損をしている人、・・すごく、多い・・ですよ～。・・これらのことは、預金金利と相通ずること・・なんですよ～。ぜひ、日常から、敏感で・・いてください。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
2006/07/10
全72件 (72件中 1-50件目)
