武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

順番が待ちきれず・・相談。






●顧問会員のＳさん（30代）
（相談：ライフプランニング）


ヒアリング中・・です。
再ヒアリングを終えて、これから現状診断へ・・。

行列に並んで順番を待ってもらっています。



メールをいただきました。



　　　武田　様  

　　　順番までもう少しあるので、相談させてください。
　　　じっと待ってなくて申し訳ありません...。  

　　　着々と保険解約の手配をしています。  

　　　県民共済に関しては、
　　　こちらのブログの読者になった時点で
　　　（顧問会員になる前に）、解約しています。  

　　　と言っても、
　　　契約中の保険はほとんどが年払なので、
　　　次の年払前にならないと解約はできません。

　　　が、ひとつだけ
　　　主人の月払いの終身保険があります。
　　　一番古い、保険加入のやつです。
　　　月2万以上なので、
　　　こちらの年間顧問料の半分以上の保険料です...。  

　　　終身保険なので多分、いやおそらく
　　　思い切っての解約になるかと思うと、
　　　今月末に口座引落としされる保険料も悔しいので、
　　　今月は口座の残高を少なくして、
　　　保険料が引落しにならないようにしても
　　　よろしいでしょうか。

　　　または保険金額を減額しておくとか...。  

　　　『保険料は引落ができない場合、
　　　その翌月に２ヵ月分を引き落とします。
　　　その引落で２ヵ月分引落ができないときは本来、
　　　失効（保障がなくなる）となりまが、
　　　失効にならないために
　　　解約返戻金の範囲で保険を立て替える
　　　「自動振替」という制度があります。』  

　　　と、以前保険会社からのメールに書いていたので、
　　　一度引落としにならない位では
　　　保障は大丈夫かと思うので、
　　　やってしまって構いませんか？  

　　　順番待ちのうちに、やってしまっても構わないこと
　　　（医療保険の解約や、特約部分の解約）
　　　に入っていないことなので、
　　　嫌われないように、相談したしだいです。  

　　　明らかに不要な保険だと知ってしまった今、
　　　このまま黙って引落とされるのが、悔しくて...。




オキテ破りの『事前相談』　・・です。　　(^^ゞ


これから顧問会員になろうとする方に
お送りする文章に、以下があります。

「くれぐれも、現状診断終了前の相談や質問は
　　　　行なわないようお願いします。
　　　　顧問会員を把握できていない内は、
　　　　一般論でしかお答えのしようがありません。」


・・なので、一般論でお答えします。


　　　※「私が言う一般論」は、「世間の一般論」とは
　　　　明らかに異なります。
　　　　ただし・・
　　　　「世間の一般論」として定着している考え方、
　　　　その発信源は・・『保険業界』だということを、
　　　　しっかり認識しておいてください。
（　売る側の論理　）


生命保険に関する一般論。　 （　買う側の論理　）

〇子持ちでも生命保険不要の場合がある。
〇終身保険は要らない。
〇医療保険の加入は損。
〇共済系の加入は損。


なので・・
「県民共済に関しては、読者になった時点で
　（顧問会員になる前に）、解約しています。」
・・は、ＯＫです。
県民共済は、共済系 ・・です。

「やってしまっても構わないこと
　（医療保険の解約や、特約部分の解約）」
・・も、その通り・・やってしまって構いません。
医療保険や医療特約は損 ・・です。


そして・・ 終身保険 。

最終的には不要な保険です。
（　保険料も高いし・・　）

本当の死亡保障必要額が判明して、
新たな三角形の保険を契約して、
その後にメデタク解約！・・したい保険です。

しかし・・Ｓさんの「現状診断」終了まではまだ
順番を待たなければなりません。
その内に引き落とされる保険料・・高いです。
確かに、もったいない。

やっちゃいますか？
お話のように・・預金残高を少なくして・・、
1回分をパス！　・・ＯＫです。　行きましょう！

要らないのにお金が引き落とされる・・悔しいですよね。



まだ・・「現状診断」前のＳさん、
生命保険は・・たっぷり加入しています。
（　県民共済は解約したようですが・・　）

夫
長割り終身が4本、家族保障が1本、
すべて・・東京海上日動あんしん生命です。

妻
変額個人年金が1本、定期付終身が1本、
この2本は・・アクサ生命です。
長割り終身が1本、がん保険が1本、
この2本は・・東京海上日動あんしん生命です。

保険料年額は、 約80万円！ ・・です。
（　異常な金額、家計圧迫要因になります　）
すべての保険をこのまま継続すると・・
払込保険料総額は、 約2,280万円！ ・・です。
（　立派な家が建ちます　）

保険屋さん・・も、
よく・・こんな加入のさせ方をしますね。
ライフプランニングの痕跡もありません。

長割終身を4本も5本も売る・・あんしん生命、
何を考えているんでしょうね～？

アクサの変額個人年金なんて、
最初から買ってはいけない商品です。
（　アクサでなくても同じですが・・　）

アクサの定期付終身も、要らない保険です。
（　アクサでなくても同じですが・・　）


ご夫婦の働き方・収入から・・、
死亡保障は・・夫が必要、妻は不要、
・・という結果が出てくるのでは？
・・と思われます。

すべては・・「現状診断」が終わってから・・です。




●メール顧問会員のＦさん（50代）
（相談：ライフプランニング）

ヒアリング中・・です。

同様に・・ オキテ破りの「事前相談 」・・です。


メールをいただきました。


　　　こん○○わ　武田さん　Ｆです

　　　お忙しいところを申し訳御座いません。
　　　我が家の保険はメインが農協で次は全労済です。

　　　農協の共済保険は年払いという事もあり
　　　分析表が出来てから対処すれば良いと思います。

　　　ただし全労済の総合と終身医療は
　　　即刻解約した方が良いでしょうか？
　　　つまり月払いなので月末には口座から
　　　掛け金が引き落とされてしまいます。

　　　武田さんの言われるところの
　　　『旨い物』でもどうか？と・・・
　　　まあ必要ないのに支払っては
　　　勿体無いかと思った次第です。
　　　尤も・・・外食は普段からしないのですが・・・　
　　　f(^_^)

　　　お忙しいところを他の方を飛び越すようで
　　　申し訳ないのですがお返事を頂けると嬉しいです。

　　　アッと！
　　　勿論！分析するまで待て！と、
　　　いう事でしたら待っています。

　　　以上、宜しくお願い致します。



ＯＫ・・ですよ。

全労済も共済系です。
上で説明したとおり、加入は損です。

どんどん解約しましょう。
その掛け金1年分で温泉にでも行ってください。

「現状診断」の前でも・・、
医療保険や医療特約や共済系の保険は、
相談ナシでどんどん解約してもらって、
だいじょうぶ！　・・です。

だれにでも当てはまる・・
「生命保険に関する一般論」 ・・の範囲内のことです。

気軽にどうぞ。




今日の佐々木ＦＰ


●メール顧問会員のＹさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

マイホーム取得のシミュレーション を、
昨日から作成しています。

マンションを売却して・・ローンを清算、
新たに土地を買って一戸建てマイホームを。
新たな住宅ローンを借ります。
すべての諸費用を計上して・・。

キャッシュフロー・シミュレーション・・です。

さらに、マイホーム取得後の
死亡保障必要額も、あらためて算出します。

今日では完成できず、月曜日に持ち越し。
月曜の午前で完成予定・・です。



「行列のできるＦＰ事務所」 ・・順番待ちの方々・・。

1　Ｙさん（30代）：現状診断
2　Ｍさん（30代）：再ヒアリング
3　 Ｉ さん（30代）：シミュレーション
4　Ｓさん（30代）：現状診断　　 ←今日の記事のＳさん
5　Ｋさん（50代）：再ヒアリング
6　Ｆさん（50代）：再ヒアリング　 ←今日の記事のＦさん









《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！ 目を覚ませ！ 「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　『身内』として厳しく真剣に支援。
「顧問会員って何？」を熟読の上、申込⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp