武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

キャッシュフロー表で判断します。
終身の生命保険は・・もちろん不要です。






メール顧問会員のＮさん（40代）
（相談：ライフプランニング）


家計の現状診断の結果、
悲惨な？将来が目前に迫っています。
（　なんとかしなければ・・なりません　）

Ｎ家の家計の問題点は2点で、
それらを整理すれば・・何とかなります。

1　生命保険での大量なお金のたれ流し。
　　　年間保険料：62万円！
　　　学資保険も子ども保険も、損をするものばかり。
　　　妻や子どもたちの保険はすべて不要！

2　近い将来、親へ異常な？援助を計画。
　　　5年後から親へ援助：180万円/年
　　　高額な住宅ローン返済なみの金額。
　　　こんなに援助する余裕はない・・と思います。



・・当然、キャッシュフローは悲惨になります。
どんどん整理せいとんしてほしい・・んですが・・。


メールをいただきました。　　 ※は、私の声。



武田様

〇〇のＮです。お世話になっております。

お返事ありがとうございました。
また、ブログも読ませていただきました。

現状の家計が最優先ですよね。
考えてみれば当たり前なのに、
それ以上に「万が一」「将来に何かあったら」という
不安をかきたてられてしまいました。

現金（貯金）がないのに、そんなこと
考えている暇はないですね。

数年先が危ないのに、なかなか自覚できなくて
本当に甘いなと反省しています。

簡保の学資保険の医療保険はすでに解約して
その場で３万５千円もらいました。
※特約だけでなく、本体をとっとと解約！
この現金が本当に有難かったです。
（自分のお金なのに）

必要な時に必要な現金がなければ
それはおかしい事なんですね。

他の医療保険についても、解約金が入るので
それで必要なものが賄えそうです。

本当にありがとうございます。

※必要な保険は夫の死亡保障のみです。

夫の保険以外は・・とっとと解約！ ・・ して、
　　　　（夫の住友の保険の「 特約 」も、 たれ流しの元凶
　　　　　になっている。不要なので特約は全て解約）
　　　　それらの解約返戻金の額＆合計額を
　　　　お知らせください。
　　　　キャッシュフロー・シミュレーションを
　　　　作成するために必要です。
　　　　この結果によって、夫の死亡保障が
　　　　いつまで必要か？・・も見えてきます。

早速、
SBIアクサ生命の見積もりをとろうとしたのですが、
オペレーターの方に確認したところ
SBIアクサ生命では、
上限の保険金が４０００万までだそうです。

他の保険会社と併せて5000万にする
という方法等もできるのでしょうか。

※のんびり・・していないで、
　　　　どんどん作業を進めましょう。
　　　　しょうがない？・・から、
　　　　私の方でネットで試算してみました。　　　

　　　　【ＳＢＩアクサ生命：収入保障保険】
　　　　49才男性： 年金月額30万円・60才まで
　　　　〇年金受取り：契約日から1ヶ月目・総額3,960万円
　　　　〇 一括受取り：初年度3,638万円
　　　　・・の 年払い保険料：127,290円
　　　　払込保険料総額：約140万円　←適正な捨てるお金


　　　　　　　　　　　　　　　↑ 　たった・・3.6万円　　(^^ゞ
ここまで面倒見ていただけるのは、
申し訳ありませんが
最後までどうぞ、よろしくお願い申し上げます。




・・ということで、まずＮさんがするべきことは・・、


1　夫の死亡保障を三角形の保険で確保。
　　（　必要額：5,000万円　）

　　　〇ＳＢＩアクサ生命：収入保障保険で、
　　　　上記のように・・約3,600万円を確保。
　　　〇他の保険会社で、1,400万円を確保。
　　　　ソニーの「家族収入保険」等。

2　現在の生命保険の清算！
　　（　上記1と並行して作業を進める　）

　　　妻と子どもの保険は、無条件で全て解約。
　　　夫の住友生命の特約をすべて解約。
　　　1で必要保障額を確保できたら、住友生命を解約。
　　　1で必要保障額を確保できたら、夫の全労済も解約。
　　　（　付き合い等の事情の保険はしぶしぶ残す　）


・・ということです。
どんどん作業を進めて、
解約返戻金等の金額を早く報告してください。

親への援助についても、
現実的な金額と期間を早めに報告してください。

新たなキャッシュフローができることで、
将来の死亡保障必要額も変わってきます。
現状診断時点では長期にわたって必要・・という
結果が出ていますが、家計改善後は
その期間が・・グッと短縮されます。
（　いつまで必要か？・・が判明します　）


改善後のシミュレーションを、さっさと作って
安心の将来を確率してしまいましょう！

とっとと、行動！




ん・・？　また・・新たに1人・・
おバカさん？（失礼！）が訪問してきたようです。
※私の声


初めまして、〇〇在住のＨといいます。
夫（30代）、私（30代）、長男、長女の4人家族です。
今後もう1人子どもが欲しいと思っています。  

昨年8月に主人の仕事の都合で家を建てました。
今後の家計に不安を感じて
（順番が逆でした）　　　　　　 ←　 ※おバカさん・・です。
ライフプランニングについて考え始め、
今年1月にそちらのホームページと出会いました。

私もお馬鹿の一人で、
全く保険についてよく知らないまま加入していました。
現在
終身の生命保険に夫婦共に入っていて、
↑　※おバカさんです。
さらに個人年金にも入っています。（私のみ）
↑　※おバカさんです。
子どもたちも医療保険に入っています。  
↑　※おバカさんです。
今後の生活の見通しをたてたいので
よろしくお願いします。

保険も清算したいと思っていますが、
主人が「チョメチョメ」と診断されているので
希望通りの保険に加入できるか分かりません。

それでも顧問会員にしていただけますでしょうか？
※「チョメチョメ」の人、お断り！
　　　　　　　　　　　　・・なんて言うわけがありません。
よろしくお願いします。
※はい、よろしくお願いします。