武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2008/12/04

家計の支出を正確に把握していないと・・ダメ？

メール顧問会員になりかけのＸさん（？代）
（相談：ライフプランニング）

以前・・電話で問合せをいただきました。

東京のＦＰさんに相談していたけど、
うまくいかなかった・・ようでした。

保険等の商品を販売しているＦＰさんのようです。
（　　私は、商品販売をしないＦＰさん。　(^^ゞ　　）

商品販売しながら、相談料まで取るなんて・・。

メールをいただきました。

武田さん

先月電話した〇〇県のＸと申します。
家内と相談し、再度家計診断．生命保険の解約．
住宅ローン返済計画などなどお世話になろうと決断。

返事が遅れたのは、私は〇〇、家内は〇〇で
帰宅が大体９時ぐらいになり食事をしたらバタンキューの状態。

東京のＡＦＰさんとの資料作成もかなり大変で
家内は２度急性胃炎で入院（要因です）。

私は、武田さんと同じで免許が更新制で年に一回
論文を書かないといけなくていつも目をこすりながら午前様。

今度は以前より大変そうなので家内が少し待ってということで
．．．．今日、もう一度この方を信じてやりましょうとのことで。

ということでお世話になります。
どうぞよろしくお願い致します。

一つお聞きしたいのですが、家計の支出は
一年間正確なデータを把握していなければ
引き受けてもらえないのでしょうか。

ご返事頂ければ幸いです。

私からのお返事メール　・・です。

こんにちは。

生命保険の解約・住宅ローン返済計画等々の
個別の問題でも、家計・資産を総合的に時系列で
捉えることで、よりよい答えが導き出されます。

それが、ライフプランニング（生活設計）です。

生活設計は、現状のまま推移したら・・
私たちの生涯はどうなるか？・・から始めます。（現状診断）
表とグラフで表現しますので、手に取るように理解できます。
これで、いくつかの問題点を把握できます。
（　公的年金や生命保険で捨てるお金の計算・・等々も　）

現状診断で問題点を把握できたら、それぞれの対策を考えます。
ここからが本当の生活設計で、シミュレーションを作成していきます。
その先で・・
生命保険や住宅ローンで具体的な実行作業を助言します。

その最初の・・
現状診断をする際に・・家計支出の把握の程度が正確なほど、
当然に・・ご自身の将来予測の正確性が高まります。

それでも、
しっかり把握できていない　・・そんな顧問会員の場合は、
「収入額」は提出資料から分かりますから、
毎年の平均的な「貯蓄額」を書いてもらって、
残った支出総額分を・・
それぞれの「支出項目」に振り分けてもらっています。
『収入額』　－　『貯蓄額』　＝　『支出額』
（　この作業もできない方は、お断りしていますが・・　）

ということで・・よろしければ、
これからの流れは、以下のようになります。

1　年間顧問料：36,000円　入金　

　　その日から翌年の前日までの、年間顧問会員になります。
　　入金確認次第、「ヒアリング・シート」をメール添付で送ります。

2　家計の現状診断

　　ヒアリングを行ないます。（　だいたい1度では終わりません　）
　　再ヒアリング、再々ヒアリングを行ないます。
　　・・で資料を作成して、家計の現状診断を行ないます。

3　具体的な個別の相談

　　現状診断を終えれば、まずご自身の将来を見ることができます。
当事務所も顧問会員の内容をしっかり把握できた状態になります。
　　あらゆる質問・相談に対応できる状態・・ということです。
　　（　個別のアドバイスを行なうことができます　）

　　くれぐれも、現状診断終了前の相談や質問は行なわないよう
　　お願いします。（　お答えのしようがありません　）

●振込口座は、以下です。　　（　略　）

東京のＡＦＰさんとのやり取り、具体的に
どんなことで大変だったのか分かりませんが、
当事務所のヒアリングシートの記入・・、
そんなに大変なことではありませんよ。

ぜひ・・気軽に考えてもらいたいです。

ご自身の判断で記入してもらって・・、
こちらでチェックした後・・再ヒアリング、
再々ヒアリングと進んで、整えていきます。

顧問会員と当事務所の共同作業・・です。
（　気軽に、気軽に・・　）

　　　　　ちなみに・・ファイナンシャルプランナーの、
　　　　　ＡＦＰは、普通資格・・です。
　　　　　ＣＦＰは、国際資格で・・こちらが上級で偉い。　
　　　　　私は、ＣＦＰ・・です。　　(^^ゞ

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
（　具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を　）

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
（　匿名の場合は、迷惑コメントと同様に削除します　）

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