武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

正しい考え方です。　好ましい・・です。


突っ走る人が、なんと多いことか・・。






●顧問会員希望のYさん（30代）
　　　（今日・・メールをいただいたばかり）



いただいたメール　・・です。 ※は、私の声。



　　　「顧問会員希望です。」


　　　はじめまして、Yと申します。

　　　この度、ライフプランニングをお願い
　　　したいと思いメールさせていただきました。  

　　　主人、私、長女、長男、次男、実父母、祖母
　　　との８人家族です。   ※大家族です。農家？・・かも。

　　　最初はマイホームを建てたいと思い、
　　　家計の見直しをと思い
　　　保険の相談を数箇所でしましたが、
　　　支払いがプラスになるお話ししかなく
　　　疑問を持ち始めました。
※相談する相手は「保険を売る人」ばかりで、
　　　　　　　　本当に有益な相談ができる相手は
　　　　　　　　なかなかいないのが、実情です。

　　　現在、保険関係で８万くらい毎月支払っています。
　　　多いんじゃないかなぁ...　　　 ※メチャクチャ多すぎっ！
　　　と思いながらも、どうしたらいいのか分からず。

　　　ネットで色々探していたらここに辿り着きました。
※よくぞ・・漂着・・しました。　（　運がよかった♪　）

　　　日記など読んでいくと、
　　　「うちの家計、正直やばいかも...(-_-;」
　　　と思うようになりました。
　　　（私、とーってもどんぶり勘定なので...）  
※はい、やば　・・過ぎます。
　　　　　　　　毎月8万円も保険料を払っていれば、
　　　　　　　　生涯で・・確実に、1千万円単位のお金を
　　　　　　　　ムダにたれ流します。　（　もったいない　）
　　　　　　　　もし・・Y家が農家だとすれば・・、JAあたりが
　　　　　　　　大量たれ流しをさせている犯人かも・・？
　　　　　　　　（　ちがっていたら、JAさん・・申しわけありません！　）

　　　マイホームを進めようと思っても、
　　　我が家の将来のお金の流れが全くつかめず
　　　モヤモヤしていて思うように進めません。
※たれ流す予定の1千万円単位のお金が
　　　　　　　　我が家に残せるだけで、
　　　　　　　　明るい将来が見えてきます。

　　　結局、色々な雑誌を読んだり、
　　　見学会に頻繁に行くなどしていますが、
　　　なんだか頭でっかちになる一方のような気がして...。  
※大部分の雑誌や、見学会等で得られる情報は、
　　　　　　　　すべて・・「売る側」の論理に基づきます。
　　　　　　　　「でっかち」・・になるよりも、
　　　　　　　　ひとつの方向に「傾いた」・・頭に、なります。

　　　ただ、家を建てる際は
　　　我が家の所有している土地に建てたいと思っています。
　　　田舎なので、山や休耕田など沢山あります。
　　　造成が大変かもしれませんが...。
※造成も・・そうですが、そもそも住宅建築が
　　　　　　　　法的にできるかどうか？・・の確認も必要です。
　　　　　　　　顧問会員のMさん（30代・兼業農家）の場合も、
　　　　　　　　今年・・田んぼをつぶして住宅建築をしますが、
　　　　　　　　法的手続きに・・これまで数年を要しました。

　　　・・　　中略　　・・

　　　このような場合でも
　　　相談には乗っていただけるのでしょうか。  
※はい、OK・・です。　（　守備範囲・・です　）
　　　　　　　　会員になる際に相談内容を確認しているのは、
　　　　　　　　たまに、守備範囲を超える依頼があるからです。
　　　　　　　　たとえば、弁護士法や税理士法に抵触する
　　　　　　　　ような業務は行なうことができません。
　　　　　　　　権利調整やトラブル仲介や税務申告等々・・。

　　　住所は〇〇市です。  

　　　お返事をお待ちしております。
　　　よろしくお願いいたします。




家計を整えてからマイホーム建築。


お手本のような、好ましい考え方・・です。

マイホーム取得する人が皆、
このように行動していれば、
住宅ローンによる家計破綻も大幅に減る
・・と思うんですが。


特に生命保険料を毎月・・数万円も払っている人は、
しっかり家計改善してから、かかりたい・・です。

一家族の保険料は、月・・数千円で済みます。

月・・数万円も払っている人は、
その大部分が貯蓄に廻せて・・豊かな人生になります。
新たに住宅ローンの返済が始まる場合でも、
その数万円が返済に充当できるので、
負担がすごく軽くなってしまいます。

また・・、
マイホーム建築の際の「自己資金」でも貢献します。
不要な生命保険を大量に清算（解約）することで、
大きな「解約返戻金」を手にすることができます。
そのお金が「自己資金」に充当できることは、
非常に大きな効果がもたらされます。

たとえば・・
解約返戻金が300万円！・・の場合、
その300万円を自己資金として出して、
その分の住宅ローンは借りずに済みます。

このことが・・どれだけの効果があるか？
住宅ローンの利息はザックリと・・元本の4割です。
　　　300万円×40％＝120万円！
ちがいは、この120万円・・です。
（　小さくない！　）

家計改善をしないでマイホーム建築をすると、
生命保険で大量にお金をたれ流しながら、
（　生涯で1千万円台のたれ流し　）
住宅ローンでも・・120万円も余分に
お金をたれ流すことになります。
おバカさん　・・です。　　（　失礼！　）


これから・・Yさんへ、
顧問会員の案内分を送ります。




今日の武田FP


●顧問会員のHさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

今日・・午後、ご夫婦で来所。

マイホームプランの打合せ・・です。
図面を持参して・・1級建築士の佐藤ちゃんも同席。
細かく、細かく、・・細部まで打ちあわせしました。

新たな要望が・・特に奥さんの方から続出。
色々な情報を新たに仕入れていました。
（　価格が高くなりそうな要素・・が、いっぱい　）

建築士は・・「はい、分かりました。」
・・どんどん採用します。　（　印象の良い人　）
私は・・「ちょっと・・待った。」
・・ところどころでブレーキをかけます。　（　同 悪い人　）

「印象の悪い人」（私）は・・いつも、
建築価格を気にしています。
Hさんの予算を気にしています。　（　実現可能な予算を　）


次の打合せ日（3/1）までに・・。


　　　　　Hさんのマイホーム、進行状況。

1　家計の現状診断・問題点把握
　　　　　2　ライフプランニング（生活設計）
　　　　　3　資金・ローンの目安を立てる
　　　　　4　土地探し ・土地売買契約　　
5　展示場ほか見学　　
　　　　　6　事前手続き・住宅プラン検討 ・作成　　
　　　　　7　住宅会社・数社が提案競争　
　　　　　8　業者決定・請負契約・事前手続き　　
　　　　　9　着工～上棟　　　　　　　　　　
　　　　　10　完成・入居　　　　　　　　　
　　　　　11　住宅ローン返済開始




今日の佐々木ＦＰ


●メール顧問会員のMさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断の資料作成作業 ・・です。

佐々木FP、がんばっています。
整理整頓、終了した・・ようです。
（　私が接客中に、帰宅　）

明日、「再ヒアリング」として・・送ります。



「行列のできるＦＰ事務所」 資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｓさん（30代）：現状診断　　←　回答待ち。
2　Hさん（40代）：現状診断　　←　「ねんきん定期便」待ち。
3　Ｏさん（20代）：現状診断　　←　回答待ち。
4　 Ｉ さん（50代）：現状診断　　←　2/19：回答到着
5　Ｍさん（40代）：現状診断　　 ←　今日の作業。
6　Sさん（30代）：現状診断
7　Nさん（40代）：シミュレーション
8　Ｓさん（30代）：シミュレーション　　←　2/1　依頼到着。
9　Ｆさん（50代）：シミュレーション　←　2/3　依頼到着。
10　Ｉ さん（30代）：現状診断　　　　　←　2/4　シート到着。
11　Ｋさん（40代）：シミュレーション　←　2/9　依頼到着。
12　Ｎさん（30代）：現状診断　　　←　2/10　シート到着。
13　Hさん（30代）：現状診断　　　←　2/17　シート到着。









《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！目を覚ませ！ 「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　まず、「顧問会員って何？」を
熟読して内容を確認下さい。連絡・申込先： fpst@axel.ocn.ne.jp