武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

軍師官兵衛・・。

〇メール顧問会員のＳさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）


現状診断が本日終了！


日数がかかりましたが、
やっと完成！　

メール添付で送りました。

　　　家族　：　30代の夫、30代の妻、
　　　　　　　　赤ちゃん、・・の3人家族
　　　職業　：　夫：会社員、　妻：団体職員
　　　住居　：　持家：マンション　（まずい・・）
　　　　　　　　住宅ローン返済中
　　　貯蓄　：　330万円
　　　生命保険料　：　0万円/年
夫婦ともに元々加入していなかった。
　　　　　　　　今回・・赤ちゃんが産まれたら、
　　　　　　　　妻がさすがに不安になった・・？

　　　　　　　　さあ！　診断結果は・・？




診断結果！


きれいな、順調な、キャッシュフロー。

ただし・・
老後にお金が残り過ぎる。
（7～8千万円）
こんなに残してもしょうがない。

現役時代・老後ともに、
もっとゆとりのある生活を
計画してもだいじょうぶです。

住宅ローンは、
50歳になるまえに完済！
することができそうです。

生命保険は、
夫婦ともに現在も将来も不要！
赤ちゃんがいたって、不要！

妻の心配は、必要ありませんでした。

ただし・・
第2子が産まれた後・・夫は必要になるが、
（シミュレーションによる）
そのボリュームはごく小さい。

第2子誕生時点で1,300万円、
以後徐々に必要額は減っていき、
5年後にはゼロになる。（不要になる）

第2子が5歳の時点以降、
夫婦ともに生命保険は不要になる。

健全な家計なら、
だいたいこんなもの・・です。

保険屋にだまされないよーに。

60歳まで保障・・とか、
65歳まで保障・・とか、
そんなに長く必要なことはまったくない。

保険屋にだまされないよーに。



生命保険は・・

「すばらしく健全な家計」 ・・なら、
赤ちゃんや幼児が2～3人いようが、
最初から夫婦とも生命保険は不要！
・・ということが当たり前。

「普通に健全な家計」 ・・なら、
生命保険必要額は夫のみ2,000万円未満、
必要期間は「数年～十数年」だけで、
以降は生命保険は不要になる。

「まったく不健全な家計」 ・・なら、
生命保険は夫婦ともにいつまでも
それぞれ死ぬまで必要になる。
で・・生命保険を延々と継続して、
ますます貧乏で不健全な家計になる。

おバカは死んでもなおらない・・。
（ごしゅうしょうさま・・）

保険屋にだまされないよーに。



生命保険はできるだけ早く
卒業してしまおう！

できるだけ早く・・
「生命保険料」という支出をゼロに！


生命保険料という支出が無ければ、
キャッシュフローは見違えるようになる。
（当たり前）

生命保険料という支出が無ければ、
人生は、未来は、非常に明るくなる。
（当たり前）

保険屋にだまされないよーに。

　　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

　　　　ヒアリングから完成まで一家族当たり平均5日です。
　　　　「回答待ち」の人は、個別の事情で長引いています。
　　　　回答が戻った順番に、作業着手しています。

《　現状診断　》　佐々木ＦＰ

1　Ａさん（30代）：回答待ち。（4/1着）
2　Ｓさん（40代）：回答待ち。 （6/22着）
3　Ｎさん（30代）：回答待ち。（4/12着）
4　Ｅさん（30代）：回答待ち。（6/19着）
5　Ｍさん（40代）：回答待ち。（5/2着）
6　Ｙさん（40代）：回答待ち。（6/27着）
7　Ｓさん（30代）：今日の作業。（7/3着）
　　　　　　　　※本日ついに完成！　 ⇒今日の記事。
8　Ｋさん（30代）： 7/5　依頼着。
9　Ｍさん（40代）： 7/18　依頼着。
10　Ｋさん（20代）： 7/18　依頼着。
11　Ｅさん（30代）： 7/26　依頼着。
12　Ｍさん（30代）： 8/1　依頼着。
13　Ｍさん（30代）： 8/4　依頼着。
14　Ｋさん（30代）： 8/5　依頼着。
15　Ｈさん（30代）： 8/15　依頼着。
16　I さん（30代）： 8/28 依頼着。
17　Ｋさん（40代）： 9/4　依頼着。
18　Ｋさん（40代）： 9/7　依頼着。
19　Ｓさん（30代）： 11/8 依頼着。
20　Ｓさん（30代）：12/25 依頼着。
21　Ｋさん（30代）：12/26 依頼着。
22　Ｎさん（40代）：12/26 依頼着。
23　Ａさん（40代）：12/28 依頼着。
24　Ｍさん（30代）：12/29 依頼着。
25　Ｋさん（30代）：1/9 依頼着。
26　Ｍさん（40代）：1/9 依頼着。

　　　※ヒアリングシートと提出書類、
　　　　両方が到着した時点で行列に並びます。



《　シミュレーション　》　武田ＦＰ