武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

どんな分野でも、必要なことです。






初めてのメールを、Ｏさんという方からいただきました。


メール顧問会員の申込み・・です。


・昨年末に某ＦＰ事務所でライフプラン見直しをした。
・最近・・そのＦＰ事務所に保険見直し提案を受けた。
・申込書に署名・捺印をしたが、初回保険料はこれから。
・なんとなく・・そのＦＰ事務所に胡散臭さを感じている。

・・で、セカンドオピニオンとして、
当事務所で改めて『ライフプランニング』と
『生命保険の見直し』の助言を受けたい。

かいつまんで言うと、こんな内容です。

メール顧問会員の手続きの案内を送信しました。



2つのお話をしたいと思います。


1　ひと粒で2度おいしいおバカさん　（　失礼！　）

武田つとむＦＰ事務所のトップ中央画面をスクロールして
降りていただくと・・書かれています。

「●時々お会いする、おバカさん」・・の、
「※1つぶで２度おいしい・・おバカさん」・・の中に、
「・商品を売るＦＰ事務所で、相談料を払って
　　保険や投信を買っている人。」
・・という文があります。　まさにこれ！・・です。

某ＦＰ事務所さんは、相談料を取ってアドバイスします。
（　ひょっとしたら、当事務所の顧問料よりも高い・・かも　）

さらに・・今回提案の生命保険の販売で、手数料を
最初にドン！・・と もらい、以後・・安定収入を得ます。
（　Ｏさんが払う保険料から・・　）

ひと粒で2度おいしい・・です。

問題点 1　
商品販売を生業とする限り、その助言は商品購入へ誘導。
当たり前のことであり、「中立・公正」であるわけがない。
「保険販売代理店に相談料を払っている。」・・のが実態。
（　もったいない・・　）

問題点 2
本当のライフプランニングは行なわれていない。
ライフプランニング（生活設計）という言葉を、
保険屋さんは専売特許のように使っていますが、
実際に本格的な生活設計は行なわれていない。
相談料金を取るほどのことをしていない・・ということです。


2　意味のあるセカンドオピニオンを

Ｏさんがセカンドオピニオンを求める先が、
やはり商品販売をしているとすれば・・、
同様に保険のセット提案を受けます。
以前の保険を解約させて、新たな保険に加入させます。
保険料が以前より安くなれば、喜ばれます。
（　業者どうしの客の奪い合いに巻き込まれるだけ　）

当事務所は商品販売をしていません。
これは・・決定的なちがいで、立ち位置がちがえば、
アドバイスも反対方向から出てきます。

当事務所の立ち位置からは・・、
生命保険は「見直し」の対象ではなく『清算！』の対象です。
（　だいたいの方は、衝撃を受けます　）
家計の現状診断～ライフプランニングを前提に、
『生命保険の清算！』・・をアドバイスします。

「家族全員、生命保険はまったく不要」・・の結論も時々出ています。
保険販売のＦＰ事務所からは絶対に出てこない結論です。

当然・・本当のセカンドオピニオンになります。


　　　※生命保険に限らない
　　　　金融商品や住宅ローンやマイホーム等々、
　　　　必ずセカンドオピニオンを求めるべきです。
　　　　人生の損は、できるだけ圧縮しましょう。



Ｏさんは、保険料の入金を1週間待ってもらったようです。
・・が、
当事務所からの結論・アドバイスは・・残念ながら
1週間では出てくることはありません。
（　物理的に不可能です　）

当初のヒアリングのやり取りで・・数日かかります。
場合によっては・・再ヒアリング、再々ヒアリングに・・。
その後の・・家計の現状診断資料の作成に4日前後を
要するので、基本的に1週間では無理です。


本当のライフプランニングは、日数と手間がかかるものです。




今日の佐々木ＦＰ


●顧問会員のＳさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成　・・終了！
（　私が「総評」を書いて　・・完成！　）

佐々木ＦＰがＳさんへ電話、
5/30（土）に来所いただくことになりました。

現在・・マイホームのローンを返済中ですが、
事情で・・新たなマイホーム取得を希望しています。
その可能性を探るために、家計の将来を見ることができる
資料を作成しています。

キャッシュフロー表を見ると・・可能性ありそう・・♪


●顧問会員のＨさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

先日送った再ヒアリングの資料が返信されました。

さっそく・・「現状診断」資料の作成にかかりました。
もともと資料作成を進めていたので・・、
明日でなんとか完成！　・・できそうです。








《　消費者の方へ　》　

（　具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を　）

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
（　匿名コメントは削除 ： 無駄な手間隙はご遠慮下さい　）