武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

それぞれ・・メリット、デメリットがあります。






顧問会員のＮさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）


家計の現状診断は、とっくの昔に終わっています。
引き続き・・マイホーム取得のシミュレーションの
作成を依頼されていました。

2種類のシミュレーションを・・。
・今年、マイホーム取得した場合
・3年後に、マイホーム取得した場合

すぐ・・作成して、できたことをメールで連絡しました。
（　1月時点のお話　）

それっきり・・音信普通。　　(^^ゞ

　　　※もともと・・2月が出産予定でした。
　　　　・・ので、いよいよ大変な状況に・・
　　　　と思っていました。



それが・・数日前に、メール連絡が入りました。
（　数ヶ月ぶり・・　）


　　　ごぶさたしてました。

　　　２月〇日に無事女の子を出産しまして、
その子もやっと３ヶ月になりようやく出歩くのが
　　　楽になってきました。

　　　それで、前にお願いしてた
　　　シミュレーションの結果を聞いてなかったので
　　　伺いたいと思ってます。」


メールをいただいてすぐは・・私、
「シミュレーション？　何の・・だっけ？」

色々な顧問会員のお相手をしていると、
数ヶ月も間が空くと内容を思い出せません。
（　Ｎさん・・話がどこまで進んでいたっけ・・？　）

資料を引っ張り出してみて初めて、
「あー、これこれ！」　　・・という状態です。　　(^^ゞ
マイホームを取得した場合のキャッシュフロー表が、
2種類（今年取得、3年後取得）・・作成されています。



・・で、今日の午前、来所されました。
（　産まれた赤ちゃんも含めてご家族4人で　）

作成済みの資料で説明・・。
マイホーム資金計画書、キャッシュフロー表、同グラフ、
・・を、今年実施のケースと3年後実施のケースで。


　　　新たなシミュレーションのキャッシュフロー表では、
　　　「保険料」の欄が真っ白！・・です。
　　　（　生命保険も医療保険も不要、すべて解約　）

　　　いいですね～、生命保険料がまったくゼロ。　♪
　　　「保険料」がゼロ・・だと、生活設計が楽になります。
　　　貯蓄の増え方が、目に見えてちがってきます。


※Ｎ家の生命保険

　　　　現状診断時点では、以下の内容でした。
　　　　・年間保険料：35万円
　　　　・払込保険料総額：1,110万円
　　　　・内 捨てるお金：850万円
　　　　（　もったいない・・　）

　　　　・死亡保障必要額（夫）：マイナス3,470万円
　　　　・死亡保障必要額（妻）：マイナス5,470万円
　　　　（　夫婦ともに不要なのに、保険料支払中　）

　　　実は、同様の家計があちこちで見られます。
「幼い子と赤ちゃんがいても、死亡保障は不要。」
・・ということが現実にいくらでもあります。

　　　保険屋さんに「無料」で相談している限り、
　　　真実に気付くことはありません。　（　残念ながら　）
　　　「無料相談」で契約後、数百万円をたれ流します。
　　　おバカさん・・です。　（　タダほど高いものはない　）

　　　マイホームを計画する場合は、家計の他の部分を
　　　きちんと整えてからかかりましょう。



・・で、今年と3年後では・・どうちがうか？
メリットとデメリットを説明しました。

キャッシュフローグラフは、生涯・・問題なく推移します。
今年も3年後も同じような形状・・です。
どちらを選んでも、具体的に将来が見えますから
安心して実行に移せます。


「メリット」

〇今年の場合
・すぐ新しい家に住める。
・もう家賃を払わなくて済む。

〇3年後の場合
・ローン借入額が少なくて済む。（自己資金が増えて）
・返済期間が短くて済む。（数年早く完済）

「デメリット」

〇今年の場合
・ローン借入額が多い。
・返済期間が長い。

〇3年後の場合
・すぐ新しい家に住むことができない。
・あと3年間、家賃を払い続ける。


ま・・、どちらを選んでも、60才前後で
住宅ローンは完済になります。
（　繰上げ返済をすれば、さらに短くなる　）

Ｎさん
「よし、がんばって貯蓄を増やそう。
　いっぱい貯めて・・またここに来よう。」

　　　※ここ　＝　当ＦＰ事務所

Ｎさんご夫婦、3年後・・を選択したよう・・です。



※当事務所の役割

　　　　顧問会員が何かを計画・実行しようとする時に、
　　　　具体的な判断材料を提供するのが役割です。　
　　　　意図的にある方向へ誘導することはありません。
　　　　決めるのはあくまで、顧問会員自身・・です。

　　　　これが「売る側」ならば、明らかに
　　　　意図する方向へ誘導することになります。
　　　　保険屋さんも住宅屋さんも同じことです。
　　　　（　売るのが仕事だから当然　）
　　　　住宅会社時代の私ももちろんそうでした。
　　　　3年後ではなく、なんとか今年・・建てるよう
　　　　誘導します。　（　トークを駆使して　）

　　　　・・が、現在の私は「立ち位置」がちがいます。
　　　　意図して誘導することは・・ご法度。
　　　　消費者の側に立つために独立しています。


※批判的コメント

　　　　匿名で批判的なコメントを受けたことがあります。
　　　　（　保険屋さん・・のようでした　）

「お宅は、『マイホーム建築支援』とか称してるが、
　　　　　顧客を『建築する方向へ誘導することはない。』
　　　　　と言い切ることができますか？」

　　　　「消費者の味方のような言動をしているが、
　　　　　実は自分たちとなんら変わらない。」
　　　　・・ということを主張していました。

　　　　業者の匿名コメントは相手にせず削除しています。
　　　　（　私同様「個人が特定できる」状況のコメントなら
　　　　　お返事するとしていますが・・　）

　　　　・・で、答えは簡単です。
「言い切ることができます。」　 ・・です。

　　　　覚悟を決めて、ライフワークとして、
　　　　独立のＦＰ事務所を運営しています。
　　　　売る側の業者さんとは、「立ち位置」がちがいます。



Ｎさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正



今日の佐々木ＦＰ


土曜日でお休み。

チビちゃん（　長女・小3　）の運動会の日・・です。








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私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
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