武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2010/08/06

厚生ねんきん？厚生ねんきんききん？・・え？別？

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8398)

カテゴリ：年金

色々な年金がごちゃ混ぜに・・？

雪に覆われた牧草地.JPG

連日の・・猛暑、お見舞い申し上げます。

冷たい雪の上で、涼んでいってください。
（　雪で覆われた牧草地・・です　）

●メール顧問会員のＹさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現在・・家計の現状診断のための
ヒアリングを行なっている最中・・です。

そのやり取りの一部・・、
年金・・関連のコメントを掲載します。

メールを送りました。

こんにちは。

再々ヒアリングです。
人生のすべての入金・出金を確認して初めて、
キャッシュフロー表を作成することができます。

・・ので、ご協力ください。
2点、確認します。

1　夫の厚生年金基金の年金額は？

　　　給付年金額が141万円と回答されています。
　　　勘ちがいでは？　（失礼！）
　　　加入期間から察するに・・もっとずっと少額では？
　　　再確認をお願いします。

・・　　以下略　　・・

回答をいただきました。

　　　武田様

　　　お世話になります．

　　　・・　　中略　　・・

　　　そして，再々ヒアリングの件ですが・・・
　　　いや～～～～ほんと，
　　　ボランティアなのに細かい所まで
　　　ありがとうございます！

　　　恐らく，ウン十万の年会費を払ってもここまで，
　　　診てくれるところはないのでしょうか？

　　　・・　　中略　　・・

　　　厚生年金基金については・・・
　　　基礎年金との合計額を記入してました．

　　　厚生年金基金は，７４８，３００円すなわち，
　　　７５万です．

　　　よろしくお願いします．

またまた・・こちらからコメント。

こんにちは。

これから作成するキャッシュフロー表には、
『人生で予想される入金・出金のすべて』
を書き込みます。
その結果から、どんな一生が待っているか？
・・を見ます。

なので、
必要と思われる情報をネホリハホリ確認します。
趣旨をご理解の上、ご協力をお願いします。

【　再々ヒアリング　】

1　厚生年金基金

> 厚生年金基金は，７４８，３００円すなわち，７５万です．
> よろしくお願いします．

★わずか79ヶ月の加入期間で、
　　　75万円/年はあり得ません。
　　　（　もっともっと・・少額になるハズです　）
　　　この数字の根拠になる『資料』があれば、
　　　送ってください。
　　　何かを勘ちがいしている・・のかと思います。
　　　（　ご本人の勘ちがいに基づいた
　　　　　資料作成は行ないません　）

★参考　・・以下の年金は、それぞれ別物です。
　　　・老齢厚生年金　・・ねんきん定期便で、
　　　　　　　　　　　　　　　年金額が分かる。
　　　・厚生年金基金　・・■ねんきん定期便では、
　　　　　　　　　　　　　　　年金額が分からない。
　　　・老齢基礎年金　・・ねんきん定期便で、
　　　　　　　　　　　　　　　年金額が分かる。
　　　Ｙ家は将来、この3種類の年金の
　　　合計額を受け取ります。

★厚生年金基金の年金額　・・本来の確認方法
　　　『厚生年金基金』の将来受け取る年金額の確認は、
　　　『企業年金連合会』に電話で問い合わせます。
　　　電話できちんと確認して、金額をお知らせください。

『人生で予想される入金・出金のすべて』
・・を書き込みます。

過大な金額が老後に死ぬまで受け取れる
・・とした場合、実際の人生とはまったくちがう
資料ができてしまいます。
1年で60万円のズレが、20年で1,200万円！
・・になります。
まったくちがう人生・・です。

年金制度のしくみを知っておきましょう。

サラリーマンの場合・・将来受け取る年金は、
基本的に2種類・・です。
1階部分の老齢基礎年金、
2階部分の老齢厚生年金、・・の2種類です。

勤務先企業によっては、さらに3階部分の
年金を用意しているところがあります。
この3階部分を『企業年金』・・と言います。
これに対して、1階・2階部分は『公的年金』・・です。

今日の話題に登場する・・
『厚生年金基金』は、企業年金・・です。

企業年金連合会のＨＰより・・

年金制度の体系の説明図

ひょっとしたら・・Ｙさん、厚生年金と厚生年金基金が
ごちゃまぜになっている・・？・・かもしれません。

Ｙさんが受け取る年金は、上の図の・・
〇グレーの部分　：　国民年金（老齢基礎年金）
〇グリーンの部分　：　老齢厚生年金
〇ブルーの部分　：　厚生年金基金　　・・の3種類です。

老齢基礎年金や老齢厚生年金の受給年金額は、
「ねんきん定期便」で確認できます。

・・が、同じ「ねんきん定期便」であっても、
厚生年金基金の受給年金額が示されることはありません。
（　加入期間は提示されます　）

年金額の確認は、本人が電話で行いましょう。
『企業年金連合会』へ電話すれば、教えてくれます。

※厚生年金基金の加入期間がある人。
　　　　　　送られてきた「ねんきん定期便」に、
　　　　　　「厚生年金基金」の加入記録がある人は、
　　　　　　「企業年金連合会」に電話しましょう。
　　　　　　将来・・受け取る年金額を確認しましょう。

　　Ｙさんのライフプランニング（生活設計）進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

今日の佐々木ＦＰ

●メール顧問会員のＫさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

昨日から着手しました。
とりあえず・・整理整頓が終わったので、
「再ヒアリング」として、添付送信しました。

〇「行列のできるＦＰ事務所」　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｍさん（40代）：現状診断　　←　回答待ち。
2　Yさん（40代）：現状診断　　←　回答待ち。　（6/15到着）
3　Mさん（30代）：現状診断　　←　回答待ち。　（6/21到着）
4　Kさん（40代）：現状診断　　 ←　今日の作業。　（7/5到着）
5　Kさん（30代）：シミュレーション　←　7/6　依頼到着。
6　Sさん（30代）：シミュレーション　←　7/14　依頼到着。
7　Hさん（40代）：現状診断　　←　7/16　ヒアリング終了。
8　Mさん（40代）：現状診断　　←　7/20　シート到着。
9　Kさん（30代）：現状診断　　←　7/21　シート到着。
10　Ｙさん（20代）：現状診断　　←　7/29　シート到着。

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。

これは生活設計の実録日記です。
・目的は「消費者の目を覚ますこと」です。　（家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　（極端に消費者側に片寄る）

《　顧問会員希望の方へ　》　「顧問会員って何？」で支援内容
や当事務所との関係を確認の上、どうぞ。⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp

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