武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

カテゴリ

健康

(6)

バックナンバー

2025/12
2025/11
2025/10

2025/09
2025/08

カレンダー

2009/08/10

生命保険は適正？住宅ローン金利は上昇の予定

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8398)

カテゴリ：ライフプラン

入院暦もあり・・どうしたらいいのか？

住宅ローン金利4％.JPG

メール顧問会員希望のＫさん（40代）
　（相談：ライフプランニング）

日曜日にメールをいただいていた・・ようです。
新規にメール顧問会員になりたい・・と。

　当事務所で新規に顧問会員になる方は、
　平均すると・・だいたい週に一人・・というペースです。
　月に4～5人です。
　一人当たりの資料作成密度から考えると・・、
　対応できる人数もこのくらいが適正レベルです。

　顧問料：36,000円　×　5人　＝　180,000円/月

　粗末な事務所でも、月の経費は・・数十万円です。
　事務所家賃、駐車場料金、佐々木ＦＰの給与、
　事務機器リース料、通信費、その他諸々・・。

　私の報酬が出るわけがありません。　(^^ゞ
　逆に不足分を私のポケットマネーから補充・・。

　なぜ・・こんなお人好しなことを継続しているか？
　『私のライフワーク』・・と、決めてかかっているからです。
　保険会社、金融機関、住宅会社、不動産会社、・・等々の
　プロを相手に、素人の消費者が「人生に係わる大損」を
　こうむっている事態を放っておけない・・からです。

　・顧問会員は、具体的に計画・実行支援。
　・一般消費者は、ブログ記事で「目覚め」のきっかけを。

　相談に乗るＦＰ事務所が・・商品を販売していたり、
　相談料金が高かったり、・・していては、
　「だれでも安心して相談できる」相手にはなり得ません。

　だから・・商品販売はもちろん行なわず、
　料金は・・だれでも相談できるレベルに設定しています。
　（　追加負担のない36,000円/年です　）

・・で、Ｋさんからのメール文です。

はじめまして。
〇〇県に住むＫと申します。

メール顧問会員の契約を結びたくてメールしました。

相談内容の概要は、　
1　現在支払っている生命保険料は適正なのか？　
2　借り入れ中の住宅ローンの金利が、
　　2年後に上がる（２．８%→４%）のですが、　　
　　負担を減らすためにどう対応すべきか？などです。

2 については、借り替えを検討していますが、
1年半ほど前に〇〇〇〇での入院歴があり、
団信保険の審査にとおりにくいかもしれないので、
生命保険を解約して現在のローンを繰り上げ返済すべきか、
などと日々悩んでいます。

よろしくお願い申し上げます。

よく見かける相談テーマ・・です。

まず・・最初に。
顧問会員になる際に、「契約」は交わしていません。
雑誌の年間購読料・・程度の料金ですから・・。
顧問料：36万円・・だったら交わしますが。　(^^ゞ

生命保険の加入状況が適正か？
住宅ローンをどうするか？

生命保険の加入状況、住宅ローンの詳しい内容、
等々が分かれば・・ポンポンとアドバイスする、
・・そんな光景を雑誌や新聞で見ることがありますが、
それは一般論でしかありません。
（　だれでも同じ答えが最良・・には、なりません　）

これらは、
Ｋさんのすべてを把握した後の回答になります。
Ｋさん固有の答えが出てきます。

※Ｋさんのすべて
　　　　家族構成、資産、収入・支出、職歴、収入暦、
　　　　子どもへの希望、将来や老後の希望、
　　　　固有の特殊事情、・・等々の情報を基に作成される
　　　　一生のキャッシュフロー表で全てを把握します。

〇生命保険を1円でも払っていれば、お金のたれ流しを疑え！

なぜ・・こんなことを言うかというと、検証の結果
「生命保険がまったく不要な家族」が、少なくないからです。

・医療保険や医療特約は、家族全員不要。
・死亡保障は、必要な人が必要額分だけ三角形の保険で。
・貯蓄性保険は、払うお金ともらうお金を比べっこ。

・・の作業をした結果、家族全員不要！　・・ありえます。

〇住宅ローン金利4％はもちろん、今どきあり得ない。

金利上昇の前に対策を打つ・・ことになります。

おっしゃるように・・不要な生命保険の解約返戻金は
たいへんな効果をもたらします。
住宅取得前に・・この作業を真剣に検討していれば、
『ひと粒で2度おいしいおバカさん』（失礼！）
・・に、ならずに済みましたが・・。

※よくある・・『ひと粒で2度おいしいおバカさん』

　　　　毎年・・たっぷりと生命保険料を払いながら、
　　　　住宅ローンを多額に組んで住宅取得した人。

　　　　ひと粒目：生命保険で、お金（保険料）たれ流し。
　　　　ふた粒目：多めの住宅ローンで、お金（利息）たれ流し。

　　　　生命保険を清算！（　見直しではない　）すれば、
　　　　大きな解約返戻金をマイホームの
　　　　自己資金に充当できます。
　　　　払うローン利息が減ります。
　　　　毎月の保険料支払い負担が激減、生活に潤い。

これから・・Ｋ家の家計をしっかり見ます。
その上で、しっかりアドバイスしていきます。
（　入院暦も考慮・・して　）

メール顧問会員になるための案内を送りました。

いつも・・以下のような案内分を送っています。

こんにちは。　メール、ありがとうございました。
主な相談内容、了解しました。

　　雑誌やネットで目にする一般論での相談対応ではなく、
　　自分だけの具体的でオリジナルな資料作成や
　　相談に対応することができるので、期待してください。

　　本当のライフプランニングは、大変な作業になります。
　　（　当事務所が　）
　　ネホリハホリの聞き取り調査（ヒアリング）を
　　覚悟してください。　(^^ゞ
　　まず、現状でご自身の一生がどうなっていくか？
　　を具体的に見てみましょう。
　　（　これが「現状診断」、当事務所も
　　　　顧問会員を具体的に把握できます　）

申込み・入金に当たっては、改めて
「顧問会員って何？」で内容の確認をお願いします。
顧問会員が受けられるサービス、
顧問会員と当事務所との関係、・・等々。

よろしければ・・これからの流れは、以下のようになります。

1　年間顧問料：36,000円　入金　

　　その日から翌年の前日までの、年間顧問会員になります。
　　入金確認次第、「ヒアリング・シート」をメール添付で送ります。
　　雑誌購読料程度の極安料金に設定しているので、
　　契約の取交わしはしておりません。
　　事務所運営に適正な料金（36万円等）であれば、
　　契約を交わしますが。　(^^ゞ

2　ヒアリング

　　ヒアリングを行ないます。
　　（　記入項目に真剣に向き合って下さい　）
　　再ヒアリング、再々ヒアリングを行ないます。
　　・・で資料を作成して、家計の現状診断を行ないます。

　　くれぐれも、現状診断終了前の相談や質問は
　　行なわないようお願いします。
　　顧問会員を把握できていない内は、
　　一般論でしかお答えのしようがありません。

3　家計の現状診断

　　我が家だけのオリジナル小冊子（16ページ前後）
　　が完成します。
　　キャッシュフロー表で、
　　ご自身の一生を見ることができます。
　　生命保険等でムダにたれ流す金額が
　　正確に把握できます。
　　お金の置き場所（空間的・時間的）の
　　問題点が把握できます。
当事務所も顧問会員の内容を
　　しっかり把握できた状態になります。
　　あらゆる質問・相談に対応できる状態・・ということです。

4　生活設計　（　ライフプランニング　）

　　いっしょに改善案を検討した上で、
　　現状診断資料を元に各種対策を施した新たな
　　シミュレーション資料を作成し、将来の見通しを立てます。
　　生涯シミュレーションは、基本的に「現状診断」時点と
　　「生活設計」時点の2度作成することになります。
　　以後、各分野で・・その具体的な実行支援作業を
　　行なっていきます。
　　（　生命保険住宅ローン教育費　
　　　　マイホーム老後相続不動産　）

●振込口座は、以下です。

　　・・　中　略　・・

それでは、よろしくお願いします。

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
（　具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を　）

《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
匿名は即削除します。　（　無駄な手間隙はご遠慮下さい　）