武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

生命保険には入るな！
保険で貯蓄をするな！

そのことが、長い人生では
大きな 節約 になります。
















〇メール顧問会員のＢさん（30代）
（相談：ライフプランニング）


10/12（水）に
新規に顧問会員になりました。

年間顧問料：36,000円が
振り込まれました。






メールをいただきました。　　　 ※は、私の声。


※顧問会員になったばかりなので、
　　　　　　　　Ｂさんについての情報がありません。
　　　　　　　　なので・・基本的に、質問には
　　　　　　　　具体的なコメントのしようが無い
　　　　　　　　んですが、一般論として、
　　　　　　　　だれにでも共通のお話をします。



　　　エフピー・ステーション　　武田様

　　　お世話になります。

　　　昨日はご連絡どうもありがとうございました。

　　　早速、顧問料を
　　　振り込ませていただきましたので
　　　ご確認の程宜しくお願い致します。
※入金を確認したので、
　　　　　　　　ヒアリングシートを
　　　　　　　　メール添付で送りました。

　　　昨日のブログも見させていただきました。

　　　我が家は
　　　何本かソニー生命に加入しています。

　　　医療・終身・三大疾病・生活保障？・
　　　死亡保障 ・養老年金（すでに一括支払済）
※死亡保障以外は、
　　　　　　　　いらないものばかりです。　(^^ゞ
　　　　　　　　保険料を払ったつもりで貯めれば、
　　　　　　　　貯蓄がどんどん増えます。

　　　これからは死亡保障のみ残して、
　　　金額も担当者の方に出してもらったもの
　　　そのままに入ったので
　　　金額の見直しが必要かと思います。
※当然・・です。

　　　三角型で保障金額はうる覚えですが
　　　5000万くらいで60歳まで1000万
　　　だと思います。
※一般的に・・
　　　　　　　　死亡保障が5,000万円も必要
　　　　　　　　な人は、いません。
　　　　　　　　60歳時点では、生命保険
　　　　　　　　そのものが不要！・・です。
　　　　　　　　保険屋さんは過剰に加入させて、
　　　　　　　　利益を得ます。　（当たり前！）
　　　　　　　　営業マンも過剰に加入させて、
　　　　　　　　歩合を得ます。　（当たり前！）
　　　　　　　　ソニー生命の場合は、
　　　　　　　　「ライフプランナー」を名乗りながら、
　　　　　　　　「ライフプランニング」をやりません。
　　　　　　　　当事務所の顧問会員でも
　　　　　　　　ソニー生命の加入者が大勢いたが、
　　　　　　　　生活設計をしてもらった形跡がある
　　　　　　　　人はまったくいない！
　　　　　　　　しょせん 「保険を売ってナンボ！」
　　　　　　　　・・の世界です。　（当たり前！）

　　　あとアフラックで

　　　主人の終身（エバーハーフ）
　　　貯蓄型　WAYZ
　　　60歳払い込み満了で200万になる・・・。
※私たち庶民に終身保険は不要！
　　　　　　　　・・です。

　　　昨日確認したところ
　　　今までの払い込み額\159,360
　　　今解約すると\73,124
　　　これでも解約すべきだと
　　　思ったのでしょうがいかがでしょうか？
※はい、良い判断・・です。
　　　　　　　　数万円の授業料はもったいないけど。

※うまい話の終身保険・・に注意！
　　　　　　　　保険会社や販売代理店は、
　　　　　　　　おいしい話で終身保険を
　　　　　　　　盛んに売っています。
　　　　　　　　払うお金よりもらうお金が
　　　　　　　　圧倒的に多い！　・・ような。
　　　　　　　　「教育資金準備にどうぞ！」
　　　　　　　　・・で加入するケースが多いようです。

・世の中にうまい話は無い！
　　　　　　　　「貯蓄より圧倒的に有利♪」
　　　　　　　　営業マンのトークをまともに
　　　　　　　　受け取るのはおバカさん・・です。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（失礼！）
　　　　　　　　他より圧倒的においしい話を
　　　　　　　　されたら・・「何か危険・・。」
　　　　　　　　のように反応するのが、
　　　　　　　　まともな感性・・です。
　　　　　　　　「どうやって払うんだろう？」
　　　　　　　　「リスクを取らなきゃできないよな？」
　　　　　　　　「本当に払えるんだろうか？」
　　　　　　　　「その時 会社はだいじょうぶ？」
　　　　　　　　「期間の長い契約をして大丈夫？」
　　　　　　　　のように反応するのが、
　　　　　　　　まともな感性・・です。
　　　　　　　　リーマンショックの衝撃は
　　　　　　　　ついこの間のことでしたが、
　　　　　　　　今度はヨーロッパが火種で
　　　　　　　　大混乱が起こりそう・・です。
　　　　　　　　銀行や保険会社などは、
　　　　　　　　大きな影響をモロに受ける
　　　　　　　　ポジションにいます。
　　　　　　　　おいしい話なんていうものは、
　　　　　　　　受け手が破綻すれば、
　　　　　　　　簡単に吹っ飛びます。
　　　　　　　　元本割れは当たり前・・です。
　　　　　　　　「保険会社と長期の契約を
　　　　　　　　　して、本当に大丈夫か？」
　　　　　　　　・・のように反応するのが、
　　　　　　　　まともな感性・・です。

　　　　　　　　世の中に、うまい話はありません。

　　　子供の学資保険　
　　　払い込み済み240万支払　
　　　18歳までに300万給付というものです。
※はい、これもちょっと
　　　　　　　　おいしそうな話ですが、
　　　　　　　　どう・・でしょう？

　　　あと私の会社で

　　　死亡と高度傷害のみの
　　　Ｂグループ保険というもので
　　　2500万の保障　
　　　月1600円程支払っています。
　　　これは毎年見直せるものです。
※こちらはぜひ、利用したい。
　　　　　　　　何と言っても、保険料が
　　　　　　　　圧倒的に安いから。
　　　　　　　　ただし・・必要保障額は、
　　　　　　　　きちんと検証した上で。

　　　　　　　　こちらで死亡保障を確保したら、
　　　　　　　　ソニー生命とか・・
　　　　　　　　他の保険はいっさい不要！・・です。

　　　　　　　　勤務先にこのような制度が
　　　　　　　　ある人は、こちらを優先しましょう。
　　　　　　　　他の保険に入らずに済みます。
　　　　　　　　⇒　貯蓄がどんどん増えます。

　　　ざっと書きましたがまたシートで
　　　詳しくかかせていただきます。

　　　こうやって書き出してみると
　　　かなり払ってるのを自覚します・・・。
※保険料月額や、年額も、
　　　　　　　　書いてほしかった・・です。
　　　　　　　　おバカさん！・・って、
　　　　　　　　言ってあげたかった・・。　(^^ゞ

　　　宜しくお願い致します。
※保険料なんて・・基本的に
　　　　　　　　捨てるお金なんだから、
　　　　　　　　少ないほどいい・・んですよ。
　　　　　　　　月3,000円未満で大きな
　　　　　　　　死亡保障は確保できます。
　　　　　　　　あとは・・保障は不要！！

※低金利時に長期契約をしない！
　　　　　　　　終身保険や学資保険や
　　　　　　　　個人年金保険がお奨め
　　　　　　　　できない・・もうひとつの理由。
　　　　　　　　低金利時に長期契約をすると、
　　　　　　　　その低金利を固定することに
　　　　　　　　なり、損をします。
　　　　　　　　保険商品はすべて長期契約。
　　　　　　　　長いものは、数十年に及びます。

　　　　　　　　現在の日本は・・
「低金利・円高・デフレ」 ですが、
　　　　　　　　欧州の成り行き次第では
　　　　　　　　どう変化するか？分かりません。

　　　　　　　　あるいは・・日本自身が財政破綻！
　　　　　　　　なんてことになったら、まったく逆の
「高金利・円安・インフレ」
　　　　　　　　・・も、ありえます。

　　　　　　　　のん気に・・保険屋さんの言いなり
　　　　　　　　に、なっていてはいけません。

　　　　　　　　生命保険とは関係ありませんが、
　　　　　　　　ついでに付け加えます。
　　　　　　　　住宅ローンを変動金利で借りては
　　　　　　　　いけません。
　　　　　　　　金利の上昇で簡単に自己破産！
　　　　　　　　・・ということになります。
　　　　　　　　（固定金利の人は、ウハウハです）

　　　　　　　　目先の返済が楽だから・・と、
　　　　　　　　のん気にしていると・・人生が、
　　　　　　　　ゲームオーバー！　・・です。























《　質問希望？　》　まずブログ右帯の記事を読んでください。
よくある質問の答えがあります。（「家計の常識を疑え！」他）

《　顧問会員希望？　》　「顧問会員って何？」で支援内容や
当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp