武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

解体工事終了予定の 12月3日です。
生命保険に入る必要があるのはどんな人？
住宅ローン控除が継続に？　手続きは？
こんなモノがマイホーム建築の見積書？
基礎コンクリートそのままだと搬出できず
2700万円の新築は高望みでしょうか？
玄関のタタキ廻りのコンクリートで苦戦？
子供４人だけど住宅ローン6000万 GO！？
以後の出費が多いのに家を買うメリットは？
11月いっぱいで解体！できませんでした

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2011/09/09

お宝保険は継続した方がいい？　ホントにそう？

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8398)

カテゴリ：生命保険

「もったいないですよ。」

保険屋さんは言います。　

だけど、ホントにそうでしょうか？

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〇メール顧問会員のＯさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

マイホーム取得のシミュレーションを
お盆明けに行ないました。

　　　Ｏ家の概要

　　　家族　：　夫40代　妻30代
　　　仕事　：　夫：会社員　妻：パート
　　　住居　：　賃貸（マイホーム取得希望）

メールをいただきました。　　　 ※は、私の声。

　　　・・　　略　　・・

　　　我が家の保険は
　　　収入保障保険以外は全て解約・・・
　　　という流れで手続きを進めてきました。
※ＯＫ・・です。
『保険加入＝お金を失うこと！』
　　　　　　　　死亡保障を三角形の保険で
　　　　　　　　準備できれば、あとは
　　　　　　　　保険には加入しないことです。
　　　　　　　　これで、将来の設計が楽に
　　　　　　　　組み立てられます。

　　　最後に夫名義の
　　　積立介護費用保険が残りまして、
　　　年払保険料の払込が
　　　今月末に迫っています。
※今月末・・？　すぐですね。

　　　解約の手続きをしてもらおうと
　　　代理店さんに連絡をしたところ、

　　　「６０歳まで払い込んで解約すれば
　　　　解約返戻＋一時金（？）で
　　　　約２００万（らしい）もどりますが
　　　　いいんですか？」

　　　とのお話でした。
※プラス一時金？
　　　　　　　　もらっている資料で・・
　　　　　　　　そんな説明はどこにもありません。
　　　　　　　　そもそも解約返戻金の表も
　　　　　　　　存在しません。
　　　　　　　　（10年後、20年後、・・とかの）
　　　　　　　　200万円をもらえる根拠は
　　　　　　　　まったくありません。

　　　以前より
　　　「この保険はお宝保険ですから」
※出ました！　お宝保険。
　　　とは聞いていたのですが、元々は
　　　主人が独身の頃に契約したもので
　　　契約の内容が私には
　　　イマイチ理解できておらず・・・

　　　契約書と約款をみても
　　　そんな話は見当たらないような・・・
　　　説明していただいた
　　　こともあったのですが
　　　何故か頭に入らない・・・(^_^;)

　　　（蛇足ながら。。。代理店さんは
　　　　主人の親友で我が家の保険は
　　　　全部こちらでお願いしていました。
　　　　夫に言うと怒られますが、
　　　　過去に無茶な勧め方など
　　　　されたことはありませんが、
　　　　ご自分の損にもならない
　　　　やり方をされていたな。。。
　　　　と思っています）
※身内・親戚・友人・知人・・に
　　　　　　　　保険屋さんがいることは、
　　　　　　　　不幸の始まり・・です。
　　　　　　　　（不幸が生涯続く場合も）
　　　　　　　　保険料を払う分、少なからず
　　　　　　　　家計が圧迫されます。
　　　　　　　　（当たり前！）
　　　　　　　　数十年も続けば、
　　　　　　　　被害が甚大になります。

　　　　　　　　その被害に気付かない人が、
　　　　　　　　以外に大勢います。
　　　　　　　　おバカさんです。　（失礼！）

　　　単純に
　　　払込期間３０年×￥54,120/年
　　　　　　　　　　　　＝￥1,623,600

　　　ですと、
　　　リターンの方が大きいですが、
※リターンの200万円というのは、
　　　　　　　　そもそも本当・・でしょうか？
　　　この保険は解約してしまって
　　　良いものでしょうか？？
※よいかどうか？・・は、
　　　　　　　　家族や家計の状況によります。
　　　　　　　　継続した方がいい、
　　　　　　　　解約した方がいい、
　　　　　　　　どちらがいいか？・・は、
　　　　　　　　家計状況によって、まったく
　　　　　　　　別の答えが出てきます。

　　　お忙しい中恐縮ですが、
　　　回答よろしくお願いします。
※継続した方がいいかどうか？
　　　　　　　　・・は、
　　　　　　　　その商品が良いかどうか？
　　　　　　　　・・で決まるものではなく、
　　　　　　　　その人の家計状況がどうか？
　　　　　　　　・・で決まってくるものです。
　　　　　　　　（保険屋さんに騙されないように）

　　　　　　　　お得なお宝保険なので、
　　　　　　　　継続した方がいい！
　　　　　　　　・・と、安易に判断する人は、
　　　　　　　　おバカさんです。　（失礼！）

家族や家計の状況は？

Ｏさんは、
数年後のマイホーム取得を
希望しています。

住宅取得シミュレーションでは、
もちろん・・
住宅ローンを借りる予定で、
キャッシュフローを作成しました。

だから・・
「家計状況がどうか？」　・・というと、

近い将来・・大きな借金を抱える
・・ということです。
ということは、
大きな利息負担が発生する
・・ということです。

ザックリとした話で申しわけありませんが・・
住宅ローンの利息の額は、
融資額の4割・・と思ってください。

2,000万円なら、800万円！

借金をすると・・
こんなに余分にお金を負担します。

こんなに払うのはもったいない！
負担はいくらでも減らしたい！
という普通の間隔を持ってください。
しっかり意識してください。
（車や教育費などでも同じことです）

この利息負担を減らす方法があります。

借金をしないことです。

・・って、マイホームの場合は、
まあ・・無理ですよね。
大部分の人は、住宅ローンを
利用せざるを得ません。
では、どうするか？

できるだけ早く返すことです。
（繰上げ返済と言います）
かなりの利息負担を節約できます。

具体例で示します。

借入額：2,000万円
金利　：2.4％
返済期間：30年

だとすれば・・
毎月返済額は77,988円、
利息総額は約808万円！・・です。
（もったいない・・）

住宅ローンの返済を開始してから、
並行して一生懸命お金を貯めて、
1年後に100万円を繰上げ返済すると・・

利息節約額は、95万円！

　　　元本が100万円減った上に、
　　　払う予定の利息が95万円も減る！
　　　返済期間も2年1ヶ月短縮されます。

これ・・すごいことなんです。
元手100万円で、一瞬にして
95万円をゲットした！・・ということです。

リスクなし。
すぐできる。
だれにでもできる。

すごい・・です。　住宅ローンの繰上げ返済。
同じことができる金融商品があるでしょうか？
（あるわけが無い！）

どんな金融商品でも、
元手100万円で95万円をゲットするためには、
相当なリスクを背負い込みます。
確実にゲット・・なんてできません。

ギャンブル・・に、なってしまいます。

だれも、どんな方法でも、
できるわけがない・・ということです。

『繰上げ返済＝最強の金融商品！』

これを理解していないと、
生涯・・だまされ続けて、
生涯・・お金をたれ流します。

続く・・。　（スペースの関係で）

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