武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2009/10/02

繰上げ返済の絶大な効果を理解したい。

メール顧問会員のＫさん（30代）
　（相談：ライフプランニング）

今日まで足かけ4日、佐々木ＦＰががんばりました。
家計の「現状診断」が終了しました。

夕方・・私が出先から戻って、
「総評」を書いて仕上げ、
（　19ページの小冊子になりました　）
先ほど・・メール添付で送信しました。

Ｋ家の家計の主な特徴は・・

〇生涯・・余裕のキャッシュフロー。
　　　もっと潤いのある生活を計画してもＯＫ・・です。
〇夫婦ともに生命保険は不要なのに加入中。 ←問題！
　　　フルタイムの共稼ぎでは、不要になりやすい。
〇住宅ローンを返済しながら、資産運用中。 ←問題！
　　　家計を総合的に考えたい。

生命保険と住宅ローンに問題.JPG

Ｋ家では、各種金融商品で資産運用しています。

個別株式、投資信託、債券、・・等々。
総額は・・結構な金額になっています。

住宅ローンは去年借りています。
割りに少なめの借入額をすなおに返済しています。

これが・・問題！　・・です。

住宅ローンは、借りて間もない時期ほど
繰上返済の効果が大きい・・んです。
資産運用する余裕資金があるのなら、
繰上げ返済をした方が、家計上は圧倒的にお得。

たとえば・・元本100万円。

【　Ａ　】
1年間の資産運用で・・うまくいって5％の成果が
得られたとすれば、その金額は5万円です。
（　その際・・リスクを取ります　）

【　Ｂ　】
住宅ローンの繰上げ返済は、
1年間ではなく・・今すぐ実行できて、
得られる成果は、70～80万円！・・です。
（　リスクは全くありません　）

どっちが得か？　小学生でも分かります。
「ビー！　ビー！」
みんな叫びます。

のん気に・・すなおに返済していると、
数百万円も損をすることになります。

今日の佐々木ＦＰ

●メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成、お昼過ぎに終了！
・・したようです。

●メール顧問会員のＷさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

引き続き・・Ｗさんの現状診断の資料作成
・・入ったようです。

「行列のできるＦＰ事務所」・・順番待ちの方々。
1　Ｉさん（30代）：シミュレーション
2　Ｈさん（30代）：シミュレーション
この後ろに・・新規顧問会員が数人、
今・・一生懸命・・ヒアリングシートを記入しています。　
（　到着順に作業をしますよ～　）

今日の武田ＦＰ

●顧問会員のＭさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

今日・・午前、ご夫婦で来所。
建築士が作製した図面で細かく
マイホームプランの打ち合わせ・・です。

10：30から始めましたが・・、
私の都合（セミナーに出かける）で12時までです。
あっという間に・・12時に。

明日の午後、また打ち合わせをします。

●セミナー講師

午後から・・セミナーの講師を行なってきました。

岩手山の山腹にある温泉保養施設で。
（　盛岡から車で40分ほど　）
対象は・・50代後半の市町村職員の方々・・70名。
退職後の生活設計のお話・・です。
みなさんは、今日～明日の1泊2日の研修です。

貯蓄、生命保険、住宅ローン、等々の基本のお話です。
・・が、私のような立場の人の話は皆さん初めて・・です。
非常に新鮮！・・だったようで、
皆さん・・すごく集中して聞いていただきました。

おバカさん呼ばわりしたりする・・口の悪い講師です。
（　実際・・おバカさんがいっぱい・・でした　(^^ゞ　　）
要所要所で・・大変盛り上がっていただきました。

　　　所々で質問を受け付けました。

　　　生命保険について質問を求めているのに、
　　　「あのぅ・・相談する時の料金はいくらですか？」

　　　セミナーの終わりに・・
　　　「笑われるようなバカな質問でも何でもどうぞ。」
　　　・・に対しても、
　　　「医療保険はいくらぐらいのに入ったらいいですか？」
　　　セミナーで私は、医療保険はいっさい不要！
　　　・・と、理由を含めて説明しています。

　　　「あの・・2時間、何を聞いていたんですか？」
　　　・・どっと盛り上がりました。　　(^^ゞ
　　　おバカさんがいっぱい、楽しいセミナーでした。

・・が、2時間立ちっ放し・・たいへん疲れましたぁ。

《　消費者の方へ　》　質問や相談は、「家計の常識を疑え！」

《　顧問会員希望の方へ　》　『身内』として真剣に厳しく支援。
『お客様』扱いはナシ。「顧問会員って何？」参照の上、どうぞ。

《　業界の方へ　》　コメントは所属・姓名を名乗り、私同様・・
個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。

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