武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2010/11/02

子ども保険で資金準備？定期預金の方がマシ

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8398)

カテゴリ：貯蓄

子どもに死亡保障や医療保障？
効率が悪いどころか元本割れ！

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〇メール顧問会員のSさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成が終了しました。

さっそくメール添付で送った資料は、
24ページの小冊子になりました。

まだS家でじっくり読む前なので、
キャッシュフローグラフ等を掲載する
わけにはいきませんが・・
（　後日・・機会をみて掲載　）
気になった部分をコメントします。

S家の家計で気になった部分は・・？

1　異常な生命保険料！
2　不思議な住宅ローン！
（　両方に、お金のたれ流しがある　）

・・の内、1について触れます。

生命保険料は、約75万円/年！！

こんなに保険料を払えるのがすごい。
そして・・「保険」でこんなにお金を払っていれば、
必ず・・お金をたれ流しています。
（　当たり前　）

その全体像については、別の機会に触れます。

今日・・取り上げるのは、『こども保険』・・です。

JAの『こども保険』　・・です。

長女のために、その誕生時点から
おばあちゃんがかけてくれているようで、
以下の内容です。
（　なので・・保険料：75万円には含まれていません　）

H17年：契約　　満期保険金：200万円
払込み期間・保険期間（年齢）：22年（22才）
死亡保険金：600万円（普通）　800万円（災害）
入院給付金：5,000円/日
払込み保険料総額：約237万円

子ども保険とか学資保険の目的は、
ズバリ！教育資金準備！・・ですよね。
大学入学時や高校入学時に合わせて
お金を積立てていきます。

この・・JAのこども保険は、どうでしょうか？

22年後・・って、大学卒業後？就職祝い？
教育資金準備ではない・・ようです。　(^^ゞ

それから・・将来 200万円受け取るために、
払うお金の総額は 237万円・・です。
ここで・・おかしいんじゃ？　・・とか、
なんでこんなに払うの？　・・とか感じる、
・・まともな感性を持ってほしいものです。

これを世間的には・・ 元本割れ！ 　・・と言います。

将来の教育資金準備が目的ならば、
少なくとも・・元本割れはマズイ・・です。

「22年後に200万円受け取るのに、
　なんでお金を237万円も払わなきゃならないの？」

・・って質問すると、きっと・・JAはこう答えます。

「あ・・それは、保障が付いているからです。」

・・で納得してはいけないんですが、
大部分の消費者は・・すなおに納得します。
おバカさんです。　（　失礼！　）

貯蓄が、資金準備が目的なら、
よけいなモノはいっさい付けないことです。
・・が、これには付いていますね～、色々と。

子どもに死亡保障や入院保障をつけています。

子どもが死んだら600万円もらう？
子どもに死亡保障はまったく要らない！
（　この分の保険料は、お金のたれ流し　）

入院保障は、子どもだけでなく大人だって要らない！
医療保険や医療特約で払う保険料は、
やはり・・お金のたれ流しになります。

『保障も付いて貯蓄にもなる』

そんな都合の良い商品は存在しません。
だまされないよーに。

JAに22年間払う予定のお金を・・
1年積立定期預金にした方が、よっぽどマシ・・です。

1　毎月積立を1年間行ないます。
　　貯まったお金を今度は・・
2　1年定期預金に預けます。
　　低金利の内は期間は1年で・・

それの繰り返しを22年間・・ではなくって、
教育資金が目的だから・・18年間、行ないます。

2で1年経過したら、元本と利子をまとめてまた、
1年定期に預けます。　それをくり返します。
これで自前の「複利運用」ができます。

1年と言う短い期間を基本にしていると、
もし・・市場金利が上昇してきた時には、
自分の積立や定期も上昇した金利が適用されます。

なので・・S家のおばあちゃんも、
孫のためを思うのなら、
まだ被害の少ない今の内に
こども保険は解約して、
1年ごとの積立預金と定期預金を
新たに始めてもらった方がいい・・と思います。

孫が将来もらうお金は・・同じ200万円でも、
おばあちゃんがそれまで払うお金は、
まったくちがう金額になります。

おばあちゃんのたれ流し・・放っておけない。　(^^ゞ

積立や定期預金は銀行で行ないます。
おばあちゃん・・今度はここでだまされないよーに。

JAを解約して得たお金を・・定期預金にとおばあちゃん
「あの・・1年だけ預けたいんですが・・。」

銀行職員
「あ・・おばあちゃん、それなら1年だけよりも、
　5年とか10年の定期にすれば、もっと利息が付くよ。」

おばあちゃん
「あ・・そっか、そっちの方が得か。」

・・って、10年定期預金にしてはいけません。
現在の超・低金利を固定してしまいます。　損！・・です。
おバカさん・・です。

1年という短期間でくり返すことで、
将来・・もし、金利上昇があった場合に
便乗していくことが可能になります。

　　 Sさんのライフプランニング（生活設計）進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

今日の佐々木ＦＰ

〇メール顧問会員のSさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業・・です。

今日・・ついに完成！
佐々木FPの作業が終わり、
武田FPが「総評」を書いて完成！・・です。

さっそく、メール添付で送りました。

〇メール顧問会員のSさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業・・です。

本日より着手しました！
長らくお待たせして申しわけありません。

〇「行列のできるＦＰ事務所」　資料作成の順番待ちの行列。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｋさん（40代）：シミュレーション　←　回答待ち。　（9/15到着）
2　Ｓさん（30代）：現状診断　 ←　今日の作業。　（9/15到着）
3　Ｓさん（40代）：現状診断　 ←　今日の作業。　（9/15到着）
4　Ｔさん（30代）：現状診断　←　9/17　シート到着。
5　Ｋさん（40代）：シミュレーション　←　9/20　依頼到着。
6　Ｎさん（30代）：現状診断　←　9/24　シート到着。
7　Ｉさん（40代）：現状診断　←　9/27　シート到着。
8　Ａさん（40代）：現状診断　←　9/30　シート到着。
9　Ｈさん（30代）：現状診断　←　10/4　シート到着。
10　Ｍさん（30代）：シミュレーション　←　10/6　依頼到着。
11　Yさん（40代）：シミュレーション　←　10/13　依頼到着。
12　Yさん（40代）：現状診断　←　10/22　シート到着。

「現状診断」　：　新規顧問会員のため、まず作成する資料。
「シミュレーション」　：　顧問会員の要望で作成する資料。

これは生活設計の実録日記です。
・目的は「消費者の目を覚ますこと」です。　（家計放置中の消費者の）
（極端に消費者側に片寄る）

《　顧問会員希望の方へ　》　「顧問会員って何？」で支援内容
や当事務所との関係を確認の上、どうぞ。⇒ fpst@axel.on.ne.jp

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