武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2007/07/27

養老保険と医療保険を勧められましたが・・

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8398)

カテゴリ：生命保険

損金計上ＯＫ・・経費で落としたいんだけど

今日・・午後の相談者は、
顧問会員のＳさん（60代）の奥さん（50代）。
（相談：金融資産・不動産運用・
　　　　　　　　相続・生活設計）

遠いところ・・車でいらっしゃいました。

保険会社2社から・・新たな提案を受けています。
一部・・損金計上できる提案ということで、
「損金で落とせるなら・・。」
・・と、奥さんはグラ～っときています。

が、一応・・私に相談してから・・。

提案書を見せてもらいました。

　　　Ｓさんは、身内も含んで11人の
　　　有限会社を経営しています。

保険提案の対象者は役員の長男（独身）と、
身内以外の従業員の男性・・の二人です。

どちらも、養老保険（30年or15年）と
終身医療保険の組み合わせです。

　　　養老保険は資産計上、
　　　医療保険は損金計上・・です。

・・結論、どちらも不要です。

○養老保険

超低金利から金利上昇圧力がかかる今・・、
30年等の長期契約をするのは・・大損！です。

「私は今の超低金利で一生がまんします。」
・・と宣言する契約・・です。
（わざわざこんな損をすることはありません）

　　　ただ・・養老保険を使った、保険料の1/2が
　　　損金計上できる制度があります。
　　　福利厚生プラン・・ハーフタックスプラン
　　　といいます。（従業員の退職金準備）
　　　（今回のケースは該当しない）

　　　1/2損金計上の5つの要件

　　　1　正しい加入目的
　　　2　適正な保険金額
　　　3　定年までの保険期間
　　　4　公平な加入条件
　　　5　被保険者全員の同意

　　　11人の内の2人だけに対するモノなので、
　　　対象外・・です。

資産を積立てたいのなら・・、
定期積立ての預貯金でオーケーです。
ただし・・積立て期間を長くしないこと。
（　1年以下でいきましょう　）

○医療保険

まったく・・不要です。
貯蓄が充分過ぎるほどある一族・・です。

奥さん
「私・・保険に入れないんですよ。
　糖尿病持ち・・なもんだから・・。」

武田ＦＰ
「奥さん・・すでに保険に入っていますよ。
　何にも心配いりませんよ。
　糖尿病だろうが何の病気持ちだろうが、
　だれでも入れる保険に入っています。
　保障もメチャクチャすごい保険に・・。」

はい・・もちろん、健康保険のことです。
私たちは・・充分過ぎるほど守られています。

損金計上で、どれだけ節税になるでしょう？
　　　税金　vs　保険料
しっかり比べっこしたいですね。
税金以上に保険屋さんに払う・・のかも。

どっちにしても、不要なモノに
お金を延々と払うのは、ばかげています。

今回のお話以前に、Ｓ家の場合は
全員がムダな保険に多数・・加入しています。
そちらの整理整頓が先・・ですが・・。

商売をしていると・・色々なシガラミもあります。

商売に支障が出ない程度に、
しっかり整理・シェイプアップしていきましょう
・・ということになりました。

今日は・・この他に、
金融資産や不動産、相続の相談も受けましたが・・、
また・・別の機会に書きます。

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は
所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、
勇気を持って、正々堂々と　お願いします。

私は、個人が特定できる状況で発言しています。
勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。

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最終更新日 2007/07/27　07:03:01 PM

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