武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

あ　その垣根もすべて撤去するんだ・・・
５年後に家を新築ってどうでしょう？
解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？

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2009/08/05

支払い生命保険料総額 5千6百万円！・・う～ん

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8399)

カテゴリ：生命保険

内・・保障コスト（捨てるお金）は、2千8百万円！

生命保険料　5,600万円！.JPG

メール顧問会員のＩさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

　　　Ｉさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況
1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

「めんどくせ～　・・じゃなくって、めんどくさい。」

佐々木ＦＰが、つい・・ホンネを漏らしながら・・、
ここ2～3日・・Ｉさんの資料作成をしています。

生命保険の本数がメチャクチャ多い！
ドル建て商品が多く、為替換算した整理が必要！
加入の仕方に、何の脈絡もなさそう！

普通は1ページで済む「生命保険一覧表」が、
Ｉさんの場合は、3ページに渡っています。　(^^ゞ

身内に保険屋さんがいたとは言え、
あまりにもひど過ぎ！

生命保険の整理整頓の結果、

・保険料年額　：　　　　　　184万円！
・払込み保険料総額　：　5,600万円！
・内・・保障コスト　　　：　2,800万円！
　　　（　捨てるお金　）

平均的・・です。　(^^ゞ

「保険料総額の半分が捨てるお金」・・という意味で。
これまでの顧問会員のケースを見ると、
払う保険料の半分が捨てるお金になっています。

理想は・・、
『払う保険料の全額が、捨てるお金。』　・・です。

Why・・？

人生では、やむを得ず「捨てるお金」が発生します。
（　発生せず、捨てなくてもいいケースもあります　）

必要な人だけが必要額分だけ加入・・すれば、
「生命保険は、マイホームに次ぐ出費。」などという
アホバカ・トークに惑わされないで済みます。
『生命保険は、軽自動車なみの出費。』で済みます。

必要な人だけが必要額分だけ加入・・すれば、
「保障もつくし、貯蓄にもなる。」などという
アホバカ・トークに惑わされないで済みます。
『生命保険と貯蓄は分けて考える。』ことで、
お金をムダにたれ流さずに済みます。

「　生命保険に加入する　＝　お金を捨てる　」　・・です。
生命保険は、『必要な保障のみ』にしぼって加入しましょう。
『必要な保障のみ』にしぼって、お金を捨てましょう。

Ｉさん・・、この保険料を払えるだけすごい！・・です。

まだ幼いチビちゃんたちがいます。
これからのライフプランで・・、
これらの保険がどのような位置をしめるか？
「現状診断」でのキャッシュフロー表が楽しみ・・です。

Ｉさんは、現在ヒアリング中・・です。

ヒアリングシート（5ページ）のそれぞれのページの
再確認事項と、今回の「生命保険一覧表」の
不明部分の確認・・等々を含めて、
「再ヒアリング」としてメールに添付送信しました。

ＦＰとして、取組みがいのある案件・・です。

今日の佐々木ＦＰ

●メール顧問会員のＩさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

「再ヒアリング」資料の作成・・終了！

メール添付で送信しました。

●メール顧問会員のＨさん（20代）
（相談：ライフプランニング）

Ｈさんの家計の「現状診断」は終わっています。
「土地を買ってマイホーム取得」をした場合の
シミュレーション作成を依頼されています。

今日から作業に入りました。
まず・・「資金計画書」を作成しました。

明日・・キャッシュフロー表の作成をします。
Ｈ家が住宅を取得すると、これからの生涯は
どうなるか？　・・が、一目瞭然になります。

今日の武田ＦＰ

●顧問会員のＭさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

毎週・・マイホームプランの打ち合わせをしています。

依頼された数件の要望を取り入れて・・、
新たなプラン作成をしました。

メールに添付して送信しました。

●メール顧問会員のＨさん（20代）
（相談：ライフプランニング）

Ｈさんが購入を検討している土地の
「固定資産税評価額」の算出作業。

佐々木ＦＰが作成する「マイホーム資金計画書」の
基礎資料・・になります。

●相談希望の電話問合せ

昨日・・電話をいただいた年配の男性・・、
今日午前にまた電話をいただきました。

今日・・すぐ相談できるか？
・・ということだったので、13：30でお約束。

お昼前にまた電話が来ました。

「ちょっと・・都合が悪くなったんで・・また機会があったら。」

う・・、何だった・・んでしょう？

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
（　具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を　）

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
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