武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2008/12/18

かんじんなのは、団信の審査結果・・です。

顧問会員のＭさん（４０代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

昨日の夕方、家族３人で来所。

土地購入・マイホーム建築に向けて、
少ない日数の中で段取りしておくことが
いくつもあります。

　　　その前日は、奥さんとチビちゃんだけで来所。
　　　今回購入を検討している土地なら、
　　　建てるマイホームはこんな感じで・・
　　　（　希望・好み・・等々の確認　）
　　　予算はこれぐらいで・・という打ち合わせを
　　　しておきました。

　　　土地の価格がかなり予算オーバーなので、
　　　建築予算はおさえめにならざるを得ません。

　　　外構工事込みで・・2,000万円が目安？
　　　・・とすれば、建物は３６坪ぐらい？
　　　住宅会社５社ぐらいに提案競争させれば、
　　　なんとかなります。
　　　（　よほどお金がかかる希望が発生しない限り　）

お煎餅を与えられて・・静かなチビちゃん
・・のおかげで、コトがスムーズに進みました。

〇土地建物のイメージ

　購入予定土地に３６坪程度の２階建て住宅を
　建てると・・こんな空間構成になる
　・・という仮の配置図で、イメージしてもらいました。

　資金等がＯＫで前に進むようになったら、
　具体的な打ち合わせに入っていきます。

〇資金計画

　あらかじめ資金計画書を作成しておきました。
　今回の土地・建物にからんでかかってくる
　諸費用をすべて洗い出して一枚の資料に・・。

　住宅ローンのシミュレーションも行なっています。
　出せる自己資金から・・融資希望額も決まります。
　シミュレーションは・・７５才完済です。（長すぎ）

　・・が、半年後・・自宅マンションの売却資金の投入も
　シミュレーションしています。
　（　価格査定済み　）
　売却手取額を繰上げ返済で投入すると・・、
　期間が短縮されて、６０才で完済できます。

　さらにはＭさんの場合、積極的な繰上げ返済が
　可能なので、もっと手前で完済できると思います。
　（　５０代半ば・・あたり？　）

・・等々、確認・認識してもらっているところに、

Ｋ銀行のＷさんに来てもらいました。
あらかじめお願いしておいた・・ローン書類持参で・・。

　　　ちなみに当事務所は、Ｋ銀行と特別な関係は
　　　ありません。　今回の土地情報の出どころが
　　　Ｋ銀行のＷさんだったので、その流れのまま・・。

Ｍさんの住宅ローン借入れが可能か？
（　団信加入が可能か？　）
・・を最優先で確認できないと、
土地を買うことも、家を建てることも、
具体的に前に進めることができません。
（　団信に加入できないと、融資は不可　）

・・なので、Ｋ銀行さんに来ていただきました。
もちろん・・３千数百万円のローンの申込みですから、
Ｗさんは喜んで飛んできます。　（　業績になります　）
これを取れるかどうかは、Ｗさんにとって大きいです。

〇団体信用生命保険の申込み　（　告知　）

　治療暦？・・Ｍさん、２種類ほど細々と記入。
　（　なんとか・・審査でＯＫが出ればいいんですが　）

　Ｋ銀行のＷさん
　「ガンになった場合の保障も付いた団信も
　　ありまして・・。」
　・・調子に乗って営業行為をやっていました。
　（　私はワキでだまっていましたが・・　）

　Ｍさん　説明をひとしきり聞いた後・・
　「はい、けっこうです。普通の団信で。」
　さすが、当事務所の顧問会員です。
　保障内容が充実すれば、費用負担も増加します。
　（　費用対効果・・しっかり考えましょう　）

〇住宅ローン申込

　必要書類にすべて記入・申込み。

　Ｗさん
　「印鑑は実印になります。」
　・・え？　と思いましたが、奥さん・・持ってました。　(^^ゞ

　Ｍさん
　「うちのは・・しっかりしているんですよ。
　　私とちがって・・。」

所得レベルから、融資希望額の借入れ自体は
まったく・・問題がないようです。

問題は、とにかく団信・・です。
なんとか、ＯＫでありますように・・。

・・で、
土地の買い入れ・入札日が来週・・12/25（木）です。
その前に、団信の審査結果が必要です。

武田ＦＰ
「Ｗさん、できれば今週中（12/19（金））、
　理想は12/22（月）、遅くても12/24（水）で、
　なんとかお願いします。」

Ｗさん
「はい、わかりました。　今までの最速記録を
　ねらって・・がんばります。
　ここ数日、この案件を最優先で仕事します。」

頼むよ～　・・です。

Ｗさんも大きな住宅ローンの販売実績がかかります。
当然、必死になります。

Ｍさんのマイホーム：進行状況
　　　（望ましいマイホーム取得の順序）　　　

1　家計の現状診断・問題点把握
2　ライフプランニング（生活設計）
　　　3　資金・ローンの目安を立てる
　　　4　土地探し・土地売買契約　　
　　　5　展示場ほか見学　　
　　　6　住宅プラン検討・作成　　
　　　7　住宅会社・数社が提案競争　
　　　8　業者決定・請負契約　　
　　　9　着工～上棟　　　　
　　　10　完成・入居　　
　　　11　住宅ローン返済開始

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