武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2009/12/24

生命保険漬けの不健康人生から脱出！しました

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8398)

カテゴリ：生命保険

保険料年額110万円！　・・異常です。

生命保険漬けの人生を脱出.JPG

●メール顧問会員のHさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

ほぼ・・生命保険の整理せいとんが終わりました。

【　H家の概要　】
　　　家族：子ども3人の5人家族
　　　収入：フルタイムの共稼ぎ
　　　住居：賃貸

※加入していた保険会社
　　　9本中・・8本がプルデンシャル、
　　　あとの1本がアフラックです。
　　　生活設計をした痕跡は、まったく無し。

フルタイムの共稼ぎ夫婦の場合、
生命保険はまったく不要！・・なケースが多いんです。
検証の結果、H家も・・その通りでした。

払えるから・・といって、生命保険料を
毎年110万円も払っていてはいけません。
そのお金をまるまる貯蓄した方が、家計は大いに助かります。

110万円　×　20年　＝　2,200万円！

お金をたくさん払えるところに、保険屋さんは寄ってきます。
思考停止でお任せ・・にしていると、
ひどい目にあってしまいます。　（　チューイ、チューイ　）

「見直し」ではなく、「清算！」・・です。
これまでのお金は解約返戻金分しか取り戻せませんが、
これから「たれ流す」予定の大金はストップできました。
（　よかった、よかった　）

・・で、これからの人生は大きく変わります。
（　冒頭の絵を参照　）
2千万円以上のお金が、家計に残ります。
これが・・これからたれ流す予定？の大金でした。

「生命保険の無い人生」・・の方が、
生涯の貯蓄残高の厚みがあって、
いかにも・・健康的、安心な生涯になります。

メールをいただきました。

　　　・・　略　・・

　　　生命保険解約の反映もありがとうございました。
　　　やはり、月5万超の保険料は異常でしたね。
　　　解約できて何だかいろんなことがスッキリしました。

　　　あとは2月に忘れずに学資がわりのドル建て終身を
　　　解約したいと思います。

　　　・・　　略　　・・

「学資代わりに終身保険」・・は、
保険屋さんがよく使うセールストークです。

だまされない・・よーに。

「保険」では貯蓄を考えないことです。
「保険」と名がつけば、何らかの保障のための
コストを負担するので、貯蓄効率が良くありません。
将来の「魅力的な受取額を保証」・・されても、
他の方法より優れていることには、
必ず・・リスクが伴ないます。
長い年数を経て・・その「保証をした」保険屋さんは、
何事もなく・・健康で・・生きているでしょうか？

被保険者の死亡・・より先に、
保険屋さんが死亡！・・したりして。　　(^^ゞ

生身の人間よりも寿命が短い、
（　あるいは日本での寿命が短い　）
そんな保険屋さんがいくつかありそう・・です。

　　 Hさんのライフプランニング（生活設計）進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

今日の武田FP

●顧問会員のMさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

Mさんのマイホーム建築予定地の、
「農業振興地域の解除」の申請手続きの
相談に・・市の農政課へ行ってきました。
住宅建築を請負ったT社のKさんを伴なって・・。

他の色々な関係機関とも調整をしながら
進めていかなければなりません。
けっこう・・大変な作業です。

タイムリミットは、2月半ば・・です。

今日の佐々木ＦＰ

●メール顧問会員のFさん（50代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断の資料作成作業・・です。

やっと、やっと完成！　・・しました。
18ページの小冊子になりました。
（　生命保険に・・たっぷり加入中　）

メール添付で送信しました。

●メール顧問会員のSさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

今日・・初めて、着手しました。

武田FP
「手がけてみて・・どう？　『再ヒアリング』の
　資料完成の目安はいつぐらいになりそう？」

佐々木FP
「明日・・いっぱいぐらいでしょうか・・？」

明日の夕方あたりには送信！・・できればいいんですが。

「行列のできるＦＰ事務所」　　・・順番待ちの方々。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｆさん（50代）：再ヒアリング　　　 ←　作業終了！送信。
2　Ｓさん（30代）：再ヒアリング　　
3　Ｓさん（30代）：再ヒアリング　　　 ←　本日着手。
4　Ｋさん（50代）：再ヒアリング
5　Ｗさん（30代）：シミュレーション
6　Ｏさん（40代）：シミュレーション
7　Ｍさん（40代）：現状診断　　
8　Ｋさん（30代）：シミュレーション　
9　Hさん（30代）：現状診断　　
10　Tさん（30代）：再ヒアリング　　
11　Hさん（40代）：再ヒアリング　　 ←　提出資料、本日到着。
12　Sさん（30代）：シミュレーション　

《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！目を覚ませ！「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　まず、「顧問会員って何？」を
熟読して内容を確認下さい。連絡・申込先 fpst@axel.ocn.ne.jp

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