武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

軍師官兵衛・・。







〇メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）


12月にメール顧問会員になりました。

ヒアリングシートを送ったら、
それっきり音沙汰がなく・・。

有限会社　エフピー・ステーション　

武田様　佐々木様

あけましておめでとうございます。
※え～　明けてすでに9日・・です。
　　　　　　　　よろしく、お願いします。

先月、
念願のメール顧問会員になって

「年内にヒアリングシート出すぞ～」

と意気込んだのですが、
年が明けての提出になってしまいました。。。
※年内提出したのは、
　　　　　　　　18名中・・5名！　・・でした。

大変だろうなと覚悟はしていましたが
思ってた以上に大変でした。汗
※保険屋さんの「なんちゃって〇〇」
　　　　　　　　とは、まったく違います。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　本当のライフプランニングは、
　　　　　　　　すごく、すごく、大変・・なんです。
　　　　　　　　（当事務所が・・）

今までつけていた家計簿を見たら
なんとかなるというものではなく、
考えていたのは本当に
ただの「つもり」だったんだとわかりました。
※生活設計の前段階で、
　　　　　　　　「ヒアリングシート」に対峙するだけで、
　　　　　　　　色々なことに気づくことになります。

　　　　　　　　「自分はあまちゃんだった。」
　　　　　　　　・・と気づくことになります。

パートで働くのも、具体的に
週何時間、何日が現実的なのか
近隣の幼稚園の時間や料金を調べたり。

今、妻がなくなった場合夫は
実家へ帰るより、
同居までとはいかないとしても

私の実家の近くに住んで
小学生になるまで日中見てもらえれば
今の職場で
働き方を変えずにいけるのかもなど。
※はい、具体的に
　　　　　　　　思いを巡らせることになります。
　　　　　　　　（死亡保障必要額の算出）

　　　　　　　　保険屋のリードで
　　　　　　　　物事を判断したり、決めたり、
　　　　　　　　してはいけない。（当たり前）

　　　　　　　　自分の頭で考えよう。

家計は基本私にまかせる
というタイプの夫なので

将来のことをこんなに細かく
話し合ったのは初めてのことでした。

これからの人生設計を
1人でやろうなんて
そんな甘いもんじゃないですよね。

やっぱり家族で同じ方向見て
意思を確認しながら考えていくのが
大事なんですね。
※生活設計は夫婦の共同作業です。
　　　　　　　　一方がよそ見している状況なら、
　　　　　　　　不可能・・です。

ヒアリングシートで考えるべきところも
見えてきたような気がします。

生活費関連は今年から家計簿を
「羽仁もと子案家計簿」
というものにしたので

それをもとにして
かなりクリアになった感じです。

（以前、他の顧問会員の方も
　使われているという記事を見ました）
※「記憶・・が無い。」 武田ＦＰでした。

今までの家計簿と違い、社会保険、
税金類もすべて記入するんです。
年間でこんなにも払ってるのかと
驚きました。

（そんな大きい額を意識もせず
　払っていた自分たちに驚きです...）
※だいたいみんな、そんなものです。
　　　　　　　　おバカさん・・です。（失礼！）

他にも住居費、食費、交際費などなど
細かな費目を年間で予算組みをするので
お正月は電卓ばっかり叩いてました。笑

（もちろん日中は楽しくお正月して
　ましたがチビが寝てから夜な夜な...）

税金、社会保険、貯蓄を抜いた生活費
予算内になかなかおさえられず、

保険と一緒で
たいしたことないと思うような金額でも
年間でとらえると
かなり大きいものになるなと実感しました。

ヒアリングシートの基本生活費の欄も、
最初は単純にひと月の金額を
書けばいいなと思ってましたが、

毎月の予算以外の
アパートの更新料やスーツ代、
結婚のお祝いなど

すべて特別費としていたので
それを月ごとにおとし込むと
また全然違うものになりますね。

２０１４年は
前年そういう特別費としていた住居費、
被服費、交際費なども
あらかじめ
すべて書きだして予算組みできたので

父の日、母の日、お祝いごとなども
あわてることなく済みそうです。

先がわからず
行き当たりばったりでの支出だと、
なんだかいつも不安でくよくよしてましたが

しっかり整理してみたうえでだと、
これは必要な支出なんだと
すっきりした気持ちです。

マイホームや教育資金も
きっとそういうことなんですね。
※現状診断が終わって、
　　　　　　　　オリジナルなキャッシュフロー表が
　　　　　　　　でき上がると・・
　　　　　　　　別次元の「すっきり」を体感できます。

　　　　　　　　なんといっても・・
　　　　　　　　自分たちの生涯が、くっきりと
　　　　　　　　すっきりと見えてしまうから。

とりあえず、Ｂ型の特性らしい
「こだわりたいところはとことんこだわる」
私なので

細かすぎる家計簿はどストライクで
きっちり年間予算組めて
いいスタートきれました。
※現状診断後は・・
　　　　　　　　生涯予算が組めてしまいます。

あくまで予算なので
１年目はきっといろいろ誤差が出るでしょうが、
それでまた我が家の家計の傾向を
つかんでいきたいと思います。
※一旦・・キャッシュフロー表が
　　　　　　　　できてしまえば、自分で微調整して
　　　　　　　　未来がどのように変わるか？
　　　　　　　　確認することができます。

　　　　　　　　自分たちだけのオリジナルで
　　　　　　　　一生モノの・・
　　　　　　　　「生活設計ツール」
　　　　　　　　が手に入る・・ということです。

長くなってしまいましたが
ヒアリングシートと提出資料を添付
させていただきます。

（略）

エクセルもＰＤＦも慣れていないので
ちゃんと送れているかどうか...。
※ちゃんと届きました。
　　　　　　　　よくできました。

それでは
どうぞ本年もよろしくお願いいたします。
※さっそく、行列に並びました。
　　　　　　　　25番目・・です。

　　　　　　　　先は長いけど・・
　　　　　　　　期待してお待ちください。









家計改善したい？　
きちんと生活設計したい？

なら・・（できるだけ）
1　生命保険に加入しない
2　借金をしない！
3　経費を払わない！

これだけでいい。すごく かんたん。
見違える人生になる。