武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

各社でまったく違う金額になりました。







●顧問会員のＴさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）


家計の現状診断はすでに終えて、
生命保険の清算も終えて・・、
マイホーム取得のための環境整備中・・。


そのＴ家の生命保険の必要額のお話・・です。

夫　：　30代、会社員、年収400万円台
妻　：　30代、会社員、年収100万円台
就学前の子ども2人の4人家族。


Ｔ家の死亡保障必要額は、いくらでしょうか？

〇当事務所で算出した金額は、以下でした。

　　　　必要資金　　手当可能資金　　　必要保障額
夫　　13,835万円　－　12,235万円　＝　 1,600万円
妻　　14,403万円　－　18,967万円　＝△4,564万円

夫の必要額は1,600万円で、妻は不要・・ということです。


同じＴ家・・生命保険会社のホームページで、
シミュレーション計算をしてみました。


〇日本生命

　　　　必要資金　　手当可能資金　　　必要保障額
夫　　13,343万円　－　14,195万円　＝　 △852万円
妻　　14,325万円　－　19,082万円　＝△4,757万円

妻の分は・・近い金額です。
え・・？　夫も不要？　　　？？？・・です。


〇損保ジャパンＤＩＹ生命

　　　　必要資金　　手当可能資金　　　必要保障額
夫　　10,545万円　－　11,734万円　＝△1,189万円
妻　　　300万円　－　　　660万円　＝　△360万円

れれ・・？　夫はますますマイナスに。　
妻の方の数字は何？　2度やったけど・・？
どちらも不要！・・という結果にかかわらず、
夫には500万円、妻には800万円の
保障を勧める表示が現れました。　・・？


〇ライフネット生命保険

　　　　必要資金　　手当可能資金　　　必要保障額
夫　　9,694万円　－　9,037万円　＝　　657万円
妻　　6,959万円　－　8,036万円　＝△1,077万円

試算結果にかかわらず、夫にも妻にも
1,000万円の死亡保障を勧めています。
（　医療保険と抱き合わせ・・で　）



どうせ高めの「必要額」が出るだろうから・・、

各社のシミュレーションをおこなって、
「算出額の70％程度でみればいいですよ。」
・・のような目安を提示しようと思って
作業をしましたが、
目安なんて示しようがありません。

ホントに各社・・バラバラです。


結局・・結論は、
「保険屋さんの試算結果は、全くあてにならない。」
・・です。

考えてみれば、そうですよね。
素人がものの5分や10分で出せる・・簡易試算です。
まともなわけがありません。


ライフネット生命あたりは・・
年齢や家族構成で目安の金額を
2千万円とか3千万円とか・・と提示しています。

保険料が安いからといっても、四角形の保険です。
安易に加入してはいけません。

Ｔさんのケースでは夫に必要額が出ましたが、
妻の年収がもっと高い・・
フルタイムの共稼ぎのケースでは、
2人とも生命保険が不要！に・・だいたい・・なります。


あ～あ、試算をやった時間がもたいなかったぁ。




今日の武田ＦＰ



●顧問会員のＭさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

今日は、辛い作業・・でした。

先日・・行なった、マイホームのプレゼンコンペの結果、
Ｍさんご家族はＴ社さんを選択しました。

5社によるプレゼンの結果、想定予算内は3社・・でした。
3社の内の2社が安さで並んでいて・・、
その内・・提案する断熱性や使用素材が
Ｍさんの心を捉えた・・ Ｔ社さんに決定！

で・・、私はいつもの辛い役割を・・。
他の4社に、落選の電話連絡で平身低頭・・です。

あとは、月曜日の契約段取り作業・・です。

Ｍさんへ、当日の準備について・・。
・印鑑
・契約印紙代　15,000円

Ｔ社さんへ、決定のお知らせ・・。
もちろん大喜び！・・です。
（　今日は、おいしいお酒を飲んでください　）


結局・・1番高いところとＴ社さんとの価格差が
2,000万円！　
・・になった、今回のプレゼンコンペでした。

もうひとつ・・家が建つ、そんな価格差が
当たり前のようにある、恐い世の中です。
きちんと比較検討しましょう。

人生最大の買い物・・です。








《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
目を覚ませ！ 「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　『身内』として厳しく真剣に支援。
「顧問会員って何？」を熟読の上、申込⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp