武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

そんな問い合わせ、困っちゃいますぅ。


・・こんな問い合わせをもらった人は困惑します。








猛暑！・・続きますね～。





昨日の記事を読んで、読者からの質問コメント・・。
pure-orange♪ さん・・からです。



　　　こんばんは、
　　　いつも参考にさせていただいております。

　　　この、日記の中にある、
　　　年金基金についてですが、
　　　私は現在確定拠出年金の個人方で
　　　将来の年金を3階建てに
　　　しようと、コツコツ支払っています。(^^ゞ

　　　確定拠出年金の企業型は
　　　上記の図ではブルーとなっており
　　　取り扱いが年金基金であることは分かりますが、
　　　個人型の場合、グレーとなっており、
　　　こちらは将来受け取れる年金額は
　　　どこへ問い合わせればいいのでしょうか？

　　　以前、手続きの時に国民年金基金連合会から
　　　手紙が来ましたが、そちらでいいのでしょうか？

　　　是非、教えてください。




企業年金連合会のＨＰより・・





いただいた質問で、おかしなことが2点・・あります。


1　ねんきん基金？　企業ねんきん？　厚生ねんきんききん？


　　　＞確定拠出年金の企業型は
　　　＞上記の図ではブルーとなっており
　　　＞取り扱いが 年金基金 であることは分かりますが、

　この文で使われている「年金基金」は、マチガイです。
　「企業年金」に置き換えれば正解・・です。


●企業年金
　上図のブルーの4つの年金は、『企業年金』です。

　企業が社員の年金の3階部分をケアしています。
　それぞれ・・自分の会社ではどれが採用されているか？
　あるいは採用されていないか？　確認しておきましょう。

● 厚生年金基金
　なお・・4つの企業年金の中でも、 『厚生年金基金』 は
　かなり性格が異なります。
　図で示されているように、2階部分の厚生年金保険の
　集金（保険料）と将来の支払い（年金）の業務を
　国に代わって行ない（『代行』・・と言う）ながら、
　独自に3階部分の上乗せまで行なう・・ものです。

　将来の年金給付額を約束するので、
　資金不足が生じれば・・企業の利益から補てんされます。
　この事態がひんぱんに起これば、たまりません。
　苦しくなって・・「解散」をしたり、「代行を返上」したり、
　する企業が続出しています。

　その後・・その年金をだれが管理している？

　『企業年金連合会』・・です。

　だから・・顧問会員にいつも言っています。
　「企業年金連合会に電話して、年金額を確認して。」
　本人が連絡すれば、電話で年金額を教えてくれます。

　『ねんきん定期便』に、『厚生年金基金』の
　加入期間が表示されている人は、
　『企業年金連合会』に電話して確認しましょう。

　〇勤務先の『厚生年金基金』が解散か代行返上した。
　〇転職をくり返している。

　・・ような人は、「ねんきん定期便」で『厚生年金基金』
　の加入期間の表示の有無に注意しましょう。


2　確定拠出ねんきんの年金額


　　　＞個人型の場合、グレーとなっており、
　　　＞こちらは 将来受け取れる年金額 は
　　　＞ どこへ問い合わせれば いいのでしょうか ？

　　　＞以前、手続きの時に 国民年金基金連合会 から
　　　＞手紙が来ましたが、そちらでいいのでしょうか？

　個人型の確定拠出年金の手続きを扱うのは、
　確かに・・国民年金基金連合会です。

　・・が、
　「私が将来受け取れる年金額はいくらですか？」
　・・なんて質問をされたら、迷惑この上ない！

　「あの・・確定拠出年金っていうのはですね・・。」
　・・って、ゼロから説明するハメになります。
　迷惑なお話・・です。

　「あなたが将来受け取る年金額なんて、
　　私にも、あなたにも、誰にも、分かりません。」
　・・あえて言えば、これが正解！・・です。


●確定拠出年金
　「拠出（掛け金）」が「確定」している年金。
　「給付（年金額）」が「確定」している年金ではない！
　自己責任で運用し、その結果・・年金額が決まる。
　（　運用次第！　）

　これまでの長い年月、企業は『確定給付年金』
　のみを採用していました。
　・・が、企業会計上・・年金給付積立金に不足が
　生じた場合には、企業利益を削ってでも
　補てんすることが義務付けられました。
　・・企業にとって、重い負担になります。

　そこに登場したのが、『確定拠出年金』・・です。
　企業にとっては楽・・です。
　毎月のお金さえ出してあげれば・・
　（　あとは各社員が自己責任で運用するので　）
　将来の年金給付額を約束する必要がなく、
　毎年の不足分の補てんの必要もありません。

　だから・・採用する企業がどんどん増えています。

●個人型 確定拠出年金
　拠出金（掛け金）分の所得が、
　まったく無かったことにしてもらえる・・のが、
　最大のメリットです。　（「全額所得控除」・・と言う）

　銀行や郵便局に行って投資信託を買う。
　保険代理店で終身保険や個人年金を買う。
　・・のような、おバカさんをしでかすより、
　ずっと、ずっとマシ！・・です。

　「所得が無かったことにしてもらえる。」
　・・ということは、
　「その分の税金を払わずに済む！」
　・・ということです。
　「払わずに済む税金額が、収益！（又は利息）」
　・・ということになります。
　「しかも、リスクはまったく無し！」　 ・・です。

　所得税が10％の人は・・
　元本10万円で1万円がゲット！・・できます。
　所得税が20％の人は・・
　元本10万円で2万円がゲット！・・できます。

　高い手数料を払う投資信託なんぞより、
　圧倒的に有利です。


ただし・・この解説は、専門家の視点・・です。
　（　視野の狭い・・視点　）

　老後資金の準備方法の優先順位としては、
　正解・・かもしれませんが、
　当事者のライフプランニングとしては、
　正解か不正解か？・・知りようがありません。
　（　他の情報がまったく無い・・から　）

　オールラウンダー（総合屋）の視点からは・・
　「確定拠出年金は老後準備に非常に有利
　　だから、積極的に活用しましょう♪」
　・・というアドバイスはできません。

　「老後、老後、・・て言ってる場合か？」
　・・というようなケースがよくあります。
　現役時に資金不足になりそうなケースが
　よく見受けられます。

　・教育資金が多額に必要になる
　・住宅ローンの多額の返済がある
　・・なんてケースの場合は、
　老後へ老後へと送ろうとしていたお金を
　現役時に優先して使うことになります。

　逆に・・何も特別なことをしなくても、
　すでに老後は・・公的年金と貯蓄だけで十分
　・・なんてケースが以外に多いものです。


究極の金融商品比べ

〇確定拠出年金
　　　　　全額所得控除で所得税を節約。
　　　　　税の節約分が収益（利息）に！
　　　　　一般の投資信託の比ではない。

〇住宅ローンの繰上げ返済
　　　　　繰上げ元本に対応する利息が消滅！
　　　　　元本100万円で瞬時に数十万円ゲット！
　　　　　リスク無し、地上最強の金融商品！


　というようなこともあるので、
　専門家のアドバイスはマチガイではないが、
　（　与えられた情報の範囲では　）
　生涯を総合的に捉えることをしないと・・
　人生のどこかで大ピンチ！・・になることも。

　注意、注意、・・です。









これは生活設計の実録日記です。
（家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　 （極端に消費者側に片寄る）

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