消費者金融から最初は小遣いの補填程度で3万円〜5万円を気軽に借りたけれど、ついつい使いすぎてしまって、限度額がいっぱいになる人はけっこう多いです。管理人も実はアコムから借入したことがあり、いつの間にか限度額50万円まで使ってしまった過去があります。。。

最初は10万円の枠で充分だったのですが、審査結果で50万円までOKと言われると、今後何かあったときの為に、一応50万円の限度で借りました。しかし、お酒が大好きな性格上、飲んでいると気が緩んでしまって、コンビニATMより借入をしてしまう意志の弱さがあったのです（笑）

消費者金融では昔と違い、今は 増額の手続きは非常に簡単 です。昔は、増額するたびに契約書を新たに書かなければなりませんでしたが、今は審査が通れば消費者金融側の端末から限度額を上げるだけで、すぐに借りることができます。

限度額が上がれば、銀行振込で融資をしてくれますし、カードを使って、提携ATM（コンビニ等）からすぐに出金することが可能なのです。その為、消費者金融の増額は利用者はほとんど何もすることが無く、本当に簡単な手続きとなっています。

増額をしてもらうには、当然審査に通らなければなりません。しかし、借り手側からすると、 いつから増額が可能になるのか？ 審査は厳しいのか？など、分からない事ばかりです。

そこで今回は 消費者金融の増額審査について詳しく書いていこうと思います。

【目次】
1. そもそも増額とはどういうこと？
2. 増額するメリットはなに？
3. 増額審査で調べられることは？
4. 増額審査が通らない人はどんな人か？
5. 消費者金融増額審査のまとめ

そもそも増額とはどういうこと？

まず、増額という意味が分からない人もいるかもしれませんので説明します。増額とは、 借入限度額を引き上げること です。

例えば、限度額50万円の人がいて、借入金額も限度額いっぱいの50万円近くまであったとします。そうするとこの人はもうそれ以上借りられないことになるのですが、限度額を70万円などに引き上げれば、上がった差額の20万円分が借入可能になります。

このように、限度額を上げることを「増額」と言うのです。逆に限度額を引き下げることは「減額」と言います。

増額するメリットはなに？

【増額することによるメリット！】
■ 借入件数が増えない！借入件数が少ない方が月の返済額が低い！
■ 新たに新規借入するよりも断然に手続きが簡単！審査時間も早い！
■ 基本的に書類等の郵送は無し！審査が通れば即借入が可能！
■ 身分証明書等の書類提出も原則不要で審査ができる。

増額する1番のメリットは、 借入件数が増えない ことです。1件で70万円借りているのと、50万円と20万円で2件借りているのとでは、月々の返済金額が違ってきます。

例えば、アコムで50万円とモビットで20万円借りていたとします。月の返済額はアコムが15,000円、モビットが8,000円になりますので、 合計23,000円 です。

しかし、アコムで50万円⇒70万円に増額した場合、 返済額は21,000円 となりますので、2社借りているよりも、1社で同じ金額を借りた方が返済額が低くなる場合があるのです。また、返済に関しても、2社借りていれば、1ヶ月に2回返済しなければならず、大きな手間となりますが、1社であれば、月1回で済みます。

もう１つのメリットは、増額の場合、 手続きが非常に簡単で時間もあまりかからない点 です。増額を希望する人は、会員専用ページから増額の申込みをするか、直接店舗へ連絡して増額の依頼をします。その時に、住所や勤務先、連絡先、収入が変わりないか？などの簡単な質問をされます。内容に変更が無ければすぐに審査開始となり、審査時間は30分程度で終わるのです。

もし仮に、増額では無く、新たな消費者金融から借りようとした場合、また新規申込の為、住所や勤務先などを入力しなければなりません。そして当然契約手続きもしなければならず、来店ができない人は自宅にカードや契約書類が送られてしまいます。

増額で借りれるのであれば、 書類等の郵送は基本的にありません。 審査がOKであれば、連絡が入りますので、持っているカードからすぐに借入ができるのです。他社に新規申込するのとでは手間が全くかからない手続きと言えます。

増額審査で調べられることは？

消費者金融の増額審査で重要になるのは、まず、 取引期間 です。取引期間とは、利用中の期間がどれだけあるのか？ということです。増額したい人は、最低でも 取引期間は3ヶ月以上 は必要だと思ってください。

仮に2014年5月1日に新規契約したのであれば、2014年8月1日以降が3ヶ月以上となり、返済も最低3回はしてなければ増額審査は通らない可能性があります。

【取引期間３カ月とは？】

取引期間3ヶ月以上とは、月に最低1度以上、3ヶ月間返済した場合のことを言います。1ヶ月に3回返済したからと言って、3ヶ月取引があるとは言いません。
※3か月以内の返済に 延滞 があれば、増額審査は厳しくなりますので、遅れずに返済していることが大切です。

なぜ取引期間が重要視されるのかと言えば、増額とはその人の信用を調査して、 まだ貸付けできるかどうか（返済能力があるかどうか） を調べるものですから、借りて1ヶ月しか経過していない人は信用がまだ分からないので増額は厳しくなるのです。

一般的に増額可能となる取引期間は借りてから 1年経過 と言われています。1年間利用していれば、返済も12回程度していますし、返済の遅れの有無などもある程度分かり、増額貸付後の取引も予想がつきやすいためです。1年が難しければ、 半年程度は利用してから増額申込することが審査に通る重要なポイントになるのです。

増額審査が通らない人はどんな人か？

増額審査は利用期間がある程度長くあっても、必ずしもOKになるとは限りません。そこで審査に通らない人の特徴を下記にまとめてみました。

【こんな人は増額審査に通らない？】
１．利用中に 1週間以上延滞 したことがある人。
２．年収の3分の1近くの借入があり、総量規制によって貸付禁止の人。
３．前回契約した時から勤務先が変更しており 勤続が3ヶ月未満の人。
４．過去に電話態度が悪かったり、口調などが横柄な人。
５．他社の返済が延滞中または過去に大きな遅れがあった人。
６．前回契約したときよりも 大幅に借入が増えている人。
７．信用情報に事故情報がある人。
８．何件もの消費者金融へ増額申込や新規借入を申込して、申込件数が多い人。
９．前回契約時からの取引期間が半年未満の人。

増額の審査で見るものは、 取引期間、今までの入出金履歴、信用情報、勤続や年収などの属性 、この４つです。言い換えれば、これ以外の情報はほとんど見ません。その中でもポイントになるのは、今までの 入出金履歴と、信用情報 になります。

消費者金融では、取引履歴を10年間は保存しておくことが法律上決まっていますので、過去の借入・返済の履歴は当然に記録されています。仮に1年間（12回）返済をして人で、その内半分以上遅れがある人と、今まで1度も延滞が無い人であれば、遅れが無い人の方が増額審査に通りやすいのは当然のことです。

また、信用情報も非常に重要です。消費者金融では融資目的と総量規制に関する調査以外に信用情報を基本的には照会してはならないことになっており、調査した信用情報は記録・保存してあるのです。その為、前回調査した信用情報の借入件数・借入残高から 大幅に増えていれば 審査に通る事は難しいでしょう。

逆に、1年間取引して、信用情報の借入件数と借入残高が減少または、横ばいな人は、増額審査に通りやすいと言えるのです。特に、他社完済などで借金が大きく減っている人は、審査が有利となる可能性があります。

消費者金融増額審査のまとめ

今回は増額の説明と審査について書いていきました。どうしても審査に通らない人を基準として書いてしまうので、文章を見ると厳しい審査と思われるかもしれませんが、そんなことはありません。

契約してから遅れずに普通に返済して、借金も増えておらず、利用期間も半年以上で、総量規制の範囲内ならば、多くの人は増額審査に通ると思われます。

それは総量規制という年収によって貸付範囲が決められているからこそ、自社貸付を増やしたいのは消費者金融会社全てが思っていることなのです。

増額の申込みがあって、まだ総量規制の範囲内（年収1/3以内）であれば、もし増額を断ったとしても、その人は別の新たな消費者金融へ新規申込するでしょう。別の消費者金融は申込があれば、総量規制内のことから積極的に融資をすることは目に見えています。

そうした場合、他社で借りられるのであれあば、自社で貸付しておきたいと思うのは当然の事であり、消費者金融会社はそのような貸付したい気持ちとリスクを天秤にかけ判断しているのです。ですから、信用情報に延滞や事故情報等が無ければ、増額審査をそこまで怖がる必要もありません。

冒頭で書いたように、借入件数を増やすことは 月の返済額を上げる原因 になり、それを基に返済不能に陥ってしまうパターンが多いのが現実です。借入を1社増やすのであれば、今借りている消費者金融へ増額可能かどうか問合せしてみることを強くおすすめいたします。

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レイクはWEB申込みなら最短25分融資も可能!

【レイクおすすめポイント！】
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■ Web完結ならカードレス対応なので郵送物無しで借りれる！

レイクは新規契約の方はWEB申込で借入額全額を60日間特典または、借入額5万円まで180日間特典（契約額1万円~200万円まで）のどちらかを選ぶことができます。

そして審査結果は申込後最短15秒で結果表示されるので、結果の連絡を待つ必要もありません。Web完結でカードレス対応になっていますので、自宅への郵送無しで借りることもできます。レイクは全てを兼ね備えた新しい消費者金融です。

※レイクの特典は、初回契約日翌日からとなります。
・特典期間経過後は通常金利適用。
・30日間特典、６０日間特典、180日間特典との併用不可。
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・ご契約額が1〜200万円の方。
・ご契約額が200万超えの方は30日特典のみになります。
・Web以外で申込された方は60日間特典を選べません。
・新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方のみが対象。

何度でも14日間無利息！ベルーナノーティス

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ベルーナノーティスの特徴は、何度でも14日間無利息が利用できることです。新規契約時に14日間無利息となり、完済してからの次回借入が、前回無利息適用の日から3ヶ月以上経過していた場合、再度14日間無利息となります。

消費者金融のノーローンがなんどでも1週間無利息をやっていますが、ベルーナノーティスは何度でも2週間無利息なので、ベルーナノーティスの方がお得と言えるでしょう。

また、ベルーナノーティスは「配偶者同意貸付」での申込みを受付ていますので、 ※専業主婦でも申込みが可能 となっています。
※配偶者にご収入があれば利用可能です。ただし審査の結果、ご希望に添えない場合もございます。

配偶者同意貸付とは、[申込者+配偶者の年収の1/3]から、[申込者+配偶者の借入残高]を引いた金額が借入上限になります。

配偶者の信用情報も調査するため、必ず同意が必要になるため、 配偶者に内緒で借りることはできません。

また、下記の書類が必要になります。
・婚姻関係の証明書（住民票等）
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