武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

せっかくのチャンスを自ら放棄。


『住宅ローンの繰上げ返済』は、
『投資信託での資産運用』に明らかに勝る、
最強の金融商品！　・・です。











〇メール顧問会員のＭさん（40代）
（相談：ライフプランニング）


3/9に、新規に顧問会員になりました。



さっそく、ヒアリングシートを送りましたが、
なかなか回答が戻ってきません。
ヒアリング後の現状診断を終えないと、
アドバイスをすることができません。

　　　Ｍ家については・・まだ、
　　　住所・氏名・年齢・電話番号
　　　しか分かりません。
　　　これだけでは・・
　　　何のアドバイスもできません。

現状診断を終えて・・Ｍ家の状況が
把握できれば、すべての相談に
対応することができます。

・・ヒアリングシートを待っています。




これまで・・いただいたメールです。



3/8

　　　先ほどお電話しました、Ｍと申します。
　　　顧問会員になりたいので宜しくお願い致します。

　　　住所は、・・　略　・・　です。
　　　電話番号は、・・　略　・・　です。

　　　宜しくお願い申し上げます。


3/8

　　　武田　様へ

　　　メール返信ありがとうございます。
　　　明日にでも顧問料を振込みたいと思います。
　　　振込み後メールします。

　　　宜しくお願い致します。


3/9

　　　おはようございます。

　　　顧問料を
　　　振込みしましたので宜しくお願いいたします。


3/9 この日、盛岡で大きな地震を感知！

　　　武田　様へ

　　　こんばんは、メールありがとうございます。
　　　ヒアリングシート受け取りました。

　　　なるべく早く記入して送ります。
　　　わからない箇所は、
　　　電話しますので宜しくお願いします。

　　　どんな結果が出るか少し怖いですが、
　　　がんばります。

　　　これから一年間よろしくお願い致します。


3/10

　　　武田　様へ

　　　夜遅くすみません。
　　　どうしても今日メールしたかったので、
　　　すみません。

　　　今日、昼から仕事を休んで、
　　　ＳＢＩモーゲージ代理店に行ってきました。
　　　ほとんどの必要な書類を集めて、
　　　もって行きました。

　　　Ｈ住宅さんから自分でしたら、
　　　「融資斡旋手数料の十万円は、
　　　　いりませんよ。」
　　　と言われました。

　　　もし、自分でしますと言わなかったら
　　　十万円余計にいったので、
　　　ほんの3時間ぐらいが十万円になった
　　　ラッキーな一日でした。

　　　それから、
　　　[フラット３５]Ｓで行けそうと言われ、
　　　中古でＳがつくと思ってなかったので、
　　　うれしくて宝くじに当たった様な気分でした。

　　　申込用紙は、主人しか書けないので、
　　　土曜日に行ってもらいます。
　　　審査は、長くて３週間かかるそうです。
　　　(ドキドキです。)

　　　もし、ＳＢＩさんがだめなら、
　　　三井住友になってしまいます。

　　　自分で動いたらこんなに手数料が、
　　　お得になることを改めて実感した日でした。

　　　後はどれだけ、頭金を入れれるか奮闘中です。
　　　リホームも少ししたいので、
　　　あまり出せないかなと思ってます。

　　　ライフプランがあれば、スムーズにいったかも？
　　　もっとはやく顧問になればよかったと後悔です。

　　　まだ記入は少しか進んでなくて、
　　　車の時価で止まってます。
　　　年数が13年ぐらいの車は、
　　　時価０円でしょうか？

　　　明日メール頂けたらうれしいです。
　　　夜遅くのメールですみません。

　　　宜しくお願いします。


3/11　　　 大地震！　大津波！　大停電！

　　　武田様へ

　　　仕事から帰ってきて、
　　　ニュース見てびっくりしました。

　　　地震ですごいことになっていますね。
　　　武田様や身内の方やお知り合いは、
　　　大丈夫でしたか？

　　　映像は、建物崩壊や津波など
　　　すごい状態で心配です。


3/14

　　　武田様へ

　　　武田様も、佐々木様も無事で、安心しました。

　　　地震の被害は、思っていた以上に深刻そうで、
　　　心からお見舞い申し上げます。

　　　海沿いのお住まいの方は、本当に大変で
　　　辛くて悲しい思いをしてるだろうと思うと
　　　涙が流れてきます。

　　　子供の小学校でも、募金の募集がありました。
　　　少しでも協力出来たらと思っています。


4/2

　　　武田様へ

　　　こんばんは、Ｍです。

　　　ＳＢＩのローン決まりそうです。
　　　銀行から書類が送られてきたら、
　　　適応証明所得発行の手続き行います。

　　　同時進行で三井住友のローン審査も
　　　進めてほしいと言われていますので、
　　　そっちのほうは、仕方なく書類を集めてます。

　　　ヒアリングシートの記入は、
　　　いろいろと忙しいのと
　　　ローンを組んでから書いた方が
　　　よいのではないかと思っていて
　　　なかなか進んでない状態です。

　　　頭金を多く用意したほうがよいのでしょうが、
　　　リフォームもしたいので
　　　お金の配分に悩んでいます。

　　　リフォーム代をあまり出せなさそうなので、
自分達でやってみようかと
　　　考えたりしてます。

　　　それでも、お金がいるので
　　　損の出そうな投資信託のお金を
　　　解約した方が、いいか迷ってます。
　　　トピックス連動型なので、
　　　もうすこし日経平均がもどれば
　　　よくなるのですが・・・・甘い考えですかね？

　　　やっぱりはやくヒアリングシート
　　　仕上げた方がいいですかね。

　　　アドバイスお願いします。











ヒアリングを終えて・・
現状診断が完成しないと、
Ｍ家の状況がまったく分かりません。
（　＝　アドバイスのしようがない　）


何がどうなっているのか・・？
正確には把握できませんが・・


・そのための住宅ローンの審査中だ。
・フラット35Ｓが使えればラッキーだ。
・住むためにはリフォームが必要だ。
・頭金とリフォーム代で配分に悩む。
・投資信託をどうするか悩む。（運用損）
・ヒアリングシート記入はローン確定後？

・・のようなことを言っています。

リフォームの費用は分かりません。
投資信託の投入金額も分かりません。



そもそも・・中古住宅購入自体が、
Ｍ家の将来にとって どうなのか？
まったく・・分かりません。

現状診断後にシミュレーションを
行なっていれば、将来の見通しを
確認しながら・・実行！　できたんですが。

・・なんてことを今さら言っても
しょうがありません。
もう走り始めています。
事後報告、事後相談！　・・です。



で・・、状況がよく見えない中で、
確実に言えることは・・

1　ヒアリングシートを早く書く！
　　できるだけ早く、とっとと送る！
　　（後から入った顧問会員に追い越される）
　　知らない人からアドバイスを求められても
　　答えようがない。

2　借金しながら 投資信託をやらない！
　　基本的に・・
　　「繰上げ返済の儲けは、投信のそれより大きい。」
　　・圧倒的に大きい。
　　・だれでも簡単に、すぐできる。
　　・リスクがまったく無い。　　・・それが繰上げ返済！

　　当初から・・借金の額を押さえることも、
　　同じような効果が期待できます。

　　ということは・・
　　投信をやるお金があるのなら、
　　借金をできるだけ減らせ！　・・です。

借金をしながら、リフォームをしながら、
　　投資信託で資産運用、・・は、おバカさん。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（失礼！）



Ｍさんのライフプランニング（生活設計） 進行状況

1　ヒアリング
　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　2　家計の現状診断　
　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　4　実行支援
　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　5　事後チェック
　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正












《　質問希望？　》　まず、ブログ右帯の「家計の常識を疑え！」
「生命保険の清算」 「買ってはいけない！」を熟読後 公開で。

《　顧問会員希望？　》　「顧問会員って何？」で支援内容や
当事務所との関係を確認の上、申込み。⇒ fpst@axel.n.ne.jp