武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2009/12/18

普通の人に、生涯の生命保険は必要ありません

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8398)

カテゴリ：生命保険

10年だけでOK！　・・のケース。

生命保険は三角形の保険で.JPG

●メール顧問会員のSさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

本日、家計の「現状診断」資料の作成が終了！

さっそく、メール添付で送信しました。
17ページの小冊子になります。

・総評
・キャッシュフロー
　収入・支出グラフ、キャッシュフロー表、同グラフ
・ライフプランニング・データ　（　基礎データ　）
　家族、資産、収支、希望、職歴、死亡保障
・公的年金
　受給のかたち、夫の年金、妻の年金
・生命保険
　加入生命保険一覧表、遺族年金、
　夫の必要保障額、妻の必要保障額、
　10年後の夫の必要保障額、同・・妻の

S家は子ども２人の４人家族で、賃貸住まいです。
妻は・・末子が小学校に上がったら、
パートで仕事をする予定・・です。

即、Sさんからメールが届きました。

　　　武田さん、佐々木さんありがとうございました。

　　　〇〇市のSです。

　　　わーい！待ちに待ったメールが届きました。

　　　お手数おかけしました。

　　　ざっと目を通しましたが、？？？の連続で、

　　　これからゆっくりじっくり目を通したいと思います。

　　　保険の解約による貯蓄の増加などが、ありましたら、

　　　またご連絡させていただきます。

　　　ひとまず

　　　ありがとうございました。

う～～ん、　　？？？　・・ですか。

一応・・理解しやすいんですが、
メール顧問会員の場合はちょっと気の毒です。

いきなり、難しそうな資料がドサッと
送られてきますから・・。

がんばって読み込んで理解に勤めてください。
分からない部分は遠慮なく質問してください。

・・で、今回の「現状診断」で気になった部分は、
やはり・・生命保険！　・・です。

S家で加入している生命保険は、夫の１本のみ！・・です。
妻子は加入していません。　（　ちょっと、珍しい・・　）

その１本が、プルデンシャル生命の変額保険・・です。
終身型1,200万円・・で、運用がうまくいけば
変動保険金がプラスになる・・という保険です。

払いこみは、65才までです。
ずぅ～～っと加入していれば、726万円払います。

726万円払って1,200万円もらえるからお得
・・ですか？
このような約束をしているのは、一保険会社・・です。
約40年もの遠い将来、その約束通りになるかどうか？
・・は、賭け、ギャンブル・・です。

一般的に・・普通の人は、生涯の死亡保障は不要です。

Sさんの場合も、まったく不要です。
老後は潤沢、十分なキャッシュフローです。

では・・現役時の死亡保障は必要かどうか？
夫婦それぞれで検証してみました。

　　　　　　　　　現時点　　　　　　10年後
　　　夫　　　3,818万円　　　　　116万円
　　　妻　　－2,338万円　　－2,037万円

妻は、まったく不要！　・・です。
夫は、現在で約3,800万円が必要で、
10年後あたりで不要になりそう　・・です。

　　　※現在の加入のし方は、まずい・・です。
　　　　プルデンシャルの保険では・・
　　　　高い保険料を払いながら、
　　　　必要な保障額の3分の1以下です。
　　　　（　ニーズにフィットしていない　）

S家の場合は、夫だけが１０年程度の
死亡保障を確保すればいいことになります。

三角形の生命保険に3,800万円分加入して、
10年たったら・・解約！　・・が最も合理的。
保険料は、月に数千円で済んでしまいます。

老後に運ぼうとしたお金・・数百万円が現役時に生かせます。

Sさんは希望として・・まだ言っていませんが、
たとえば・・「マイホームを取得したい♪」
というようなことであれば・・なおさら！　・・です。
お金がいくらあってもたりない・・状況になります。

保険屋さんの言いなりになっていると・・、
お金が老後へ老後へ・・と送られます。
お金が老衰して死んだ後へ・・と送られます。
さらに・・知らない内に、保険屋さんへのプレゼントに・・。

せっかく働いて得た自分のお金は、
不足気味になる現役時に有効に使いましょう。

大部分の人の老後は、だいたい安泰・・なものです。

今日の佐々木ＦＰ

●メール顧問会員のSさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

「現状診断」資料の作成、3日目・・です。

今日でひと通りの作業を終了！
私が「総評」を書いて完成！

メール添付で送信しました。　（　今日の記事　）

●メール顧問会員のFさん（50代）
（相談：ライフプランニング）

再々ヒアリングの資料作成作業・・です。

ご家族が多い、車も多い、
将来に渡る出費の確認作業が大変・・です。

メール添付で送信しました。

「行列のできるＦＰ事務所」　　・・順番待ちの方々。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｆさん（50代）：再ヒアリング　　　 ←　今日の作業。
2　Ｓさん（30代）：再ヒアリング　　
3　Ｓさん（30代）：現状診断　　　　 ←　今日の作業＆記事。
4　Ｓさん（30代）：再ヒアリング　
5　Ｋさん（40代）：シミュレーション　　
6　Ｋさん（50代）：再ヒアリング
7　Ｗさん（30代）：シミュレーション
8　Ｏさん（40代）：シミュレーション
9　Ｍさん（40代）：現状診断　　
10　Ｋさん（30代）：シミュレーション　
11　Hさん（30代）：現状診断　　
12　Tさん（30代）：再ヒアリング　　

《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！目を覚ませ！「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　まず、「顧問会員って何？」を
熟読して内容を確認下さい。連絡・申込先 fpst@axel.ocn.ne.jp

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