武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

生命保険には入らない！

・・工夫をしっかりした方が、
生涯のお金が圧倒的に 節約！　
・・できます。

なんと言っても・・
『 生命保険加入 ＝ お金を失うこと！ 』
・・だから。












〇メール顧問会員のＴさん（40代）
（相談：ライフプランニング）


昨日、現状診断が終了！しました。


22ページの小冊子になりました。
メール添付で送りました。
しっかり読み込んで、
理解してほしいと思います。


Ｔ家の概要

　　　家族　：　夫40代　妻30代　小学生×2
　　　仕事　：　夫：自営業　　妻：自営手伝い
　　　住居　：　夫の実家に同居






一部を紹介します。


Ｔ家の生命保険です。
死亡保障の必要額を算出しました。

以下で・・ 「必要額」の意味を
しっかり理解してください。





死亡保障必要額・・は、
「 必要資金 － 手当可能資金 」 　・・です。

これからの「生涯の支出」に対して、
「生涯の収入」がいくらあるか？・・を見ます。

収入が少なければ・・やむを得ません。
しぶしぶ・・生命保険に加入します。

　　　※なぜ・・ しぶしぶ？
　　　「保険加入＝お金を失うこと！」
　　　・・だからです。
　　　（進んで加入してはいけない！）

収入の方が多ければ、
生命保険は不要！・・ということです。

さあ！　Ｔ家ではどうでしょう？
上図より、夫の死亡保障は・・？
4,000万円以上も必要です。

支出よりも収入が少ないので、そうなります。

・預貯金がもっとあれば・・
・妻（配偶者）がもっと稼げれば・・
・公的年金がもっと多ければ・・

「必要額」は減る・・ということ、
分かります・・よね？

これら・・支出や収入は、それぞれの
家族によって、まったく別の内容になります。

なので、一律に・・3,000万円！
などという加入のし方は意味がありません。





一方・・妻が死んだ場合は？

夫（配偶者）の稼ぎが大きいため、
収入が支出を上回ります。

なので、死亡保障は不要！・・ということです。






今度は・・
時間の経過で夫の必要額がどうなるか？
・・を、見てみましょう。

今から10年後には、支出がグンと減ります。
（過ぎ去った期間の保障が不要になるから）
それに対して収入は・・？
「預貯金」がグンと増えています。

結果・・、必要額はグンと減っています。






妻の方は、現在も将来もまったく不要！・・です。

妻が死んでも、夫（配偶者）の収入が大きいので、
常に・・収入が支出を上回ります。






Ｔ家で実際に加入している生命保険と、
死亡保障の必要額とを比べてみましょう。

赤い三角部分が必要額・・です。

夫は、55歳時点でゼロになります。
以後は生命保険は不要！・・ということです。
生命保険を卒業！・・していいということ。

できるだけ早く卒業できれば、
貯蓄がどんどん増えます。
保険料を払わなくて済むから・・当たり前！


妻は、現在も将来も不要です。

2人とも、大金をたれ流しています。














今日の佐々木ＦＰ


〇ヒアリングシート原稿

リニューアル・修整作業。


〇顧問会員のＨさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

かなり・・間が空きましたが、
再ヒアリングの回答がありました。
今日から改めて着手！・・です。



【 行列のできるＦＰ事務所 】
　　  　 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

1　Hさん（40代）：現状診断　今日の作業。（12/13ヒア）
2　Ｋさん（30代）：シミュレーション　回答待ち。（4/4着）
3　Ｍさん（40代）：現状診断　回答待ち。（4/19着）
4 Ｔさん（30代）：現状診断　回答待ち。（5/20着）
5　 Ｉ さん（30代）：現状診断　回答待ち。（7/7着）
6　Ｈさん（40代）：現状診断　回答待ち。（7/9ヒア）
7　Ｏさん（30代）：現状診断　7/13　シート到着。
8　Ｓさん（30代）：現状診断　7/24　シート到着。
9　Ｎさん（30代）：シミュレーション　7/25依頼到着。
10　Ｋさん（40代）：現状診断　8/16　シート到着。
11　Ｏさん（30代）：現状診断　8/18　シート到着。
12　Ｋさん（50代）：現状診断　8/19　シート到着。
13　Ｍさん（50代）：現状診断　8/22　シート到着。
14　Ｙさん（30代）：現状診断　8/29　シート到着。
15　Ｔさん（30代）：現状診断　9/5　シート到着。















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