武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

マンションを買う予定で住居費も変わるし、
妻の収入も働く期間で変わってくるし・・。







メール顧問会員のＯさん（40代）
（相談：ライフプランニング）


つい・・このあいだ（5/22）、
メール顧問会員になったばかり・・です。

年間顧問料：36,000円が振り込まれましたので、
ヒアリングシートを添付送信しました。
（　質問事項が5枚のシートに・・　）

さっそく、シートに記入作業をされているようです。



メールで質問をいただきました。

一部を抜粋します。
生命保険の必要額を算出するための
ヒアリングシートに関する質問・・です。

（　グリーン文字が私の回答　）



夫（および妻）が亡くなった場合の 住居の項目 ですが、　
どのように入力すべきでしょうか？　
（※前提としては、今後２～３年以内を目途にマンション
　　を購入する。　住宅ローンを組み、団信付保。）  

⇒　この場合、「家賃（借家住まい）」の項目を
どう入力すべきか、分かりません。　　　
今後の２～３年の分を入力すべきでしょうか？？


※「現状診断」の時点で作成する資料は、
　　　　　借家住まいの方は、そのまま生涯借家住まいの
　　　　　設定でキャッシュフロー表を作成していますので、
　　　　　記入する必要はありません。
　　　　　（　近い将来の住宅取得は、次の段階の
　　　　　　　「生活設計」でシミュレーションします　）

〇才まで　〇万円 　・・という記入項目があるのは・・、
　　　　　若いご夫婦等で、「配偶者が死亡したら実家へ戻る」
　　　　　のようなケースを想定していて、実家へ戻ることが
　　　　　できれば・・以後の「住居費」の負担は無くなります。


夫が亡くなった場合の項目ですが、
「妻の収入（手取り）」 として、 ○○才から○○才まで働くか を
入力する項目があります。   　　

これは夫がいつ亡くなるかによって、
開始時期が変わってくると思うのですが、　　
どのように入力すべきでしょうか？？　　
（終了時期は、例えば55才などで適宜入力できますが）

※死亡保障の必要額の計算時期は、 現在 ・・です。
　　　　これから扶養家族が増える人を除き、
　　　　必要保障額が最も大きいのは・・ 現在 ・・です。

　　　　なので、 現在・・死んだら？ ・・の金額をまず算出し、
　　　　将来のある時点についても算出したりします。
　　　　当事務所では、現状診断時点で・・
現在 と 10年後 の金額を算出しています。
　　　　（　「必要額は将来に向けて減る」・・
　　　　　　という事実を実感・理解してもらうために　）



ヒアリングシート・・、修整が必要・・と感じました。

このような質問をいただくということは、
スムーズに書き込める分かりやすいシートには
なっていない・・と、いうことです。　⇒　即修整！



・・で、生命保険の必要額の計算時期は・・？

『 現在 』　・・です。

夫（妻）が、「今・・亡くなったら？」　・・を計算します。
だれの場合でも、『現在』が最も必要額が大きい時期です。
（　これから扶養家族が増える人は例外　）


『 現在 』 で計算して、何を見るか？

1　生命保険は必要か？ 　・・を、まず見ます。

　　まったく不要なケースがザラにあります。
　　不要なのに、数千万円分の保険料をたれ流して・・。
　　（　これが・・一番、もったいない　）

2　必要なら・・その金額は？ 　・・を見ます。

　　だいたいドンブリ勘定で加入していますから、
　　過剰な保障で・・保険料をたれ流しています。

　　現在が最大値で、それ以降は減っていきます。
　　必要額は減っていくのに、保険金額は減らない
　　保険に加入して、保険料をたれ流しています。

　　現在の必要額が分かれば、将来のどの時点で
　　あっても、その金額を算出することができます。


これらのことを確認するために・・、
徹底的なヒアリングを行なっています。

　　　※楽天ブログの「武田つとむＦＰ事務所」の
　　　　「顧問会員って何？」の「顧問会員 業務と手順」
　　　　の中の「ヒアリング項目」　・・を参照。


保険屋さんは、こんな面倒な作業はしません。

「生活設計」をするのが仕事ではなく、
「保険販売」が仕事・・ですから、当然です。
不要な人にも　（　必要だと思わせて　）
保険をできるだけ売った方が儲かります。


まちがっても・・「お任せ」にしてはいけません。



Ｏさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正




今日の佐々木ＦＰ


●銀行へ　
給料振込　：　佐々木ＦＰ自身へ
　　　（　武田ＦＰは無し　・・無給でライフワーク　）


●メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

記入されたヒアリングシートが届いています。
佐々木ＦＰが一生懸命・・整理整頓しています。

明日・・には、「再ヒアリング」として、
メール添付で送信できそうです。


Ｋさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正








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