武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

家族全員、県民共済でした・・が。






顧問会員のＴさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）


　　　Ｔさんのライフプランニング（生活設計） 進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正



Ｔ家の生命保険加入状況は、すごくシンプルでした。
節約志向が強く・・すべて県民共済！

夫　：　県民共済　総合4型
　　　　死亡保障：780万円　医療保障：入院8,000円/日
妻　：　県民共済　総合2型
　　　　死亡保障：340万円　医療保障：入院4,000円/日
子1：　県民共済　こども1型
　　　　死亡保障：200万円　医療保障：入院5,000円/日
子2：　県民共済　こども1型
　　　　死亡保障：200万円　医療保障：入院5,000円/日
実質掛け金合計　：　67,200円/年　（　割戻し30％を考慮　）

支出が少なく、いい感じ♪　・・ですか？

いいえ、お金をたれ流しています。　（　もったいない　）

バーゲンセールで安いから・・と、
着ることの無い洋服を大量に買っている、
・・私には・・そんな風景が見えます。

〇医療保障の加入は損。　（　家族全員不要　）
　　スーパー医療保険（健康保険）にすでに加入している。
　　保険料を払ったつもりで、貯蓄を増やしましょう。
〇こどもに死亡保障は不要。
　　当人が死んでも遺族は経済的に困らない。


それでは・・夫婦のどちらかが死んだ場合はどうでしょう？
現状診断で、ご夫婦の死亡保障必要額を検証しました。
その結果・・、　　　　　現在　　　　　10年後
　　　〇夫　　　　 1,600万円　　　 －10万円
　　　〇妻　　　－4,564万円　　－5,468万円

夫は1,600万円が必要で、10年後には不要になります。
妻は現在も将来も、まったく不要です。


結局、現状診断時点のアドバイスは・・、

夫の死亡保障のみを確保する。
あとの生命保険・医療保険は、いっさい不要。

・・で、夫の死亡保障は、
現在1,600万円、10年後ゼロ、
・・に一番近いカタチの生命保険で確保すれば、
たれ流すお金も少なくて済みます。

将来に向けて保障額が減る・・
三角形の生命保険が合理的です。

逓減定期（ていげんていき）保険や、収入保証保険です。


・・で、アドバイスどおりに行動を起こした
Ｔさんご夫婦、昨日・・午後3：30に来所しました。


夫以外の県民共済はすべて、解約していました。
（　夫の分は、新たな保障を確保してから解約　）

生命保険の見積りを3社分取ったので見て欲しい
・・ということでした。
オススメしていた三角形の保険です。
（　逓減定期保険　or　収入保証保険　）

見た結果、まだ・・確認してもらうことがあり、
宿題をお持ち帰りしてもらいました。

・逓減定期保険　（　ソニー　）
　2型は余分な保障になるので、1型で
　あらためて見積りを取ってみる。

・収入保証保険　（　オリックス　）
　受給時に税負担があり手取りが減るので、
　「手取り」で必要額を満たす見積りを取る。



保険料は、2千円程度で済むと思います。
年間保険料・・24,000円です。

県民共済のみで節約していた♪
・・その金額より大幅に少ない金額です。
（　あとは貯蓄に！　）








《　消費者の方へ　》　
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
（　具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を　）

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
匿名は即 削除します。　（　無駄な手間隙はご遠慮下さい　）