武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2009/10/26

あいにくの雨　・・でしたが。

●顧問会員のＹさん（50代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

今日は朝から新築マイホームに引越し・・です。

その新築マイホームの引渡し、
（　建築会社からＹさんへの引渡し　）
・・今日の11時です。

　　　※引越しで忙しい当日の引渡し
　　　　・・という設定もどうか？・・と思いますが。　(^^ゞ

私・・小雨が降る中、11時前に到着。

雨を避けるように・・玄関の小さな軒下に
大勢が鈴なりになっています。　　？　？　？
家のカギが無くて中にはいれない・・状態でした。

　　　※Ｙさんご夫婦、息子さん、奥さんの妹さん、
　　　　（　家財道具の積込み後・・先に到着　）
　　　　土地家屋調査士とその職員、

ビュウ～～ンッ！　キッ！！

黒光りする高級車が到着。
建築したＴ社の社長が転がり降りてきました。
決まり悪そうな笑顔で・・玄関を開けました。

中で、建物引渡しの書類に署名・捺印・・。
追加工事の清算手続き。
土地家屋調査士さんは、1時間早めに来て
建物外回りの調査を終えていました。
あらためて内部を・・。

雨脚が徐々に強くなってきました。

ほどなく・・運送トラックが到着。　日通さん・・でした。

建物内部で手続き作業等を行なっているところ・・、
てきぱきてきぱき・・と、床に敷物、壁に貼り物。
建物にキズを付けないようにガードします。

蓄熱暖房で、せっかく暖まった家でしたが、
荷物搬入のためにリビングの窓を開けっ放しにしたため、
急速に寒くなってしまいました。　（　しょうがありません　）

どんどん荷物が運び込まれます。
奥さんが置き場所の指示・・です。

ご主人は、引渡し手続き作業で・・縛られます。

　　　※やはり、引越し当日の「引渡し」はマズイ。　(^^ゞ

家の中に人が大勢いては、引越しのじゃま！・・です。

土地家屋調査士さんたちが、お先に失礼。
その後・・建築会社も私も失礼・・しました。

Ｙさんご家族、今晩から新居で過ごします。

50代でのマイホーム取得。

（　Ｙさんの場合　）
マイホーム取得 50代　.JPG

30代や40代とちがって、
収入が少なくなる時期が目に見えています。

キャッシュでやれる人は別にして、
住宅ローンを利用するケースでは、
かなり・・慎重に計画しなければなりません。

〇老後の生活設計
〇生命保険の清算
〇負債の清算
〇マイホームに充当できる予算の把握
〇マイホームの資金計画　（住宅ローンの選択も）
〇住宅会社の選択

・・等々を抜かりなく行なう必要があります。
（　余計な「お金のたれ流し」を排除します　）

●生命保険には、加入しない。
　　　　Ｙ家の場合は、まったく不要。⇒清算！
●借金は、しない。
　　　　Ｙ家の住宅ローン、・・できるだけ少なく。
●手数料や経費は、払わない。
　　　　Ｙ家は提案競争で、低経費の業者が選べた。

ちなみにＹ家の生命保険加入状況は・・、
そのまま放置すれば、かなりのたれ流し・・でした。
50代以上の方々は、だいたい・・こんなもの。　（　失礼！　）
（　参考までに・・掲載します　）

　　　保険料月額：　　　　　　55,417円
　　　保険料年額：　　　　　665,004円
　　　払込保険料総額：18,280,740円
　　　　内・・保障コスト： 10,447,740円
　　　　（　保障コスト＝捨てるお金　）

Ｙさんは一般的な50代と同じで、
ほとんどパソコンに触れることはありません。

なぜ・・当事務所を発見したか？

首都圏に住む息子さんが、当事務所を発見しました。
・・で、ご両親に紹介されたようです。
それをきっかけに、何度も何度も当事務所に
通われるようになり、家計の現状診断から始まって、
今回のマイホーム取得までこぎつけました。

当事務所の顧問会員で多い層は、
20代・30代・40代　・・です。

50代以上の方々は、
やはり・・パソコンには縁遠いようです。
ポツリ、ポツリ、・・と50代以上の方からの
メール問い合わせは、あります・・が。

・・と？　久々に、50代の方から直接メールが・・。

　　　前略、Ｈといいます。宜しくお願い致します。
　　　ひと月程前にこちらのＨＰを知りました。

　　　私も５０歳を過ぎて生命保険と住宅ローンと
　　　教育費にと明け暮れています。
　　　定年も残すところ１０年を切りました。
　　　今後の生活設計が少し不安になっています。

　　　日記等を読めば読む程に
　　　散々掛けてきた生命保険もムダな気がしています。
　　　今回を切っ掛けにバッサリと保険を止めて
　　　ローンの返済をしたいと思います。

　　　尽きましては今後の生活設計を
　　　ご相談したいと思います。
　　　住まいが〇〇県の為メール顧問会員に
　　　入会したいと考えています。

　　　不躾ではありますが入会等含めて
　　　お返事を頂けると嬉しいです。

メール顧問会員の案内メールを送りました。
さっそく・・また、メールをいただきました。

　　　ご指定の口座に３６０００円を
　　　振り込みましたのでご確認をお願い致します。

これから・・入金確認後、
ヒアリングシートを添付送信します。
ヒアリングが済めば、家計の現状を診断します。
まず、家計の問題点を把握してもらいます。

50代以上の方こそ、生活設計の意識を
しっかり持っていただきたい・・と思います。
特に・・生命保険料でお金を大量に
たれ流しているのは、この世代です。

『払うお金があって、頭は思考停止。』　（　失礼！　）

保険屋さんや金融機関の、格好の標的になっています。
Ｈさんが生活設計の意識を持たれたことは、
すごく・・いいことです。

《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！ 目を覚ませ！ 「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　『身内』として厳しく真剣に支援。
「顧問会員って何？」参照。質問・申込先 fpst@axel.ocn.ne.jp

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